Asset-based lending explained: How it works

El préstamo garantizado por activos y cómo funciona

Asset-based lending explained: How it works

Para las medianas y grandes empresas que buscan métodos alternativos de conseguir financiamiento para actividades de expansión y cambios, el préstamo garantizado por activos (PGA) es a menudo una opción viable. El PGA consiste en utilizar los activos que su empresa ya posee, tales como sus cuentas por cobrar, su inventario o sus máquinas o equipos, como garantía para un préstamo.

A continuación, presentamos los fundamentos del PGA y cómo podría funcionar en su empresa:

¿Por qué un PGA?

El préstamo garantizado por activos ofrece varias ventajas comparado con los tradicionales préstamos bancarios. Algunas de esas ventajas son:

  • Rapidez: La disponibilidad de los fondos de un PGA es por lo general mucho más rápida que la de los productos bancarios tradicionales.
  • Mayor liquidez: Un PGA puede ayudarle a predecir mucho mejor su flujo de caja, sobre todo en el caso de un rápido crecimiento.
  • Flexibilidad: Los fondos que se obtienen mediante un PGA pueden ser utilizados para casi cualquier fin, siempre que se trate de una necesidad de la empresa.
  • Acceso: Un financiamiento garantizado por activos es por lo general más fácil de conseguir que un préstamo bancario.
  • Menos contratos: Como hay menos contratos relacionados con un PGA, la gestión de la línea y el cumplimiento son mucho más sencillos que con un banco especializado.

Como si no fuera suficiente, un PGA puede también sentar las bases para otros métodos de financiamiento.

¿Cómo consigue una empresa un PGA?

Una solicitud de préstamo garantizado por activos comienza con una rigurosa evaluación del potencial del prestatario, la cual tiene como fin determinar la viabilidad de la empresa y de sus activos (garantías). Esta evaluación incluye además una exhaustiva inspección de las oficinas del prestatario para observar las prácticas contables e internas de esta, enfocándose en los activos que serán utilizados como garantías, es decir las cuentas por cobrar, el inventario y la maquinaria o los equipos.

Dicha inspección incluye una variedad de valuaciones, como la del inventario, para determinar el valor neto de liquidación ordenada (VNLO) y el valor de mercado. Una vez terminadas las inspecciones y valuaciones, se crea un acuerdo de crédito.

¿Qué determina la tasa de interés y los términos del PGA?

Numerosos factores pueden influenciar la suma de dinero que un prestatario recibe y a qué costo. Un prestamista financiará generalmente hasta 80 % del total de las cuentas por cobrar, pero esta suma puede ser superior si las cuentas por cobrar están aseguradas.

Si el inventario es el activo que se utiliza, el financiamiento se deriva de un porcentaje del VNLO, del costo o del valor de mercado. Pueden hacerse deducciones si el inventario se encuentra en el exterior o es obsoleto.

¿Cuáles son las empresas candidatas a un PGA? *

Una gran variedad de industrias como la manufactura, la distribución mayorista, las ventas al por menor y las compañías de servicios son a menudo las principales candidatas a un PGA. Sin embargo, el factor más importante es tener estados de cuentas con buenos activos que demuestren que una mayoría de sus activos totales son capital circulante en forma de cuentas por cobrar (en particular de clientes solventes) e inventario.

Los prestamistas buscan empresas con una buena calificación crediticia que cuenten con equipos de gestión bien integrados y que muestren un historial de rendimiento operativo. Muchas de las empresas que reciben estos tipos de PGA se encuentran en una etapa en la que hay ventas, pero no suficientes aún para poder llenar los requisitos de un financiamiento bancario tradicional.

Próximas etapas: Escoger un socio de PGA

El préstamo garantizado por activos es una forma que las empresas en pleno y rápido crecimiento están utilizando cada día más para obtener los fondos que les permitan seguir en marcha. Si el PGA se encuentra en su radar, asegúrese de considerar los siguientes factores a la hora de evaluar a un posible socio:

  • Experiencia pertinente en la industria
  • Tiempo que lleva en el negocio
  • Disponibilidad y servicio al cliente
  • Fuentes de financiamiento

El PGA es una de las soluciones más flexibles que se ofrece a las empresas que viven un rápido crecimiento y que buscan una alternativa distinta de los bancos, sin importar el motivo.

¿Un préstamo garantizado por activos sería la solución para sus necesidades de flujo de caja? Conozca mejor el PGA desde hoy.

 

Top 4 Things to Consider When Choosing Your Factoring Partner

Los cuatro elementos principales que se deben considerar a la hora de escoger un socio de factoraje de facturas

Top 4 Things to Consider When Choosing Your Factoring Partner

Para las empresas que viven situaciones de expansión y cambios, la necesidad de conseguir fondos emerge a veces a un ritmo más rápido del que las cuentas por cobrar pueden alcanzar. Para evitar los problemas de flujo de caja y los fracasos empresariales subsecuentes que esta situación puede acarrear, muchas empresas recurren al factoraje. Esta práctica consiste en vender sus facturas en espera de pago a un tercero (llamado factor), quien paga un porcentaje del valor y luego cobra el pago directamente al cliente.

