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7 tácticas financieras comprobadas que todo director de finanzas debe conocer

tácticas financieras comprobadas

El CCE es su «ciclo de conversión de efectivo» y le informa cuantos días se tarda su compañía en transformar sus compras de inventario en efectivo. Cuanto más corto sea el CCE, más flexible será su capital circulante, lo cual es el sueño de todo empresario y director de finanzas.

Con un CCE más corto, usted podrá pagar sus cuentas, pagar nómina, aprovechar descuentos de los proveedores, pedir nuevos productos o inventario y ejecutar su estrategia de expansión con mayor facilidad.

Pero para reducir dicho ciclo, usted necesita encontrar una manera de ajustar tres variables fundamentales:

  1. PCI: Período de conversión de inventario.
    • Número promedio de días en los que convierte su inventario en ventas.
  2. PCP: Período en el que se difieren las cuentas por pagar.
    • Número de días que se tarda en saldar sus cuentas por pagar.
  3. PCC: Período de cobro de las cuentas por cobrar.
    • Número de días que se tarda en recibir los pagos una vez que hace sus ventas.

¿Desea conocer más detalles sobre el CCE, incluyendo el PCI, el PCP y el PCC? Lea la primera parte ahora. 

Para reducir su CCE, sus opciones son:

1. Mejorar los períodos de ventas

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Si su equipo de ventas puede agilizar las ventas, usted reducirá su PCI, es decir el tiempo que se tarda en convertir su inventario en ventas. Vender más rápido es el objetivo de toda empresa, pero a menudo es más fácil decirlo que hacerlo.

2. Mejorar las relaciones con los proveedores

Del mismo modo, el hecho de mejorar su cadena de abastecimiento puede traducirse en eficiencias en su PCI. Entablando buenas relaciones con los proveedores, usted puede aprovechar la práctica del inventario instantáneo, mediante el cual sus productos llegan solamente cuando se necesiten. Para algunas industrias, como en el caso de la fabricación y de los productos perecederos, puede que esta ya sea una opción, pero se está haciendo cada vez más popular también en el caso de las ventas minoristas con el aumento de los envíos directos (o drop shipping), en donde las empresas nunca manejan su propio inventario, sino que cuando el pedido del cliente llega, se compra el inventario de un tercero, quien envía los productos directamente al cliente final en su nombre.

3. Elaborar mejores procesos de crédito y cobros

Sin lugar a duda, un departamento de cobros eficiente mejorará su capacidad de recibir a tiempo los pagos de las facturas enviadas a sus clientes. Los cobros eficaces pueden ayudar a crear un PCC fiable y estable. Sin embargo, para esto se requiere un personal formado, probablemente más horas de personal (lo cual se traduce en costos de nómina) y tiempo de administración para asegurarse de que la gestión del proceso sea eficiente.

4. Pedir la prolongación de los plazos de pago

cash flow tactics - extended payment terms

Al prolongar el plazo para sus cuentas por pagar, usted aumenta su PCP y ayuda a contrarrestar los otros dos factores de su CCE. Pero si prolonga demasiado dichos plazos, esto podría afectar de manera negativa su relación con los proveedores; además, al incumplir los plazos, usted se arriesga a convertirse en la cuenta morosa que está tratando de evitar en sus propias cuentas por cobrar.

5. Reducir sus plazos de pago de 30/60/90 días

Afortunadamente, usted tiene el control de los plazos de sus cuentas por cobrar y puede reducirlos para recibir los pagos más temprano. Al reducir sus plazos, usted aminora su PCC y acelera su ciclo de conversión de efectivo.

Desafortunadamente, muchos clientes piden plazos más largos y esperan que se les concedan. En algunas industrias, se respetan ciertos lapsos de tiempo para efectuar los pagos, lo cual puede que no corresponda a las necesidades de su flujo de caja. Y otros clientes permanecerán en mora sin importar los plazos que se hayan acordado. Usted corre entonces el riesgo de perder ventas frente a la competencia que ofrece mejores plazos.

6. Pagar a tiempo para obtener descuentos

Generalmente, esto no resulta muy efectivo para reducir su PCC y algunos clientes obtienen el descuento así paguen según el calendario normal. En suma, esto puede traducirse en ingresos más bajos de lo esperado, así que esta no es una opción que podamos calificar de rentable.

7. Obtener financiamiento inteligente y estratégico

Ser estratégico en su facturación y en sus cobros es una de las formas más accesibles de mejorar su ciclo de conversión de efectivo; además, usted puede utilizar soluciones de financiamiento para reducir de manera significativa su PCC. De hecho, en lugar de tener un PCC de 30/60/90 o más días, usted puede tener un PCC de un día.

A continuación: Aprenda a calcular su ciclo de conversión de efectivo con esta fórmula básica.

Business contracts

Asegúrese de conservar en un lugar seguro sus contratos comerciales

Business contracts

Al finalizar, cerrar y firmar un contrato comercial con sellos y estampillas, dicho contrato se convierte en un documento válido y legal. Desafortunadamente, a menudo los empresarios no prestan la atención adecuada al almacenamiento de sus contratos en un lugar seguro del que puedan recuperarse de manera fiable en un futuro.

¿Para qué necesita recuperar sus contratos?

Es importante conservar sus contratos en un lugar seguro en el que pueda acceder rápidamente a estos si debe revisarlos en caso de una disputa contractual. Normalmente, los necesitará simplemente para recordar los términos del acuerdo inicial (o que sus socios contractuales los recuerden). Pero, en circunstancias excepcionales, es posible que los necesite en caso de una disputa seria, por ejemplo, si estos documentos se ser presentados en la corte.

