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El capital circulante y la liquidez constituyen un desafío para todas las empresas de alguna u otra manera.

Puede que su empresa no sea para nada parte del problema, sino más bien que sus clientes no le han pagado sus facturas a tiempo, o que su compañía está creciendo mucho más rápido de lo esperado. En ese caso, usted podría hacer mucho más si tuviera acceso al efectivo que llegará eventualmente cuando sus cuentas por cobrar estén pagas.

En otros casos, puede que un evento inesperado haya ocurrido como el daño de un equipo o un cambio en el calendario de entrega de un producto. Cualquier evento mayor podría poner a su empresa en una situación de crisis de flujo de caja y las posibles dificultades pueden asustar a cualquier empresario.

Una solución innovadora para el procesamiento de facturas

Cualquiera que sea el problema, existe una solución para acelerar el procesamiento de sus facturas llamada «financiamiento de cuentas por cobrar», la cual puede ser de gran alivio.

Conocida también como «factoraje», esta solución es una manera innovadora para que su empresa pueda tener acceso rápido y seguro a financiamiento gracias a la venta de sus facturas. En Liquid Capital, nos especializamos en este financiamiento y podemos ofrecerle hasta el 85 % del valor de sus cuentas por cobrar, el cual usted puede usar de acuerdo con sus necesidades.

Y esta puede ser una estrategia para liberar capital circulante de manera continua. El único límite es su capacidad de venderles a clientes solventes. Nosotros cobramos a sus clientes las deudas financiadas, con lo que usted se ahorra tiempo reservado a la administración y se quita el dolor de cabeza que representa el procesamiento de sus cuentas por cobrar. Pero usted no quedará en las tinieblas puesto que también le proporcionamos reportes claros y accesibles para tenerlo al tanto del proceso.

Mientras que un préstamo bancario puede ser rechazado, con el factoraje de las cuentas por cobrar usted puede obtener un avance de cientos de miles de dólares a corto plazo. 

Muchas pequeñas y medianas empresas no siempre pueden obtener préstamos bancarios tradicionales, porque ya tienen una deuda con un banco, porque su modelo comercial es poco tradicional y no convence aún a los bancos o porque presentan otros puntos que no satisfacen a la institución en ese preciso momento.

Lo cual no significa que un préstamo bancario no sea viable más adelante, pero mientras tanto utilizar un financiamiento de cuentas por cobrar puede ser exactamente la respuesta que estaba buscando.

Obtenga todos los detalles aquí en financiamiento de cuentas por cobrar.

 

El responsable de área de Liquid Capital, Mark Coyle, se tomó recientemente las ondas de The Real Estate Quarterback Show, en Tampa Bay, para hablar del estado del mercado económico de la Florida y de cómo su negocio puede ayudar a pequeñas y medianas empresas en el área.

En directo desde iHeartRadio, el presentador del programa, Brandon Rimes, habló con Mark acerca de los diferentes tipos de préstamos y fondos disponibles para hacer funcionar a las empresas y encaminarlas en la buena dirección.

«Soy un prestamista local y formo parte de una red mundial de prestamistas alternativos. Lo que hacemos básicamente es ayudar a empresas de talla pequeña o mediana con soluciones de capital circulante,» explicaba Mark.

«En el mundo del comercio con los consumidores, cuando nos dirigimos al dueño de una empresa pequeña y compramos un producto o servicio, pagamos el mismo día. El dueño de dicha pequeña empresa recibe sus fondos ese mismo día o al día siguiente.

Mientras que en el mundo del comercio con comerciantes, si se presta un servicio o se vende un producto… no se obtiene un pago antes de 30, 60 o 90 días.»

Mark explica que, en esas situaciones, él generalmente trabaja con dos tipos de clientes. El primero es el cliente que tiene lo que él llama «serios problemas.» El ciclo comercial de este cliente puede estar adelantado y el cliente puede haber recibido un préstamo como capital de arranque, pero ha sobrepasado dicho préstamo muy rápido.