Cuando usted decide recurrir al factoraje porque estima que este es la solución para satisfacer sus necesidades de flujo de caja, es entonces cuando debe escoger un socio para esta misión.

Para ayudarlo, le presentamos los cuatro elementos principales que se deben considerar a la hora de escoger un socio de factoraje:

1. El tipo de servicio de factoraje que ofrece

Hay dos vías principales que el factoraje toma generalmente:

  • Recurso:Cuando el cliente asume el riego y garantiza las facturas. Si el cliente del cliente no paga, este último es responsable de comprar de nuevo las facturas.
  • Sin recurso:Cuando el factor asume el riego y garantiza las facturas. Este tipo de factoraje es menos común y está generalmente relacionado con una estructura de comisiones más alta.

2. Los términos y las comisiones de esos servicios

Lo ideal es conseguir un socio que pueda establecer acuerdos similares a los de la estructura bancaria, incluyendo características como las cláusulas de cancelación de 30 días, lo cual le permite tener una salida de emergencia si la necesita.

En cuanto a las comisiones, aun si la tasa de base es baja, toda una lista de extras puede agregarse haciendo finalmente aumentar el precio mucho más, con cargos por cosas como llamadas telefónicas o «financiamiento el mismo día».

No importa cuales sean los términos, la transparencia debe dar el tono de toda la transacción. Si un socio potencial no es 100% claro con usted en cuanto a lo que sucederá y cómo, entonces es hora de pasar a otro candidato.

3. Experiencia y amplios conocimientos relacionados con la industria

Dados las complejidades y los riesgos relacionados con las diferentes industrias, es importante asociarse a un profesional del factoraje que tenga experiencia en su industria en particular. Además de este conocimiento enfocado en la industria, contar con un equipo que haya estado en el negocio por muchos años puede también ayudar a evitar los problemas a los que una compañía con menos experiencia podría enfrentarse.

4. Servicio: Rapidez, disponibilidad, flexibilidad

Aparte de todo lo demás, el factoraje es una actividad enfocada en el cliente. De modo que consiga un socio que sepa responder a sus necesidades y que tenga la capacidad de dar resultados de alta calidad rápidamente, idealmente en no más de 24 horas.

Dada la adaptabilidad del factoraje, mientras usted escoja a un socio que tenga acceso a capital suficiente, usted contará con una solución de financiamiento que podrá crecer al mismo ritmo que sus objetivos.

El factoraje constituye entonces una de las mejores alternativas a los mecanismos bancarios tradicionales, inyectando flujo de caja a empresas en plena expansión cuando estas más lo necesitan. Escoger a un socio adecuado para el factoraje de facturas significa mirar más allá de las tasas de base, las cuales pueden inducir a error. Al fin de cuentas, seleccionar al socio de factoraje de facturas adecuado para su empresa acarreará consecuencias importantes, de modo que vale la pena tomarse el tiempo necesario para hacer las preguntas convenientes.

Conozca todas las preguntas esenciales que usted debe hacerle a cualquier proveedor de factoraje de facturas consultando la Guía del factoraje de facturas.

 

5 tips to grow an outstanding referral partnership

Cinco trucos para formar una sociedad de referencias excepcional

Aquí están algunas cualidades importantes que le ayudarán a desarrollar referencias duraderas para expandir su empresa.

5 tips to grow an outstanding referral partnership

¿Usted piensa que el mercadeo «de boca en boca» ha muerto? Se equivoca. Según los estudios realizados por Nielsen, un 92% de los consumidores dicen que confían más en las recomendaciones de personas de su red que en cualquier otra fuente. Cuando se trata de sus prácticas comerciales, las sociedades de referencia son esenciales para un crecimiento continuo.

Las redes de referencias pueden atraer un enorme potencial de valor para su negocio. Como es posible que usted no conozca a todas las conexiones que tienen sus contactos comerciales (Aquí le contamos cómo. puede mirar las conexiones de sus contactos en LinkedIn), cultivar una sólida red de referencias es importante. Esto le permite acceder a rincones del mercado a los que puede que su empresa no logre llegar de lo contrario y destacarse entre el ruido de dicho mercado.

Toda sociedad de referencia tiene dos caras. Sin embargo, que usted esté recomendando un cliente a otro compañero comercial o aceptando a un posible cliente de una fuente de referencia, la tarea puede resultar abrumadora. Su reputación, su empresa y su éxito futuro están en juego. Como en cualquier relación, si usted forma una sociedad de referencia, hay ciertas cualidades que usted debe buscar en un socio.