Las empresas cometen a menudo el error de almacenar una versión inicial de sus contratos, en lugar de la versión final firmada y sellada. Durante el proceso de elaboración, se intercambian diferentes versiones de los contratos y se conserva simplemente la versión incorrecta. Es importante evitar cometer este error.

Usted cuenta con varias opciones de almacenamiento

Conservar sus contratos en un lugar seguro le puede dar tranquilidad. Idealmente, debería almacenarlos en tres lugares diferentes.

  1. Conservar las copias físicas: No solamente usted debe guardar los originales firmados en un lugar seguro, sino que también debe guardar copias de estos. Idealmente, los originales impresos y las copias deben conservarse en archivadores ignífugos que se encuentren en lugares diferentes. Si algo le sucede a un juego de documentos, al menos le quedará el otro.
  2. Conservar copias digitales localmente: Usted puede convertir sus contratos firmados en documentos PDF y conservarlos en un computador seguro y protegido con contraseña. Es bueno crear varias copias de seguridad y conservarlas en distintos lugares. De este modo, en caso de colapso o daño de un disco, usted puede acceder a los documentos que necesita en el otro disco.
  3. Guardar copias digitales en la nube: Cuando usted pone los documentos en la nube, ya no necesita preocuparse por el colapso de los discos. Los sistemas de almacenamiento en la nube manejados por profesionales crean suficientes copias de seguridad para garantizar que no haya ninguna pérdida de datos.

Si bien pueden existir ciertos riesgos de violación de datos con la nube, las compañías de almacenamiento tienen generalmente la capacidad de implementar medidas de seguridad mucho mejores que las de una compañía pequeña. Si se tiene en cuenta que las empresas son constantemente atacadas por piratas informáticos debido al fácil acceso que estas representan, el almacenamiento en la nube cobra todo su sentido.

No importa la talla o la escala de su negocio, el almacenamiento de sus contratos de manera segura no debe ser una idea por añadidura. Asegúrese de que los contratos de su empresa se encuentran en un lugar seguro y accesible en todo momento. De esta forma, estará mejor preparado para lo que pueda pasar más adelante.

Cash Flow Survivor

Survivor del Flujo de Efectivo: ¿Puede superar a su competencia en astucia, jugar mejor que ella y vencerla?

Utilice estas 3 estrategias alternativas de financiación empresarial para evitar el destierro de su flujo de efectivo.

Cash Flow Survivor

Aunque es verdad que hoy día Survivor es el «veterano» de los programas conocidos como reality shows, ¿quién puede negar el entusiasmo total que siente cuando ve a sus competidores favoritos ganar y enviar al equipo contrario a enfrentarse al Consejo Tribal? Pues, cuando se trata de competir en el mundo de los negocios, encontrar la forma más creativa de mejorar su balance final también puede sentirse como ganar el ídolo de inmunidad y echar a la competencia por donde vino.

Es posible que ganar o perder el juego dependa de sus finanzas. En el caso particular de la financiación empresarial alternativa, existen tendencias que siguen moldeando la forma en la que las empresas modernas pueden asegurar un capital de trabajo adecuado (algunas tendencias son nuevas y algunas son de eficacia comprobada y han sido aprobadas por los clientes).

¿Está listo, Survivor? Le dejamos aquí tres aspectos a tener en la mira mientras juega mejor y con más astucia que su competencia y la vence:

1. Supere con astucia los desafíos de su préstamo bancario

Cash Flow Survivor Outwit

Cuando necesita fondos para su negocio, uno de los primeros lugares al que posiblemente acuda es el banco. Pero los bancos pueden establecer requisitos inalcanzables y obtener un préstamo puede volverse un obstáculo instantáneo. Desafortunadamente, sabemos que los negocios enfrentan dificultades para acceder a créditos y la falta de efectivo puede poner su negocio en peligro.

Para superar con astucia los criterios tradicionales para préstamos, forme una alianza con un socio capitalista alternativo que pueda ofrecerle soluciones tales como el factoraje, que le permitan vender créditos pendientes para acceder a efectivo con mayor rapidez. Se le paga por adelantado y puede continuar con su funcionamiento habitual, incluso si su calificación crediticia no es la más sólida. Lo más importante es formar esta alianza con un socio capitalista alternativo que tenga una trayectoria comprobada y esté dispuesto a trabajar con usted para progresar hacia sus metas.

2. Supere los riesgos del juego

Sentir que uno naufraga sin un salvavidas es terrible, por lo que es importante contar con un equipo de apoyo que lo ayude a evitar cualquier riesgo en sus negocios que lo deje a la deriva. Sin importar si se enfrenta al riesgo de no recibir pagos en fecha (o de no recibirlos nunca) o de ser objeto de fraude, o a riesgos de ciberseguridad, o a no tener dinero a tiempo para hacer pagos a sus proveedores y personal, usted querrá mitigar estos problemas.

Para comenzar, asegúrese de que su tribu (también conocida como socio capitalista) tenga la experiencia necesaria para respaldar su derecho de cobro. Su socio capitalista debería tener su propio equipo dedicado a evaluar oportunidades riesgosas de financiación, y debería estar dispuesto a decir que no ante oportunidades que, probablemente, lleven a que su antorcha se apague. Y dado que el 76% de los negocios se preocupan por los riesgos de ciberseguridad, es importante que usted trabaje con socios que estén igual de conscientes que usted sobre los riesgos que presenta internet y que tomen en serio la privacidad y seguridad de los datos.