«… Es posible que esta persona haya proyectado lograr un crecimiento del 20 % y que en realidad logró un crecimiento del 100 o 200 %, y simplemente no cuenta con el capital circulante para aprovechar las oportunidades de expansión que se le presentan,» sigue explicando Mark.

«Yo puedo ayudarle a esta persona a reducir el ciclo de vida de esas cuentas por cobrar mediante un factoraje y un adelanto de la mayor parte del capital a cambio de sus cuentas por cobrar, de tal modo que pueda cumplir con su nómina, reponer su inventario, seguir ofreciendo los productos o servicios a sus clientes y crecer a medida que aumenta la demanda.»

El segundo grupo de clientes con el que Mark trabaja son las personas que han logrado obtener con éxito préstamos bancarios a un plazo más largo y han fructificado, pero que se encuentran ahora frente a un «acontecimiento desencadenante» el cual requiere mayor asistencia.

«De pronto se tenía determinado equipo importante de un valor de $500.000 y este se dañó. No se tenía presupuestado su remplazo, de modo que se remplazó y la empresa se endeudó. El banco no se siente a gusto y de mucho ánimo para extenderle una línea de crédito. Entonces aquí es donde yo intervengo para ayudarle a dicha empresa, de nuevo, con soluciones de capital circulante, a mejorar su imagen financiera y a regresar a una situación digna de los bancos.»

Mark explica que sus productos y servicios no están en conflicto con los bancos, puesto que él trabaja con estos últimos para ayudar al cliente a recuperar su situación de empresa a la que los bancos tradicionales pueden financiar. Una vez que las empresas obtienen la asistencia de Liquid Capital en el área de Tampa Bay, sus libros lucen mucho mejor a los ojos de un banco, y así pueden proseguir y obtener un financiamiento tradicional.

Cuando se trata de la economía local de la Florida y del área de Tampa Bay, Mark ve el futuro con positivismo.

«Pienso que la economía local se está portando muy bien. Desde una perspectiva más amplia, creo que hay mucho capital y que el mercado está rebosando de dinero…

Eso demuestra las oportunidades que Mark puede obtener para los empresarios de esa área.

«Estamos buscando empresas que de algún modo entran en esos dos grupos de los que hablaba, con trayectorias de expansión o, de pronto, con algunos obstáculos en su camino, y que podemos venir y ayudarles a lograr ese crecimiento o a mantenerse en una situación sostenible y superar los momentos difíciles.»

Brandon preguntaba qué deberían evitar los empresarios a la hora de buscar financiamiento y asistencia; Mark brindó un consejo sensato:

«Lo que yo le diría al dueño de una pequeña empresa que tuviera ante él una oportunidad de expansión o que estuviera en peligro de insolvencia y sin posibilidad de obtener un financiamiento bancario es que hay que pensar de manera creativa y no limitarse a las opciones tradicionales, pues existen otras opciones.

Hay oportunidades que se salen del ámbito del financiamiento tradicional…

Asociarse con alguien que piense en lo que más le conviene. Yo, como empresario local que se asocia con empresarios locales para mejorar su situación, rechazo 10 de cada 10 tratos si no son los tratos más convenientes. Y muchas veces he mirado a mis clientes a los ojos y les he dicho: mire, yo puedo ponerlo a trabajar en un producto que le va a hacer ganar dinero a mi empresa, pero eso no mejorará la situación; se quedará en el mismo punto o será peor. Volvemos a hablar en seis meses.»

Mark concluye aconsejando a los empresarios que se aseguren de trabajar con una empresa cuya prioridad es el interés superior del cliente.

«Definitivamente creo que es una buena oportunidad para hacer tratos a nivel local, en donde usted se puede sentar a tomar una taza de café… y sabe con quién está tratando. No una página web, ni un número telefónico ni alguien que se encuentra cinco estados más lejos.»

 

Cuando llega la temporada de impuestos, todos deberíamos tratar de obtener algo en retorno, y las empresas no son la excepción. Las deducciones fiscales no salvarán a un negocio tambaleante del cierre de sus puertas, pero para el empresario astuto, dichas deducciones pueden marcar la diferencia entre un buen año y un excelente año.