A continuación, le presentamos cinco trucos para encontrar al socio de referencia adecuado:

1. Comprender las necesidades de ellos (y las suyas)

En cualquier relación de referencia, la mutua comprensión de las necesidades de cada uno es central. «La sociedad es un compromiso con una relación sólida basada en la consideración mutua por el éxito mutuo,» explica Nicholas McGill, director de Heroica Media. Para tener éxito, es crucial que su socio comprenda sus objetivos, valores, misión y necesidades comerciales.

2. Ser honesto y transparente

Une socio transparente y honesto en cuanto a sus prácticas comerciales le dará la confianza y seguridad de saber que sus clientes (y más importante aún, su reputación) están en buenas manos.

3. Dialogar con frecuencia

Stephen Key, cofundador de InventRight y autor de la serie One Simple Idea, explica que es esencial mantener un diálogo abierto y recomienda «fijar una hora y día recurrente para hablar de cualquier problema que se presente». Además, asegura que es importante conseguir un socio que sepa determinar cuándo una situación requiere una llamada, una reunión en persona o un correo electrónico.

4. Las fuerzas deben compensar las debilidades

No se puede ser excelente en todo y por eso, cuando se busca un posible socio de referencia, Key recomienda «buscar personas que tengan habilidades distintas de las suyas». Escoger a un socio cuyas fuerzas compensen sus debilidades, y viceversa, hará más sólidos los proyectos empresariales de ambos. Busque a alguien que pueda ponerlo en contacto con personas distintas de lo habitual. Tenga en cuenta la ubicación geográfica, la población, los conocimientos de la industria o las membresías y los socios que ya tenga para así asegurarse de que usted incursionará en un nuevo territorio.

5. Experiencia y conocimientos valiosos

Al seleccionar a un socio de referencia, usted querrá saber cuál es la experiencia que este tiene en su campo produciendo resultados. Antes de asociarse con alguien, busque bien y no se apresure. ¿La persona es un líder de opinión en su campo? ¿La persona escribe con frecuencia contenido que muestre que se encuentra a la vanguardia de su industria? Estudie la posibilidad de conversar con los socios o clientes actuales de dicha persona para saber cómo sus conocimientos y experiencia han ayudado a otros.

El siguiente paso…

Ahora que sabe qué buscar en un socio de referencia, es posible que se pregunte por dónde empezar a buscar nuevos socios potenciales.

Ivan Misner, fundador y director visionario de BNI explica que «los empresarios exitosos tienen la habilidad de seleccionar y cultivar mutuamente relaciones benéficas con personas de alta calidad en categorías comerciales estratégicamente importantes, y que dicha habilidad es una competencia fundamental para lograr el máximo éxito en el establecimiento de contactos».

Dé el siguiente paso y empiece a hablar con sus contactos. Y, sobre todo, mantenga su mente abierta. Nunca se sabe a qué personas puedan conocer su tintorero, el que saca a pasear a su perro o el conductor del Uber…

Lea más sobre cómo aprovechar sus relaciones de referencia para aumentar sus ventas. Y obtenga más información sobre nuestro Programa de socios Líquido Capital  si usted es profesional del financiamiento comercial, director de desarrollo comercial o profesional bancario y está interesado en expandir su red profesional.

 

business from home

Once secretos para dirigir una empresa desde su casa

business from home

Amazon, Apple, Dell, Disney, Google, Harley-Davidson, Hewlett-Packard, Microsoft, Nike. Los nombres se reconocen inmediatamente porque todos son gigantes en el mundo del comercio. Pero ¿sabe qué otra cosa tienen en común estas compañías? Todos empezaron en casa probándoles a los empresarios de todas partes que los gastos generales en exceso no son necesarios para comenzar a construir un negocio exitoso.

Hacer empresa puede ser intimidante, sobre todo cuando se está montando y dirigiendo una oficina en casa. Seguramente se presentarán problemas en el camino, pero estos pueden superarse con un poco planificación. Los problemas valdrán la pena una vez que empiece a ver su imperio crecer y expandirse más allá de su mesa del comedor.

Consolidar la logística

Al establecer reglas básicas desde el comienzo que le ayuden a administrar su tiempo, espacio y procesos, usted puede evitarse muchos problemas en el futuro.

1. Establecer un horario

Uno de los elementos más difíciles (y más importantes) de administrar una empresa en casa es establecer un horario. Es probable que, mientras esté levantado, usted quiera dedicarle cada momento a su empresa. Y cuando la oficina está a unos cuantos pasos de su habitación, al fondo del corredor, se puede empezar a trabajar incluso antes de que el café de la mañana esté listo. Sin embargo, trate de contenerse.

Trabajar sin parar constituye una vía directa al agotamiento y puede causar problemas al final del camino. Defina horas específicas de trabajo, como lo haría si tuviera un trabajo de oficina; así, conservará su energía a largo plazo.