Vinculado: 5 maneras en las que el factoraje puede ayudarle a superar obstáculos de flujo de caja

 

3. Venza a la competencia sin renunciar a su capital

Cash Flow Survivor Outlast

Luego de hacer un arduo trabajo para que su negocio crezca, ¿renunciaría a su capital en la empresa para obtener financiación? Muchos propietarios de negocios hacen esto y acuden a firmas de capital de riesgo, padrinos inversores, microfinanciaciones, o incluso a amigos y familiares para incrementar su capital de trabajo. No obstante, según la Universidad de Cambridge, el 67% de las empresas prefieren seguir un modelo de financiación de pasivos (como ser financiación de Órdenes de Compra) antes de renunciar a una parte de su negocio.

¿Por qué sucede esto? Es posible que tenga que ver con la previsibilidad. A menudo, su balance general es más fácil de entender que otro modelo, y saber exactamente cuánto dinero pidió en préstamo (y debe devolver) permite que el propietario promedio de un negocio formule un plan que se ajuste a su cronograma.  Por el contrario, el modelo de capital puede generarle más dudas y dejarlo preguntándose exactamente a cuánto de su negocio renuncia.

Incluso si lo exilian a Redemption Island, usted tiene la posibilidad de volver y ganar el juego de Survivor del Flujo de Efectivo. Obtenga su ventaja secreta actualizando su presupuesto de flujo de efectivo para predecir su flujo de efectivo por ingresos y egresos. Evalúe todas las opciones de financiación disponibles para determinar cuál será mejor para mantener un flujo de efectivo constante que le permita no gastar por encima de lo presupuestado. Y, por supuesto, no tema explorar opciones por fuera de aquellas que le ofrezca el banco.

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Diez formas en las que los agentes de comercialización de pequeñas empresas pueden aplastar a grandes competidores

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¿Cómo puede hacerlo usted? ¿Como usted, el pequeño empresario, puede obtener victorias en los motores de búsqueda, en su flujo de contactos de venta y en sus fuentes de ingreso cuando se enfrenta a competidores de talla? Si sigue con dedicación los siguientes 10 consejos, usted encabezará las listas junto con aquellos gigantes de la industria como nunca se imaginó que fuera posible. ¿Está listo para soñar en grande? ¿Tiene puestos sus pantalones de resolución de problemas? ¿Ya ensilló su actitud resolutiva y positiva? Pues bien, ahora manos a la obra.

Redacte contenido constantemente, con el soporte de una estrategia de optimización para motores de búsqueda (SEO).

Ya nos ha oído pregonar la importancia de la creación de contenido, pero escribir en un blog no es suficiente para vencer a sus principales competidores. Usted debe comprometerse a crear contenido de manera constante, como un reloj, y esto debe estar propulsado por una intencionada estrategia SEO. Usted debe dedicar tiempo a la búsqueda de palabras claves que sean importantes para tener como objetivo al utilizar herramientas de búsqueda por palabras claves como HubSpot’s Keyword Grader o Google’s Keyword Tool. También, debe enfocarse en frases con palabras de «cola larga» (long tail), las cuales constituyen un 70 % del tráfico orgánico de búsquedas y son menos competitivas, permitiéndole así superar en rango a sus competidores por una cantidad enorme de palabras claves de cola larga que atraigan en realidad tráfico calificado en lugar de un pequeño puñado de términos de encabezado que tardarán meses y meses, e incluso años, en mostrar resultados en ambos motores de búsqueda y, por consiguiente, en sus ganancias.

Utilice el PPC estratégicamente.

Lo anterior no quiere decir que no haya ciertos términos de cola larga sorprendentes para los cuales a usted le gustaría posicionarse o que no haya algunos términos de encabezado que tengan un impacto extremadamente positivo para su negocio. Escoja los términos que usted no puede ganar en un combate orgánico y que sean realmente importantes para usted y para sus beneficios, y vaya tras esas campañas de pago por clic (PPC). Sí, eso cuesta dinero, pero si se trata de palabras claves generadoras de ingresos, entonces esta es una forma rentable de empezar a hacer añicos a la competencia y de expandir al mismo tiempo su negocio.

Adquiera un mejor control de sus análisis de mercadeo de atracción.

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Esto le permitirá tomar sabias decisiones sobre los aspectos a los que debe dedicarles su tiempo, identificar cuáles son las tácticas de mercadeo y venta que están funcionando, entender cuáles objetivos son realistas y cuáles son descabellados (sin embargo ¡le recomendamos encarecidamente que defina algunos objetivos dramáticos!) y, por último, saber qué medidas puede tomar para alcanzar dichos objetivos. Una buena comprensión de sus análisis de mercadeo de atracción le hará generar cada vez más contactos de venta, saber a cuál contenido el público responde, ver cómo su estrategia de palabras claves progresa, saber qué tanto esfuerzo es necesario para conseguir un contacto de venta y un cliente, y saber cuáles contactos de ventas y cuáles clientes son los más valiosos.

Sea un ágil agente de mercadeo de atracción.

Armado de los conocimientos que vienen con la comprensión de sus análisis, usted tiene el poder de hacer mejoras constantes y reiteradas. Una de las ventajas que usted tiene sobre las grandes corporaciones es no tener la carga burocrática (comparativamente, por lo menos). Eso significa que usted puede moverse rápido. Utilice herramientas de ensayo A/B para experimentarlo todo con su mercadeo. Esto le permitirá obtener los datos que necesita para saber qué está funcionando y qué no con su público, y mejorar poco a poco diariamente.

Tenga una personalidad de redes sociales.