Nota: Puede que las deducciones que se enumeran a continuación no sean reconocidas en su área. Consulte a un experto fiscal para obtener mayor información sobre los ahorros que puede generarle a su empresa gracias a una prudente planificación financiera.

1.    Haga contactos y obtenga deducciones

Recuerde que gastos tales como membresías a organizaciones profesionales son totalmente deducibles, de modo que nunca tendrá que tomar la dura decisión de escoger entre aprovechar la oportunidad de un cliente potencial o pagar una membresía anual que le permita asistir a eventos de establecimiento de contactos. Los honorarios y licencias profesionales también son deducibles.

2.    Interés inmobiliario

Si su empresa es dueña de un lugar físico o de algún bien inmueble, no olvide reclamar la cantidad total correspondiente al interés que pagó durante el año.

3.    Gastos de mantenimiento y reparaciones

Usted gasta dinero para mantener sus máquinas y equipos funcionando correctamente; a menudo, estas sumas también son deducibles. Solo tenga en cuenta que puede encontrarse con algunas excepciones si las reparaciones aumentan el valor del bien. Su contador debe señalar tales circunstancias.

4.    Comidas y entretenimiento

¿Va a encontrarse con un cliente? ¿Tiene un almuerzo de negocios? No es necesario que todo salga de su bolsillo. Reclame una deducción por comidas y entretenimiento equivalente al 50 % del monto que pagó por haber asistido a dichas actividades. Un almuerzo de un costo de 40 $ no parece gran cosa, pero durante el transcurso del año va totalizando más de lo que imagina.

Truco: Antes de levantarse de la mesa, escriba en el respaldo del recibo con quién estuvo y cuál fue el tema de la conversación. Esta breve nota le ayudará a justificar sus reclamaciones en caso de una eventual verificación.

5.    Su auto

Seamos claros, si usted utiliza su vehículo personal para hacer el trabajo y mantener a sus clientes contentos, entonces debe recibir una compensación por el millaje, la gasolina y el desgaste del vehículo. Cargue en su guantera un registro en el que anote las ocasiones en las que ha utilizado su auto para cuestiones de negocios. U opte por la forma digital y utilice una aplicación como MileIQ or TaxMileage, la cual conserva todo en su teléfono inteligente. Y si quiere simplemente evitarse dolores de cabeza, pregúntele a su contable cuáles son las reglas fiscales, ya que podría simplificar estos gastos utilizando un porcentaje del costo total como deducción.

6.    Mala deuda

Si tiene un cliente que no le ha pagado por los productos o servicios proporcionados, o si simplemente el pago está demasiado retrasado, hay un riesgo de que sus cuentas por cobrar se conviertan en una mala deuda. A pesar del nombre, las malas deudas no son todas «malas», ya que estas sumas de dinero se pueden deducir.

Pero a nadie le gusta tener malas deudas, de modo que si las quiere evitar a toda costa, considere recurrir al factoraje de sus cuentas por cobrar. Toda una revelación: este es un servicio que ofrecemos en Liquid Capital y hemos visto cómo esta estrategia ha dado muy buenos resultados para los clientes una y otra vez.

El factoraje significa que usted vende sus cuentas por cobrar a otra empresa, y esta se encarga de cobrarle a su cliente. Aun si usted no recoge el valor total de sus cuentas por cobrar, el trato resulta bastante benéfico, ya que tiene la certeza de que se le va a pagar. Así, su flujo de caja aumenta instantáneamente con dinero disponible. Además el costo del factoraje es totalmente deducible de impuestos.

7.    Deducciones por viajes

Dependiendo del tipo de negocio que tenga, es posible que usted pase buena parte de su tiempo y gaste una importante cantidad de dinero asistiendo a conferencias y reuniones con clientes, accionistas y proveedores. Todos los gastos de transporte y hospedaje que tenga mientras está viajando por negocios son deducibles. Lamentablemente, el transporte local normal no lo es, de modo que asistir a un evento fuera de la ciudad podría resultar benéfico.