2. Cumplir con las exigencias legales

Cuando se hacen los primeros trámites para una empresa, es importante conocer las reglas y normas que su ciudad impone a las empresas a domicilio. Usted deberá obtener cualquier permiso necesario o leer detenidamente la letra pequeña de su contrato de arrendamiento para asegurarse de que trabajar en su apartamento es efectivamente una opción.

3. Crear un proceso de cumplimiento

Conseguir clientes y vender productos o servicios representa tan solo la mitad de la batalla. Entregar esos productos o servicios constituye la otra mitad, y debe hacerse además de la manera en que mejor le convenga a sus clientes. Si usted no es organizado y no tiene un proceso establecido, es fácil desperdiciar tiempo y energía ocupándose de pedidos incorrectos, de retrasos, de productos dañados y de clientes descontentos. Establezca un proceso de cumplimiento que le garantice que los pedidos sean enviados sin errores, a tiempo y a los compradores correctos.

Organizar el espacio

Crear un espacio específico para trabajar en su casa es no solamente necesario, sino que también brinda una gran tranquilidad de espíritu cuando su trabajo y su vida personal pueden fusionarse con tanta facilidad.

4. Hacer mucho con poco

Una opción que permite ahorrar espacio en una casa pequeña es un escritorio flotante, el cual se instala directamente en la pared y ocupa menos espacio que un escritorio tradicional. O considere la opción de reservar un armario para acomodar su oficina. Esto le permite tener un espacio de trabajo dedicado y poder cerrar la puerta para dejar la oficina al final del día. Considere también guardar cualquier material extra en una unidad de almacenamiento.

5. Conservar su espacio limpio 

Trabajar en un edificio de oficinas significa que un conserje viene a aspirar y a limpiar las áreas de trabajo después de las horas laborales. Una vez que se renuncia a esa comodidad, el mantenimiento de la oficina se convierte en su responsabilidad.

6. Explorar el mundo del trabajo compartido o coworking 

Para las ocasiones en las que necesite encontrarse con clientes o proveedores, piense en rentar un espacio de trabajo compartido. Muchos ofrecen planos abiertos con diferentes «microambientes» que permiten hacer reuniones, colaborar o trabajar independientemente sin distracciones.

7. Dejar entrar los exteriores

Cuando uno está concentrado en su trabajo, es fácil que uno mismo se aísle. Para dejar entrar los exteriores, decore su oficina en casa con plantas de interior. Estas además de ser hermosas, suministran aire limpio a su espacio de trabajo y, se ha comprobado también, que mejoran el humor. De igual forma, recuerde salir de casa con frecuencia para tomar aire fresco. El hecho de que ya no tenga que viajar diariamente no es disculpa para quedarse encerrado indefinidamente.

Cuidar sus sistemas

Con la tecnología moderna, un empresario puede hacer casi todo desde un computador portátil. El truco es no dar la impresión de que se escatima en gastos generales, aun si algunos costos se pueden reducir al mínimo. Sacar tiempo para enderezar sus sistemas debe ser uno de los primeros elementos de su lista de cosas por hacer.

8. Resolver problemas relacionados con los servicios de celular e Internet

Si usted se ve enfrentado a cualquier tipo de problema con las comunicaciones, esto se repercutirá en el servicio que usted ofrece. Haga pruebas de la velocidad de su conexión a Internet, de su señal WiFi y de la calidad de las llamadas en su oficina a domicilio, y asegúrese de implantar un equipo de tecnologías absolutamente fiable. Es posible que quiera actualizar su plan de Internet o celular para tener un servicio empresarial, y comparar proveedores que ofrezcan paquetes para pequeñas empresas.

9. Mejorar su señal de celular

Si tiene una mala señal de celular, piense en comprar una unidad de microceldas, la cual funciona con una conexión a Internet para mejorar la señal. Si esta opción no es viable, puede ensayar un amplificador de celular, aunque tenga en cuenta que puede ser necesario instalar equipos fuera de su casa para poder utilizarlo.

10. Aumentar la fiabilidad de Internet 

Trabajar en casa puede también significar tratar de aumentar la fiabilidad de una conexión inestable a Internet. Si usted no puede contar con un acceso a Internet cuando lo necesita, lo primero que debe hacer es verificar que su router esté actualizado. Luego, intente cambiarlo de lugar e instalarlo lo más cerca posible a su espacio de trabajo. Quite cualquier obstáculo que haya entre su computador y el router, de modo que la señal pueda viajar fácilmente.

11. Aumentar la seguridad del WiFi

La regla número uno para una sólida seguridad del WiFi es tener una clave de acceso segura que impida que extraños se conecten a su red. No le dé su clave sino a aquellas personas que conoce y en quienes confía. (También puede configurar una red para invitados con una clave diferente.) Póngase en contacto con su proveedor de servicios de Internet y pregúntele qué otras opciones hay para aumentar la seguridad del WiFi.

Vale la pena el esfuerzo

Establecer claramente su empresa en casa representará mucho trabajo, pero si se hace bien, viene también con muchas recompensas.