Como ya lo hemos discutido, las grandes corporaciones tienen por lo general burocracia y una serie de reglas bien establecidas que son difíciles de hacer a un lado. Esto da como resultado políticas sobre las redes sociales que pueden hacer que el esfuerzo sea todo menos social, justamente. Usted puede esquivar ese obstáculo y utilizar las redes sociales para lo que estas han sido creadas, es decir para los seres humanos. Socialice. Sea amigable y servicial. Hable como le hablaría a cualquiera en la vida real. Establezca su voz en línea de manera genuina y animada de tal modo que la gente acuda a usted en manadas. Estas son las características de las estrategias sociales de mayor éxito, además de ser toda una ventaja que tiene usted frente a los gigantes de la industria.

Reconocer y corregir sus puntos débiles.

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Si usted trabaja en una pequeña o mediana empresa, es probable que tenga muchos roles, pero que no todos sean su fuerte. A pesar de todos sus conocimientos del mercadeo de atracción, siempre hay puntos débiles. Identifíquelos, evalúe qué tanto es bueno invertir en ellos y pague para contratar talentos o para comprar herramientas que le sirvan para satisfacer esta necesidad. Es una inversión que vale la pena hacer para concentrar sus propios talentos en donde mejor conviene y dejar que los demás hagan lo mismo.

Invertir tiempo cada día en aprender algo nuevo.

Así es como permanecerá en la avanzadilla y se convertirá en un líder de pensamiento, sin importar la talla de su empresa. Que sea durante el almuerzo, en cualquier momento durante su jornada de trabajo o simplemente escuchando podcasts durante sus desplazamientos, invierta tiempo cada día en aprender algo no solamente sobre el mercadeo de atracción sino sobre su industria. Este mundo se mueve rápido, y aquellos que no están a la altura día tras día se quedarán rápidamente atrás.

Reserve tiempo para crear su lista de suscriptores.

Es tanto lo que usted puede hacer para cultivar sus contactos de ventas mediante una lista de suscriptores u opt-in. Esto significa reservar tiempo para crear páginas de destino de ataque con formularios, crear contenido extraordinario para abandonar esos formularios y perfeccionar continuamente su estrategia de mercadeo por correo electrónico de tal manera que usted sepa qué tipo de información sus contactos de venta necesitan y en qué momento. A medida que su lista de correos electrónicos de suscriptores aumenta y que usted mejora sus tácticas para cultivarlos, verá como su ciclo de ventas es más corto y sus ingresos por cliente son mayores, como resultado de una mejor educación precompra.

Invierta en la tecnología adecuada.

La tecnología y la automatización ayudan a trabajar mejor y más rápidamente. Si ese no es un argumento lo suficientemente vendedor, sepa que sus grandes competidores están probablemente usando la tecnología y la automatización en su mercadeo, que no lo están haciendo precisamente bien. Eso significa que usted tiene la oportunidad de implementar un software de mercadeo de atracción y herramientas de automatización de forma correcta e inmediatamente desde el principio. Así, le quedará tiempo libre para hacer cosas que necesitan una atención personal, como crear contenido, interactuar en las redes sociales y analizar los datos.

Ofrezca un producto y un servicio legítimamente bueno.

Nunca pero nunca sacrifique esto. Pregonamos sin cesar la calidad del contenido, pero dicha calidad se extiende a todas las facetas de su negocio. Contrate a las personas más inteligentes. Ofrezca el mejor servicio al cliente. Sea honesto con los consumidores acerca de que lo que puede y no puede hacer por ellos. Si usted guarda siempre esto en mente, formará un base de clientes leales que harán el mercadeo por usted y le serán siempre fieles, permitiéndole así lograr con el tiempo un crecimiento sostenible.

¿Cómo planea seguir siendo competitivo o sobrepasar a sus competidores este año?

Seasonal business: Improve cash flow

Cómo pueden sus actividades de fabricación de productos de temporada hacer frente a la tormenta

 

Seasonal business: Improve cash flow

Manejar una empresa de fabricación de temporada no es para todo el mundo. Su empresa está probablemente en constante actividad una parte del año, y más bien calmada y tranquila en otros momentos, en los que incluso puede estar demasiado tranquila, sobre todo cuando usted mira su cuenta bancaria.

En la industria de la fabricación, estas diferencias según la temporada exigen un importante trabajo de preparación y elaboración de presupuesto, así como una excelente comprensión del ciclo de ingreso y egreso de liquidez de su empresa. El factoraje de facturas permite prevenir esos cambios extremos. Al vender sus facturas por las cuales aún no ha recibido pago y recibir así la mayor parte de dicho pago por adelantado, usted puede conseguir flujo de caja previsible, incluso en temporada baja. ¿Necesita un rápido repaso? Siga estas etapas esenciales del factoraje de facturas.

Cualquiera que sea la temporada, el factoraje puede ayudarle a su empresa de fabricación de estas cuatro maneras:

Primavera: Florecen las oportunidades

Cuando una nueva empresa empieza a brotar, esto puede significar que se vende más rápido de lo que se reciben los pagos. Esto puede estar bien por un tiempo, pero a la hora de ofrecer plazos de pago (como 30, 60 o 90 días), el fabricante debe ingeniarse la manera de seguir produciendo mientras espera el ingreso. Y si esa temporada alta es mucho más corta que el resto del año, cuando hay más gastos que ventas, el ingreso de liquidez puede no ser suficiente para mantenerse a flote. Hasta las empresas de éxito pueden verse en aprietos de liquidez.

¿Cómo ayuda el factoraje?

El factoraje elimina dichos aprietos al pagar la mayor parte de una factura por «adelantado», de modo que las cuentas esenciales se pueden pagar para mantener alto el volumen de producción. En lugar de esperar a que los clientes paguen en los plazos acordados, usted puede obtener la liquidez instantáneamente y continuar con sus operaciones.