8.    Publicidad

La publicidad y la promoción también pueden incluirse en las deducciones fiscales como «costo de actividades empresariales». Algunos empresarios se abstienen de hacer publicidad debido a que los altos costos reducen las ganancias, pero tenga en cuenta que estos gastos reducen al mismo tiempo su ingreso gravable. Además la recompensa de la publicidad adicional puede traducirse en ingresos futuros considerablemente mejores. Usted tendrá que determinar cuál es el justo equilibrio entre tener liquidez en mano e invertir en publicidad para lograr su crecimiento futuro.

En cualquier caso, es de gran importancia discutir siempre con su contador sobre todos los gastos y deducciones fiscales, ya que lo que es una deducción aceptable este año puede que cambie el próximo año.

Ya hemos visto como usted puede aprovechar siete viejos trucos de mercadeo para pequeñas y medianas empresas. Sin duda, los viejos trucos no son la única vía; además, loro viejo siempre puede aprender a hablar.

Nuestro negocio consiste en ayudar a otros negocios a obtener financiamiento para su expansión. Pero aparte de las cuestiones financieras, parte de la expansión de una empresa consiste en comprender cómo aprovechar las tendencias, en este caso, las tácticas de mercadeo digital que ayudan a establecer un contacto con los clientes.

A continuación presentamos siete nuevas formas concretas de aprovechar las tácticas de mercadeo digital para el beneficio de su pequeña o mediana empresa.

1. Ayude al público a actuar en su página web

Su página web debe constituir el centro de su estrategia para fomentar la confianza y describir sus productos, servicios y valores empresariales en línea. Entonces haga que sus clientes lo sigan consultando; ¿cómo lograrlo?

En cada página, ponga llamados a la acción, conocidos como CTA (calls-to-action). Haga que estos sean claros, concisos y obvios. ¿A qué tipo de acción desea que su lector pase? Si quiere que se suscriba a su boletín, entonces incluya un formulario de suscripción directamente en esa página. Si desea que el lector llame a un representante, ponga en primer plano su número (y defínalo de tal modo que el lector pueda hacer clic desde su aparato móvil). Además, si quiere que el lector continúe leyendo el contenido, incluya widgets con titulares llamativos que dirijan hacia las siguientes páginas y a los artículos del blog.

Revise su página web y escriba en una lista las páginas que no tienen un CTA así como aquellas que necesitan mejoras. Luego elabore un plan para llevar a cabo dichas mejoras.

2. Escriba en su blog una vez por semana

Existen muchas ventajas en crear una sección de liderazgo intelectual en su página web, y no tiene por qué ser complicado.

Utilice esta lista de titulares de blog de Co-Schedule como inspiración para encontrar algunas ideas iniciales. Luego elabore en Excel un calendario de publicación fácil y rápido en donde aparezcan los temas que publicará cada semana. ¡Y listo! Ya está blogueando. Comience con artículos de más o menos 500 palabras y responda siempre a la pregunta: «¿cuál es el beneficio de este artículo para mi cliente?».

Los artículos de blog le permiten a su página web mantener al día el contenido, lo cual mejorará su posicionamiento en Google. Además, al actualizar su blog al menos una vez por semana, Google tendrá nuevo contenido que buscar y sus clientes tendrán razones para regresar a su página.

Comparta también cada artículo, no una ni dos, sino muchas veces en Twitter, Facebook, LinkedIn, Pinterest, YouTube, etc. Si su contenido está siempre fresco (nunca está obsoleto), entonces puede seguir compartiéndolo en el siguiente trimestre y año.

3. Encuentre las palabras claves para lograr una mejor SEO

La optimización para motores de búsqueda o SEO (Search Engine Optimization) es supremamente importante para el crecimiento de su mercadeo digital. El hecho de incluir palabras claves en su página web permitirá que sus clientes lo encuentren al buscar ciertos temas en Google. Por ejemplo, si usted prepara pasteles de cumpleaños espectaculares, quien busque «mejor pastel para fiesta de cumpleaños infantil» o palabras similares debe poder encontrar la página web de su empresa.