Entre otras tareas, tendrá que preparar un plan comercial, atender los aspectos legales y logísticos, organizar su espacio de trabajo en la casa para adaptarlo a las necesidades de su empresa y optimizar la tecnología que le ayudará a satisfacer a sus clientes. Mientras cumpla con estas condiciones, crear una gran empresa en un espacio reducido puede ser lo mejor que le haya sucedido en su vida.

Business Gift Guide 2018

Guía de obsequios empresariales 2018

Business Gift Guide 2018

Ha llegado la temporada navideña y todos estamos en busca del obsequio perfecto, bien sea para agradecer a nuestros clientes por hacer negocios con nosotros, para reconocer el arduo trabajo de nuestro personal o incluso tal vez para destacarnos de la competencia y hacer nuevos negocios. Si usted aún está buscando, ensaye una de estas ideas memorables tomadas de estas listas recopiladas por expertos.

15 obsequios profesionales de menos de $50 para sus clientes

Por CNBC

Business gift guide - Personalized fortune cookie

«Encontrar un presente para un cliente puede ser una tarea delicada. Usted quiere algo profesional pero que también cause una impresión duradera».

La siguiente lista está llena de ideas prácticas y memorables como cargadores de teléfonos inalámbricos, pelotas de golf personalizadas y galletas de la fortuna que lleven mensajes personalizados.

Libretas de bolsillo encuadernadas a mano

Bien sea para apuntar en reuniones o para anotar una idea genial, todo el mundo toma notas. Ofrézcale a su cliente algo distinguido y que quepa en un bolsillo.

Galletas de la fortuna divertidas

Esta idea es genial, sobre todo si usted va a dar regalos a una oficina completa. Un caja de galletas de la fortuna con mensajes personalizados le permite agradecer a sus clientes, de manera divertida y creativa, por hacer negocios con usted.

Una mezcla de cafés seleccionados

Si bien es cierto que casi todas las oficinas tienen cafeteras, la mayoría no ofrecen un café de calidad. Este cofre de muestras de granos (Bean Box Coffee Sampler) incluye cuatro tipos de tostados seleccionados por expertos de varios lugares del mundo, además de notas de cata y consejos de preparación; un cofre perfecto para cualquier barista autoproclamado.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

21 obsequios empresariales bien pensados que les gustarán realmente a sus empleados

Por Business Insider

Business Gift Guide - presents for employees

Haga a un lado los obsequios redundantes y baratos, y mejor sorprenda a sus empleados este año con estas opciones de nivel superior, bien pensadas y útiles. Algunas provienen de nuestras jóvenes empresas favoritas, mientras que otras se encuentran a solo unos clics de distancia… en Amazon. Haga un esfuerzo adicional y personalice estos presentes con los colores de la empresa, un logotipo o un toque personal que realmente demuestre su aprecio.

Vasos térmicos YETI

Para saborear una bebida caliente o fría, los vasos en acero inoxidable con doble aislamiento térmico nunca fallan en conservar su bebida a la temperatura óptima. Sus empleados podrán dejarlos en su escritorio o llevarlos de paseo en sus días libres.

Tarjetas de regalo para cine de Fandango

¿A quién no le gusta ir al cine? Es por eso que una tarjeta de regalo de Fandango queda muy fácil. Usted puede obtener descuentos por compras grandes de más de 100 tarjetas, y así sus empleados podrán disfrutar la última película de acción del verano, una película independiente sorpresa o aquella anticipada segunda parte cuando ellos quieran.

Sujetadores de celular Popsockets

Los sujetadores Popsockets son ese accesorio para teléfono celular pequeño, sencillo y económico que sus empleados desearían haber recibido antes. Estos botones redondos se adhieren a la parte posterior del teléfono y se expanden cuando se necesita que el teléfono se sujete o se sostenga. Sus empleados podrán tomar fotos, enviar mensajes de texto y sostener su teléfono sin miedo a dejarlo caer o mantenerlo apoyado para transmitir contenido y tener video charlas.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

19 ideas de última hora para cimentar una relación comercial

Por Entrepreneur

Business Gift Guide - last minute gift ideas

Como las festividades ya se acercan, es posible que usted se esté devanando los sesos tratando de encontrar qué regalarle a su jefe, a sus clientes o a sus empleados, para agradecerles por tan excelente año. Si, como yo, usted compra estos regalos a última hora, pues bien, ya es última hora, de modo que más vale apresurarse.

Aunque es posible que usted no sepa lo que a una persona le gustaría recibir, o así esté convencido de que dicha persona ya lo tiene todo, esto no debe impedirle salir de los rutinarios obsequios empresariales y escoger algo distintivo de nuestra guía de obsequios navideños para la cotidianidad y la generosidad en la empresa.