Verano: Evitar sequías de liquidez

A medida que la temporada avanza, es difícil imaginarse que habrá un momento de descanso. Pero ahora es el momento de prepararse para el fin del verano cuando los pedidos empiecen a bajar. Para evitar proactivamente que eso suceda, usted puede ofrecer incentivos para motivar a sus clientes a que sigan haciendo ingresar dinero a intervalos regulares incluso en temporada baja.

Por ejemplo, en lugar de ofrecer un plazo de pago de 30 días, puede ofrecerles a sus clientes un plazo de 90 días, o la posibilidad de pagar en cuotas. Esto puede resultar atractivo para aquellos clientes que desean aprovechar el momento y no esperar a más tarde durante el año (o incluso el próximo año) para hacer una compra o volver a hacer un pedido.

¿Cómo ayuda el factoraje?

El factoraje puede permitirles a los fabricantes ofrecer a sus clientes plazos preferenciales. Aun si usted prolonga sus plazos de pago a sus clientes, podría de todos modos utilizar el factoraje y recibir el dinero por adelantado. Tanto usted como su cliente salen beneficiados.

Otoño: Ver el cambio de colores (y de órdenes de compra)

Cuando una empresa reduce sus operaciones durante la temporada baja, esto puede significar tomar difíciles decisiones como despedir empleados u ofrecer generosos descuentos por valiosos productos, lo cual a la mayoría de los empresarios les gustaría poder evitar.

Es por eso por lo que los dueños de empresas de manufactura deben encontrar maneras de equilibrar el flujo de caja durante todo el año, teniendo suficiente para mantener las operaciones durante los meses «bajos» de tal modo que se esté listo y se tengan los recursos necesarios para satisfacer la demanda durante los períodos altos. Poder mantener las operaciones de manera más constante durante la temporada baja significa que cualquier período de transición se vuelve mucho más manejable.

¿Cómo ayuda el factoraje?

El factoraje puede ayudarle a pagar costos fijos como salarios y prestaciones de los empleados durante las temporadas más tranquilas sin tener que hacer sacrificios en ahorros y otros gastos. El factoraje le proporciona un flujo de caja más predecible en caso de no estar seguro si habrá clientes, y le da además la flexibilidad de utilizar las facturas según sus necesidades, en lugar de tener que comprometerse con un préstamo comercial a largo plazo (si es que logra obtener dicho préstamo).

Invierno: Sobrevivir y prosperar en plena nevada

Teniendo ahora un flujo de caja más constante en temporada baja, es posible progresar incluso en esta temporada tranquila. ¿Tiene un proyecto especial que debe atender? ¿Necesita reparar equipos o remplazar una pieza de una máquina vetusta? ¿Desea engrosar su publicidad y mercadeo?

Todo esto es posible durante la temporada baja mientras que tiene un poco más de tiempo. Con una cadena de producción mejorada durante casi todo el año, y por consiguiente con un mejor flujo de caja, usted estará mejor preparado para aumentar su reserva para el nuevo año que viene.

¿Cómo ayuda el factoraje?

El factoraje puede reducir estrés e incertitud durante la temporada baja, sobre todo si sus clientes también han invernado son los pagos. A diferencia de los préstamos tradicionales que requieren pagos mensuales por determinado período de tiempo, el factoraje puede ser utilizado solamente algunos períodos en el año de acuerdo con sus necesidades. Así, que una empresa necesite un año de factoraje o solo una temporada ahora y otra más tarde para mantener un ingreso de dinero, por lo general es posible llegar a un acuerdo.

¿Le interesa saber cómo una empresa de fabricación logró aprovechar al máximo el factoraje de facturas? Lea el estudio de caso de Redelinee Manufacturing y entérese de cómo la empresa sacó el mejor provecho de esta solución de financiamiento.

Want to find business zen? Paying yourself first will help.

¿Desea una empresa zen? Pagarse primero un salario ayudará.

Want to find business zen? Paying yourself first will help.

Como empresario, uno de los dilemas más inesperados y complicados es el del autosalario (pagarse a sí mismo), y en algunos casos, saber si se debe incluso tener un salario. Parece muy claro ¿verdad? Después de todo ¿quién no necesita que le paguen?

Pero los empresarios de experiencia que desean expandir su compañía y ven el éxito a largo plazo pueden sentir una enorme presión para volver a invertir cada dólar ganado en su empresa.

Entonces ¿cómo tomar una decisión sensata?

A pesar de las preocupaciones o inquietudes generadas por el hecho de pagarse un salario, en realidad es bueno para su empresa si usted se paga primero un sueldo. A continuación, le damos cinco consejos para ayudarle a guardar la calma, pagarse su sueldo oportunamente y expandir su empresa:

1. Yoga para empresarios

¿Qué tienen en común su ingreso y el yoga? Ambos son excelentes formas de reducir el estrés y mejorar su calidad de vida. El hecho de pagarse primero un sueldo crea una red de protección para el futuro en caso de que surjan sorpresas o gastos personales imprevistos, sin mencionar la tranquilidad que brinda. Además, recibir una remuneración, así sea pequeña, puede representar un incentivo enorme para un empresario y es fuente de motivación en tiempos difíciles. ¿Otra ventaja del autosalario que a menudo se pasa por alto? Esto le demuestra a los prestamistas, inversionistas y compañías de financiamiento que su empresa es seria, estable y dedicada.