Haga de esto una prioridad, bien sea que aprenda más sobre el tema y lo haga usted mismo o que contrate a un experto en optimización para motores de búsqueda que le ayude. Empiece por estas etapas:

• Utilice su blog para incluir aún más palabras claves adecuadas, lo cual le permitirá mantenerse al día en las tendencias actuales de su mercado.
• Mire lo que la competencia dice en su página web, en su blog o en las redes sociales; incluya luego esos mismos temas en su proprio blog para que, de este modo, clientes potenciales puedan encontrarlo.
• Si una nueva innovación hace entrada en su industria, escriba sobre ella en su blog y, sobre todo, utilice las palabras claves estratégicas para que el público lo pueda encontrar al buscar información sobre ese tema candente.

¿Cómo encontrar las palabras claves adecuadas? Una de las fuentes más fiables es la herramienta de planificación de palabras claves AdWords de Google, pero esta puede resultar algo complicada. Si apenas está comenzando, ensaye Wordtracker para que se haga una idea del tipo de palabras claves que se buscan relacionadas con temas específicos.

Para tomar un curso intensivo de SEO, consulte esta página de Moz.

4. Encontrar a los seguidores adecuados en Twitter

Todos conocemos el valor potencial de Twitter como plataforma de red social promotora de actividades empresariales. Pero ¿cómo acrecentar un grupo de seguidores apropiados que correspondan al mercado al que su empresa está destinada? Integre un sinnúmero de herramientas gratis (!sí, gratis!) que pueden ayudarle a hacerlo en cierta medida automáticamente.

• ManageFlitter: Excelente herramienta para encontrar usuarios de Twitter activos que correspondan a la zona geográfica e industria a la que su empresa se destina. Utilice la función de búsqueda avanzada para encontrar a los usuarios de Twitter idóneos. Luego, siga a las personas mediante la función automática de configuración que no requiere ninguna otra acción (se debe pagar por algunas opciones). Conéctese pocos días después, vea quién lo ha seguido y suspenda el seguimiento de aquellos que no lo hicieron. De este modo, mantendrá una relación simbiótica con Twitter.
• Tweepi: Esta es una herramienta similar, pero fíjese en su función de listas de seguimiento, la cual permite seguir fácilmente a los usuarios de Twitter que están en la lista de alguien más; esta es una táctica que a menudo se ignora.
• Followcheck: Aunque las opciones de búsqueda no son tan avanzadas como las de ManageFlitter, esta herramienta ofrece dos excelentes características. Una es su lista de «durmientes» que le muestra sus seguidores inactivos (!deshágase de estos!) y la otra es su coeficiente F/F en la función de búsqueda. Siga a los usuarios cuyo coeficiente F/F está entre 70 y 100 %, para así aumentar la probabilidad de que dichos usuarios a su vez lo sigan a usted.

5. Actualice su página web con un diseño adaptado

Según los informes, actualmente más del 50 % del tráfico en la web proviene de teléfonos inteligentes y tabletas. Por consiguiente, su página web debe verse muy bien y funcionar aún mejor en aparatos móviles.

Muchas páginas tienen lo que se llama un «diseño adaptado», es decir que la disposición de estas se ajusta a la pantalla o al aparato. Compañías como Womp Mobile pueden ayudarle a cambiar el diseño actual de su página a uno adaptado.

Si no está seguro de cómo aparece su página en los aparatos móviles, llegó la hora de averiguarlo. Vaya a la página MobileTest.me, seleccione un ensayo móvil, ingrese el URL de su página y verá cómo se ve. Haga una serie de pruebas y mire si la experiencia es positiva. Si usted tiene problemas con su propia página, podrá imaginarse que sus clientes tampoco quedarán muy satisfechos.

6. Concéntrese en su objetivo de mercadeo gracias a la publicidad de Facebook

Su publicidad en línea también debe estar dirigida a los usuarios de aparatos móviles. Según Facebook, dos tercios de sus clientes visitan sus páginas en aparatos móviles. Por esta razón, hacer su publicidad por esta red puede ser de gran ayuda para su negocio.