SkyBell

Esta es una excelente idea de regalo para cualquier cliente o miembro virtual del equipo que trabaje desde su casa, o para el empresario en constante movimiento. SkyBell es un video timbre Wi-Fi que funciona con su teléfono inteligente para que siempre pueda ver a la persona que se encuentra en la entrada de su oficina y pueda hablar con ella, sin importar si el timbre suena o no.

Tile

Si usted tiene un jefe o un empleado al que siempre se le refunde una billetera, un teléfono o sus llaves, este es el regalo ideal para él. Tile le ayuda a la persona a encontrar esos objetos gracias a una intuitiva aplicación de rastreo por Bluetooth.

SnackNation

Todos podríamos comer mejor, de modo que esta es una excelente manera de enviar un obsequio empresarial y mostrar que usted se preocupa por la salud del destinatario. Es además una excelente forma de mostrar a sus empleados que usted se preocupa sinceramente por su salud durante todo el año.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

 

cash flow budget

Cómo establecer su presupuesto de flujo de caja

cash flow budget

Toda empresa que se respete tiene una obsesión por el dinero. Para mantenerse a flote, las empresas deben asegurarse de que cuentan con suficiente dinero para cumplir con obligaciones tales como pagos de salarios, de contratistas y de proveedores, préstamos e inversiones en negocios.

Como se explicó en la primera parte, un presupuesto de flujo de caja le muestra exactamente cuánto dinero entra y sale de las cuentas de la empresa.

A continuación, presentamos las etapas que debe seguir para preparar su propio presupuesto de flujo de caja:

1. Consiga la herramienta adecuada

cash flow budget - Microsoft Excel

Si desea actuar ahora mismo, es posible que ya cuente con una herramienta o software de presupuesto que le pueda ayudar a preparar sus previsiones de flujo de caja. Si no es así, un punto de partida directo es el modelo de flujo de caja de Excel. Si usted tiene un contador o tenedor de libros, es posible que este ya haya preparado un estado de flujo de caja anteriormente y pueda recomendarle un formato según el modelo de sus reportes financieros anteriores.

2. Defina un plazo

A menudo, los presupuestos de flujo de caja se preparan con seis o doce meses completos de antelación. Dependiendo de si usted está preparando este estado para usted o con el objetivo de conseguir financiamiento, establezca su plazo y prepárese a reunir toda la información necesaria para dicho plazo.

Muchas empresas elaboran sus previsiones con plazos mensuales, pero para algunas puede ser necesario conocer su flujo de caja con mayor frecuencia, con plazos semanales o bisemanales, por ejemplo.

3. Prepare una previsión de ventas

 ¿Qué tantos ingresos espera atraer cada mes? Para saberlo, puede basarse en los meses o años pasados o en las previsiones de ventas. Luego, establezca una previsión de ventas para cada mes del año. Recuerde que habrá fluctuaciones de acuerdo con las ventas reales y los cambios en el mercado, además de nuevos clientes en su lista.

4. Proyecte las entradas de efectivo

Es decir, sus «ingresos», los cuales incluyen todas las ventas proyectadas, tanto las ventas pagadas en efectivo como aquellas a clientes que pagan a crédito.

Tenga en cuenta también los plazos de pago que usted ofrece a sus clientes, ya que sus ingresos de efectivo se harán después de la fecha de venta real. Por ejemplo, si usted hace ventas por $10.000 el 15 de enero, con un plazo de 30 días, entonces su proyección de entrada de este efectivo debe ser de $10.000 en febrero. Sin embargo, si sus clientes pagan tarde por lo general, es posible que usted quiera ser más conservador y proyectar esa entrada para el mes de marzo.

5. Proyecte sus salidas de efectivo

Es decir, sus «egresos», los cuales incluyen sus gastos fijos basados en fechas de pago programadas al igual que cualquier gasto variable. No olvide hacer una proyección de gastos como planes de compra de nuevos equipos o aumento del personal. Asegúrese de que estos estén programados en el mes correcto, lo cual puede depender de los plazos de pago y del momento en el que realmente se espere el pago.

Algunos de los principales egresos son:

  • Las compras
  • La nómina
  • Los útiles de oficina
  • Las reparaciones de los inmuebles y el mantenimiento de los equipos
  • La publicidad y el mercadeo
  • La renta y los servicios
  • El seguro
  • Los pagos de préstamos
  • Las adquisiciones
  • Cualquier retiro hecho por los dueños

6. Calcule el balance de efectivo

En Excel, cree una fórmula para adicionar todos sus ingresos de efectivo de cada mes y, luego, sus egresos de efectivo de cada mes. La diferencia será su balance de efectivo mensual, es decir su efectivo disponible.

Su efectivo disponible debe también incluir el saldo de su cuenta bancaria, de su caja menor y de cualquier otra cuenta corriente que usted tenga. Sus amigas son las cifras positivas.

7. Establezca un balance de flujo de caja mínimo

¿Qué tanto efectivo necesitará tener a la mano cada mes? Usted necesitará un punto de partida mínimo para cubrir todos sus gastos y asegurarse de que no se quedará con un déficit de flujo de caja.