2. Sea consciente de sus gastos

Que usted se pague primero o de ultimas, debe elaborar con antelación un plan de remuneración que cubra sus gastos. Algunos empresarios se atribuyen un modesto programa de remuneración para subsistir, mientras que otros se darán un salario alto para vivir la vida de sus sueños. Cualquiera de estas dos opciones es válida, siempre que las cifras correspondan a las finanzas y objetivos de su empresa. No olvide utilizar un presupuesto de flujo de caja como punto de partida para calcular qué tanto dinero puede ser transferido de su empresa a su cuenta bancaria.

3. Adquiera criterio conociendo su valor de mercado

A medida que evoluciona su empresa, usted tendrá que reajustar los presupuestos para nuevos gastos e ingresos, lo cual también puede modificar la parte que puede potencialmente llevarse a la casa. Es muy útil dar un vistazo al salario en un mercado equitativo comparable para su puesto, de tal modo que pueda ver en donde se ubicaría usted si se pagara un sueldo siendo empleado. Por supuesto, los empresarios vienen generalmente con mucha experiencia, tienen muchos roles y trabajarían por tres, de modo que esto sirve solamente de guía general.

Want to find business zen? Paying yourself first will help.

4. Medite (con su contador)

Una vez que haya verificado que su presupuesto le permite pagarse un salario, es hora de mirar cómo estructurar las cosas. Dos de los métodos de pago más frecuentes que utilizan las pequeñas empresas son: un salario, en el que una suma determinada se paga cada mes con retención de impuestos, y un retiro, que es esencialmente una «comisión» con base en los beneficios de la empresa. Cada método de pago tiene sus ventajas y desventajas, y un contador con experiencia puede ayudarle a decidir cuál le conviene más en su caso. Su contador también puede explicarle las implicaciones fiscales de ambos métodos, tanto a nivel personal como de la empresa.

5. Esté al tanto superando los problemas de nómina

¿Qué pasa cuando sus clientes pagas su factura tarde o si hay un retraso inesperado? Usted puede verse tentado a sacrificar primero su propio ingreso y mover de un lado para otro el capital de su empresa. Pero una manera provechosa de evitar esta situación es teniendo un flujo de caja previsible y congruente, sin importar cuándo o cómo se facture y se reciba el pago de las facturas. Herramientas de financiamiento alternativo, como el factoraje, le permitirán vender sus facturas, recibir el dinero más rápido y adquirir esa predictibilidad de flujo de caja que es tan necesaria.

El acceso al factoraje es generalmente más fácil, comparado con los tradicionales préstamos bancarios; el factoraje ofrece además mucha flexibilidad, lo cual es casi imposible tener con otros modos de financiamiento. Por ejemplo, utilice el factoraje solamente durante los meses en que lo necesita, en lugar de comprometerse con un plan de reembolso de varios años que permanecerá allí mucho tiempo después de que haya pasado la crisis de flujo de caja.

Dar ese gran paso y pagarse primero su salario puede parecer abrumador o una fuente de estrés, pero no tiene que ser así. Solo se requiere un poco de planificación, la elaboración de un presupuesto y la ayuda de sus socios de confianza, y logrará encontrar esa dosis zen en su empresa.

Para aquellos empresarios que buscan otras buenas ideas para hacer que su negocio sea zen, conozca los aspectos sobre la relación entre éxito y fracasos empresariales o sobre cómo aumentar la satisfacción de sus clientes.

 

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Cuatro formas de mantener a sus ocupados clientes felices (sin sacrificar un servicio excepcional)

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Imagen cortesía de Pexels

Si usted es dueño de una pequeña y exitosa empresa, sabe lo que es tener una agenda ocupada. Sus clientes están tan ocupados como lo está usted, de modo que es importante encontrar maneras eficaces de ayudarles; pero no con cualquier servicio.

Para ganarse a sus clientes, usted deberá proporcionar una experiencia excepcional que hará que regresen. A continuación, presentamos algunos trucos sencillos para que eso suceda:

1. Haga que sus clientes ganen tiempo con transacciones fáciles

Como sus clientes hacen varias cosas al mismo tiempo, al igual que usted, su proceso de pago debe ser tan fácil y fluido como sea posible. En una tienda minorista, eso significa tener que invertir en un terminal que le permita aceptar todo tipo de pago (incluyendo pagos con tecnología NFC y tarjetas con chip) y luego hacer que sus clientes pasen por el proceso de pago en un santiamén. El Square terminal puede ser el sistema que usted busca para mejorar las operaciones de su empresa y para simplificar las transacciones para sus clientes. Para las páginas de comercio electrónico, los usuarios apreciarán también la experiencia de un paso fácil a la caja, así que asegúrese de puedan llenar su canasto y pasar a la caja haciendo el menor número de clics.

2. Sea cortés y oportuno en sus comunicaciones

Como empresario, usted sabe que su tiempo es oro, así que considere que el tiempo que sus clientes pasan conectándose a su empresa tiene ese mismo valor. Una clara comunicación con los clientes es lo que realmente puede distinguir a una empresa de su competencia. Entonces, invierta en hacer de sus comunicaciones su principal prioridad. Si sus clientes se dirigen a usted por teléfono o por correo electrónico, responda oportunamente, con cortesía y profesionalismo. Cuando esos contactos se hacen a través de las redes sociales, sus respuestas deben ser aún más rápidas. Claro está que usted puede disminuir la necesidad de recibir cientos de correos electrónicos con una completa página de preguntas frecuentes, de tal manera que sus clientes sepan exactamente lo que pueden esperar de su empresa y sus productos.