Facebook le permite publicar sus propios anuncios y modificar sus campañas con tan solo un clic. Seleccione criterios tales como la edad, el sexo, la región e incluso el estado civil del público al que quiere llegar. Los análisis de Facebook le permiten medir y evaluar su inversión dándole así un gran control.

El mejor consejo en este caso es ensayar una y otra vez. Como dispone de tanto control para manejar sus anuncios, puede hacer ensayos comparativos de su anuncio con imágenes, o ir aún más lejos y ensayarlo en el mercado mismo. Fíjese si a los milénicos les gusta más su marca que a la Generación X, si Texas supera a California, o si las personas que ganan cincuenta mil dólares al año han hecho clic con mayor frecuencia que aquellas que ganan cien mil dólares.

Si utiliza Facebook, recuerde que esta red está más enfocada en el cliente que Twitter y LinkedIn, de modo que procure que sus publicaciones sean amigables y que representen un verdadero beneficio para el mercado. Así mantendrá atraídos a sus admiradores.

7. Exhiba su trabajo en LinkedIn

Si usted ejerce en un sector visual como el diseño de páginas web, el diseño gráfico o la fotografía, sobran razones para mostrar su trabajo. Pero esto es también importante para las industrias de fabricación, transporte, petróleo y gas o, incluso, para empresas de contratación de personal.

¿Cómo hacerlo? En su perfil personal de LinkedIn, haga clic en los iconos que permiten añadir archivos multimedia en las secciones de su experiencia laboral. Así, tendrá la posibilidad de añadir documentos que lo enorgullezcan, presentaciones que haya hecho o utilizado en conferencias o eventos, páginas web que de pronto usted haya creado o artículos de blog que haya escrito. Esto es de vital importancia para su experiencia laboral presente, ya que sus actuales y posibles clientes lo encontrarán en línea. Usted necesitará un perfil completo que resalte sus talentos y experiencia adquirida en su empleo actual, ya que esto fomenta la confianza.

Lo mismo deberá empezar a hacer si presenta la página de su compañía en LinkedIn. Sin embargo, utilice sus actualizaciones para presentar sus herramientas empresariales tales como páginas web, publicaciones en blogs, artículos técnicos, libros electrónicos, eventos u otros perfiles en redes sociales. Distribuya todos estos recursos inestimables en su calendario de publicaciones sociales para presentar a sus seguidores un mejor panorama de su negocio.

Y un último truco: procure incluir su información de contacto para que su público pueda comunicarse con usted. Es posible que no desee dar un número de teléfono directo o una dirección de correo electrónico, pero incluir el número de teléfono general de su empresa, la dirección hacia un buzón general para consultas o incluso su usuario de Twitter constituye una excelente forma de permanecer conectado.

¿Conoce algún nuevo truco de mercadeo digital que haya utilizado de manera eficaz en su negocio? Cuéntenos cual en la sección de comentarios.

 

Puede que la suya sea una de las tantas empresas de los Estados Unidos o de Canadá que tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios. Usted no tiene los activos que los bancos consideran necesarios, su ingreso bruto es considerado «demasiado bajo» o tiene una trayectoria de funcionamiento limitada.

Sin acceso a capital, su compañía tendrá dificultades para crecer y llegar a ser rentable.

El «factoraje» es una alternativa al préstamo bancario tradicional, pero casi nadie lo sabe aún.

Esta opción de financiamiento ya es muy popular en el extranjero y permite aumentar el flujo de caja para concentrar los recursos en el funcionamiento de la empresa de la manera en que uno quiere.

Vea como Robert Thompson-So, Vice-Presidente y Director de Estrategias de Liquid Capital Corp., le explica a BNN la forma como las soluciones de financiamiento con factoraje ayudan a las pequeñas y medianas empresas a sacar provecho de sus cuentas por cobrar para progresar.

(Video de BNN presentado en inglés).