Revise sus previsiones para verificar si hay algún mes del año para el que tenga proyectado un balance por debajo de este mínimo. Si es así, es hora de tomar medidas en el asunto y encontrar una forma de obtener capital.

Si su presupuesto de flujo de caja revela que su empresa corre el riesgo de quedarse corta en los próximos meses, no dude en comunicarse con nosotros, y con el mayor de los gustos podremos discutir maneras de evitar problemas de flujo de caja en el futuro.

cash flow budgeting

¿Tendré suficiente flujo de caja para mantenerme a flote?

Primera parte: Presupuestos de flujo de caja para fortalecer su empresa

cash flow budgeting

El presupuesto de flujo de caja de una compañía es un elemento fundamental de sus estados financieros y este puede utilizarse para predecir y prever las necesidades de flujo de caja. Si en este momento usted no está buscando este tipo de reporte, aquí le hablaremos de la razón por la cual usted necesita preparar uno y lo que este tipo de reporte le puede revelar sobre su empresa.

¿Por qué preparar un presupuesto de flujo de caja?

El presupuesto de flujo de caja es muy sencillamente un reporte que muestra qué cantidad de dinero está ingresando a la empresa y qué cantidad está saliendo. Este muestra también cuánto dinero necesitará tener a la mano en determinado período.

Ante todo, un presupuesto de flujo de caja es un plan para empresarios y gerentes el cual les ayuda a entender cuál es su situación en cuanto al flujo de caja y a cumplir con sus objetivos comerciales.

Segundo, pero igualmente importante, cualquier persona que esté pensando en prestarle dinero a su empresa exigirá, por lo general, un presupuesto de flujo de caja. Este plan le ayuda a demostrar la forma en la que usted les pagará a sus proveedores, qué tan rápido su empresa puede crecer y la viabilidad financiera del negocio. Este también muestra el potencial de declarar dividendos y de aumentar el capital del dueño de la empresa, lo cual puede constituir un aspecto importante para empresarios y accionistas.

El objetivo fundamental es tener un flujo de caja positivo, es decir que el flujo de caja que ingrese sea mayor que el que egrese.

¿Qué me indica un presupuesto de flujo de caja?

Un presupuesto de flujo de caja debe permitirle estimar los ingresos y gastos futuros de su empresa, además de ayudarle a predecir si se verá en situación de iliquidez – y cuando –, de tal modo que usted pueda tomar medidas proactivas para evitar dichas situaciones.

Una vez que dicho presupuesto esté establecido, las previsiones le indicarán:

  • Los meses en los que puede quedarse corto de flujo de caja
  • Si tiene suficiente dinero para pagar las cuentas a fin de mes
  • Si los largos plazos de pago lo pueden poner al borde de una crisis de flujo de caja
  • Si dispone o no de un balance inicial mínimo favorable para cada mes
  • Si el flujo de caja fluctúa dependiendo de la temporada
  • Si puede aprovechar los descuentos inesperados de los proveedores
  • Si tiene que conseguir capital

Entonces ¿cómo elaborar el tan importante presupuesto de flujo de caja? Lea la segunda parte para conocer las siete etapas que le permitirán presupuestar su flujo de caja.

crowdfunding advantages

¿Qué es el financiamiento colectivo y en qué consiste?

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Si usted está pensando en lanzar un nuevo producto, una nueva solución o una idea de negocio de próxima generación, es posible que haya oído decir que el financiamiento colectivo sería una manera singular de atraer atención y capital. Pero ¿este tipo de financiamiento es la manera más eficaz de obtener los fondos necesarios y hay desventajas potenciales que se deben conocer con antelación?

En qué consiste el financiamiento colectivo

En pocas palabras, el financiamiento colectivo es una forma de recolectar una cantidad de contribuciones financieras, en vez de buscar una sola gran inversión, y generalmente se consigue a través de páginas Web como Kickstarter o Indiegogo. Estas páginas a menudo resaltan ideas totalmente innovadoras en el mercado, haciéndolas conocer a un público más grande y exponiéndolas en una forma que consumiría demasiado tiempo y dinero si se hiciera mediante métodos tradicionales.

La mayoría de las plataformas de financiamiento colectivo utilizan un modelo de recompensas, el cual permite a los futuros empresarios ofrecer incentivos para que el público financie su concepto.

El incentivo más frecuente es el producto o servicio mismo una vez este esté listo, sin costo adicional. Algunos empresarios utilizan una estructura escalonada, en la cual una pequeña contribución permite reservar el producto, mientras que una contribución más grande permite obtener beneficios adicionales, como un artículo en edición limitada o incluso la oportunidad de colaborar con los creadores en el diseño final. Para los usuarios pioneros, participar desde el principio en la creación de un producto puede ser muy atractivo.