3. Responda sin tardar a las preguntas y problemas de sus clientes

Responder las preguntas de los clientes es bastante sencillo. Manejar a un cliente descontento, en cambio, puede parecer una pesadilla para los dueños de pequeñas empresas. Pero con una respuesta adecuada, usted tiene la oportunidad de convertir una experiencia negativa en un punto de partida para expandir su negocio. Incluso puede retener a ese cliente enojado si usted responde con humildad y se concentra en solucionar el problema, en lugar de adoptar una actitud emotiva. Como con cualquier otro medio de comunicación, este es un campo en el que ser experto de las redes sociales puede salvar su negocio y ayudarle a ofrecer un mejor servicio a sus clientes.

4. Comprenda que cada cliente tiene diferentes necesidades

En las comunicaciones y resolución de problemas con sus clientes, recuerde la regla de oro… Trate a sus clientes como le gustaría que lo traten a usted. No obstante, es también importante saber que no todos los clientes pensarán, comprarán o se comportarán como usted. Cada persona tiene una personalidad diferente, respuestas emocionales diferentes y necesidades diferentes, de modo que adapte sus operaciones y servicios para que estos se ajusten a los diversos tipos de compradores.

 

Cash flow stress

¿El flujo de caja lo estresa? Esto es lo que debe hacer…

Cash flow stress

¿Alguna vez se enfrentado a un problema estresante sin hacer nada para arreglarlo, simplemente porque tenía miedo de equivocarse? Claro que sí…a todos nos ha pasado. Pero ¿si esa situación estresante estaba relacionada con el flujo de caja de su empresa? No hacer nada podría de hecho conducir al fallecimiento de su empresa.

Sin embargo, «la buena fortuna favorece a los valientes» y, para aumentar el flujo de caja, las empresas deben a menudo hacer algo diferente para cerrar la brecha.

Superar con astucia los problemas de flujo de caja (mediante una mejor planificación del presupuesto)

Cuando atraviese una crisis financiera (o si desea ser proactivo y evitarla), es importante saber en primer lugar cuánto tiempo le durará la liquidez de la que dispone.

Un presupuesto de flujo de caja es la respuesta para usted, ya que este le muestra cuánto dinero está entrando y saliendo en una empresa. El objetivo es que su flujo de caja sea positivo; es decir que su empresa tenga más dinero entrando que saliendo en determinado momento.

Preparar un presupuesto de flujo de caja le ayudará a:

  • Prever y preparar escaseces previsibles
  • Mostrarles a sus acreedores y prestamistas el estado de la tesorería de su empresa
  • Priorizar gastos importantes para asegurarse de que, incluso en caso de dificultad o pérdida, haya suficiente dinero para cubrir los gastos esenciales
  • Analizar lo que está causando escaseces, como los cambios de temporada, con el fin de administrar mejor el dinero en el futuro

¿Nunca ha elaborado un presupuesto? No hay ningún problema. Aprenda a crear un presupuesto de flujo de caja siguiendo estos siete pasos.

Si usted elabora su presupuesto de flujo de caja y descubre que se aproxima un déficit, ¿entonces qué debe hacer? El truco es actuar antes de que el problema pase a mayores…

Anticipar el estrés

Un ejemplo para ilustrar esto: imagínese que una empresa de zapatos ha entrado en una crisis de flujo de caja. Dicha empresa fabrica y vende mercancía al por mayor a distribuidores y revendedores, y aunque las ventas son buenas, la empresa debe frecuentemente esperar el pago al cabo de su plazo de 90 días. Luego de haber repetido este proceso con varios pedidos grandes y de haber soportado retrasos en los pagos, la empresa de zapatos se ha quedado sin liquidez a la mano, y sin inventario.

Obviamente, este vacío en el flujo de caja produce un efecto dominó en toda la empresa, ya que no es posible aceptar nuevos pedidos (lo cual implica pagar proveedores y empleados) ni expandir las operaciones. Entonces ¿qué hace la empresa mientras espera que se le pague?

El factoraje es una alternativa que le permite a una empresa vender efectivamente sus facturas no pagas a un tercero, conocido como factor o cesionario. El cesionario paga entre 70 y 85% del importe de la factura por una venta y luego le cobra el pago directamente al cliente de la empresa de zapatos. Esto le permite producir más zapatos, facturar más y hacer crecer la empresa a pesar de la espera de los pagos.

¿Necesita un repaso antes de asumir el costo del negocio? ¿Cómo ayuda el factoraje? Haga un rápido repaso de los elementos esenciales de esta solución con Fundamentos del factoraje.

La serenidad ahora: Presupuesto y factoraje hacen una pareja perfecta

Cuando usted combina el presupuesto de flujo de caja y el factoraje, entonces puede empezar a avanzar dejando atrás la crisis de flujo de caja. Al hacer previsiones con meses de anticipación, las empresas pueden predecir el momento en el que sus egresos empezarán a sobrepasar sus ingresos y, de esta manera, tomar las medidas necesarias para utilizar el factoraje de facturas con antelación.

Esto permite tener el control de la situación, en lugar de esperar a que un cliente pague (lo cual a veces no es seguro). Como el factoraje le permite a una empresa predecir de manera fiable los ingresos de dinero, se puede planificar mejor el futuro mientras se construye un historial de crédito con proveedores y bancos. A su vez, su empresa puede también efectuar pagos a tiempo, seguir aumentando sus ventas, mostrar más ingresos en sus registros y, por último, aumentar su capacidad de conseguir financiamiento adicional para una expansión a largo plazo.

Explore la manera de conseguir al socio de factoraje adecuado como medida posible para solucionar sus problemas de flujo de caja. Descargue la Guía del factoraje de facturas.

cost of not factoring

Es seguro que cada negocio encontrará obstáculos a medida que crecen, incluidos los relacionados con el flujo de efectivo. Descubra cómo el factoring puede ayudar a superar estos desafíos y más.

cost of not factoring

Para muchas empresas, el factoraje de facturas es un gasto que vale la pena ya que este les proporciona suficiente flujo de caja durante períodos críticos de crecimiento y cambio. Pero en el caso de aquellas empresas que no han hecho uso de esta potente solución de financiamiento, o de aquellas que deciden esquivar el factoraje y seguir esperando el pago de las facturas pendientes, numerosos costos y dificultades tienden a presentarse.

A continuación, presentamos cuatro riesgos que usted puede correr si decide NO utilizar el factoraje para sus facturas:

1. Aumento de los riesgos y de la incertidumbre

Incluso las empresas más grandes tienen a veces pagos retrasados, bien sea que la recepción del pago de un cliente esté pendiente o que necesiten un poco más de tiempo para pagar sus propias cuentas. Y a menudo, estos retrasos se sienten en toda una empresa, lo cual ocasiona una situación en la que la planificación se posterga y la innovación se restringe.

2. Multas y cargos

El hecho de tener una montaña de facturas no ayudará a pagar las cuentas. Además, el recaudador de impuestos tampoco la considerará moneda válida de la noche a la mañana. Esto puede ocasionar cargos por sobregiros, cargos de mora, penalidades por declaración de impuestos y otros gastos que pueden evitarse.

3. Costos de oportunidades perdidas

¿Usted tiene un excelente prospecto de cliente, pero no cuenta con el dinero para cumplir con el pedido? Es muy probable que dicho cliente no tenga la posibilidad (o la paciencia) de esperar un poco más. Asimismo, usted puede conseguir un cliente potencialmente lucrativo que requiera plazos de pago más largos de lo normal. Pero si usted no tiene suficiente capital circulante a la mano, es posible que tenga que rechazar una relación duradera a causa de una dificultad pasajera.

4. Descuentos no aprovechados

A menudo, en cuanto al aprovisionamiento, la capacidad de comprar al granel o de aprovechar descuentos de tiempo limitado se traducen en ahorros a largo plazo. Cuando se está corto de liquidez, comprar mercancías para un año puede no ser una prioridad comparado con pagarles a sus empleados, por ejemplo. Aunque la diferencia no se note al principio, estos pequeños ahorros por granel pueden comenzar a sumarse.

Gastos potenciales como estos pueden frenar el crecimiento de una empresa, perturbar todo progreso o expansión y, en última instancia, obligar a tomar duras decisiones como despedir personal o cerrar áreas de la empresa. No obstante, tomar la decisión de recurrir al factoraje de sus facturas puede ser una sabia manera de eliminar una parte de la incertitud financiera y allanar un camino más seguro hacia el futuro.

Si el factoraje de facturas le interesa, pero no está muy seguro de cómo escoger al socio adecuado, consulte nuestra Guía del factoraje de facturas. Si está listo para saber más acerca del factoraje para su negocio, contáctenos hoy.

Theater scene

¿Recurrir al factoraje o no? Esa es la pregunta que surge al pensar en las cuentas por cobrar.

Entender las tarifas del factoraje de facturas, los costos ocultos y lo que pagará realmente.

Los problemas de flujo de caja son algunos de los mayores obstáculos a los que se enfrentan las empresas en expansión. Una solución práctica para resolver un problema de flujo de caja es el factoraje, el cual ha surgido como alternativa flexible para remplazar a los bancos cuando las empresas necesitan conseguir liquidez fácil y rápidamente. Pero ¿cuál es el costo del factoraje?

¿Qué implica el nombre?: Explicación de las tarifas del factoraje de facturas

Una serie de diferentes elementos tendrá un impacto en la tasa del factoraje que determinada empresa obtiene, pero en general la tasa tiende a variar entre el 1 % y el 5 % por 30 días. Algunos de los elementos que influyen en dicha tasa son:

  • El volumen de facturas
  • La calidad y solvencia de su cliente
  • Los días que las facturas permanecen pendientes
  • La industria

Los avances van en general del 70% al 90%. La diferencia entre sus costos, la taza y el avance también determinará cuánto dinero adicional recibirá usted una vez que se reciba el pago de la factura.

No todo lo que brilla es oro: Tarifas ocultas y cómo evitarlas

También es importante averiguar qué otras tarifas vienen con el factoraje, sobre todo si se tiene en cuenta que estas varían según la compañía. Algunos de los «suplementos» frecuentes que las compañías pueden cobrar incluyen:

  • El examen de su solicitud
  • La apertura de cuenta
  • Las transferencias bancarias
  • Las llamadas y consultas

Afortunadamente, toda compañía que se respete será transparente en cuanto a sus tarifas desde el comienzo, de tal modo que usted no tenga sorpresas desagradables. Evite cualquier compañía de factoraje que no le diga cuánto es la tarifa y por qué se cobra.

Tres preguntas esenciales qué hacerle a la compañía de factoraje

Existen preguntas útiles que usted puede hacerle a un socio potencial de factoraje de facturas. Estas son:

  1. ¿Cuánto tiempo lleva en este negocio?
  2. ¿A qué industrias les presta servicios?
  3. ¿Puedo escoger las facturas o los clientes o tengo que someter todas mis facturas al factoraje?

Las respuestas a dichas preguntas le ayudarán a evaluar si el socio de factoraje le conviene o no a su empresa. Pero existen muchas otras preguntas que usted debe hacer…

Descubra cuáles son exactamente y las repuestas que debe obtener antes de firmar un contrato. Acceda ahora mismo a la «Guía del factoraje de facturas».