Una vez que se ha definido la estructura de incentivos, la mayoría de estas páginas establecen un plazo límite en el perfil de la idea. Nadie quiere ideas abandonadas, de modo que el plazo límite les garantiza a los inversionistas consultar solamente proyectos activos cuando estén buscando a quien apoyar.

No obstante, no todas las páginas de financiamiento colectivo exigen que se defina un modelo de recompensas.

Cofunde es un ejemplo de plataforma de financiamiento colectivo popular sin estructura de incentivos. Los patrocinadores se comprometen más bien a apoyar causas en las que creen. Patreon es otra plataforma que les permite a artistas, músicos y otros creadores de contenido solicitar contribuciones mensuales para respaldar su trabajo, en lugar de un proyecto específico. Existen también algunas páginas que les permiten a los inversionistas adquirir una pequeña participación accionarial en la idea que estén apoyando, convirtiendo el proceso en una inversión más tradicional.

Ventajas del financiamiento colectivo con respecto a otros financiamientos

crowdfunding

La principal ventaja del financiamiento colectivo es que los empresarios logran conservar sus acciones. Los inversionistas obtienen un producto a cambio de su contribución, dejando todo el control de la idea al creador inicial. Si la idea termina valiendo millones, esto resulta siendo muy significativo. Además, esto les permite a los empresarios mantener un control indiscutible de las operaciones cotidianas de su compañía.

El financiamiento colectivo también crea una base instantánea de clientes con un interés directo en dado concepto. Los participantes deciden apoyar proyectos porque piensan que estos son geniales, lo cual significa que ellos quieren ser los primeros en tenerlos. A menudo, harán todo lo posible por ayudar a promover la idea entre sus amigos, familiares o aquellos que estén dispuestos a escucharlos en las redes sociales. Después de todo, si la idea no logra resonar entre las masas en la forma en que los inversionistas lo esperan, ellos pierden este factor de interés.

El consumidor busca cada vez más productos en línea, de modo que la presencia digital activa puede en realidad ayudar a impulsar su marca, a hacerse conocer, a crear un sentimiento positivo y a hacer que el consumidor tienda más a escoger su producto en el futuro. Y como el financiamiento colectivo se hace por lo general completamente en línea, los empresarios pueden fomentar una relación significativa con su audiencia mediante muchos canales y de maneras creativas sin que cueste un ojo de la cara.

Desventajas del financiamiento colectivo con respecto a otros financiamientos

En las plataformas de financiamiento colectivo, el plazo límite es esencial para mantener un inventario fresco de ideas, pero muchas de sus desventajas están justamente relacionadas con esta restricción. La mayoría de las plataformas utilizan un modelo de «o todo o nada», el cual impide que los empresarios se queden con cualquier parte del dinero recogido si no logran alcanzar el objetivo propuesto. El incumplimiento de sus objetivos puede convertir toda la labor en una costosa pérdida de tiempo.

Subestimar el capital necesario puede resultar aún más desastroso. Una vez que un empresario recibe el dinero de un inversionista, está legal y moralmente en la obligación de proporcionar cualquier incentivo que le haya prometido a cambio. Si el empresario no logra cumplir, el litigio resultante puede impedir que la compañía vuelva a despegar algún día.

Algunos empresarios ven el financiamiento colectivo como un acceso directo, pero se debe saber que se necesita la misma (o incluso más) preparación, planificación comercial y esfuerzos para convencer a los inversionistas. Un público con buenos conocimientos de las tecnologías y altamente selectivo exige un plan comercial completo que detalle todo en lo que su dinero será utilizado, sin importar el monto de su inversión.

El componente en línea del financiamiento colectivo también requiere que los empresarios vivan en línea y fomenten el apoyo durante toda la campaña, lo cual les deja poco tiempo para realizar sus otras tareas. Existen agencias profesionales que ayudan a manejar las campañas de financiamiento colectivo, pero el uso de estas se suma a los costos que las plataformas de financiamiento colectivo ya deducen del dinero que se consigue.

No es para todo el mundo

El financiamiento colectivo es una forma relativamente nueva y potencialmente emocionante de conseguir dinero para los futuros empresarios, pero este no es para todo el mundo.

Antes de empezar, fíjese en sus opciones de financiamiento para determinar si cuenta con los recursos necesarios (tiempo, dinero, experiencia) para aventurarse en el modelo de financiamiento colectivo. Converse con otros empresarios que hayan tenido éxito (o no) con campañas en línea y pídales consejos sobre cómo empezar. Investigue en las diferentes páginas de financiamiento colectivo y mire cuáles le ofrecen una plataforma adecuada para conectarse con su audiencia.

Este proceso es apenas el punto de partida y puede complicarse mucho más; de modo que vale la pena estar bien informado antes de lanzarse de cabeza. Terminada la evaluación inicial, llega la hora de profundizar el análisis para escoger una plataforma, calcular cifras y tomar el financiamiento colectivo seriamente, como lo haría con cualquier otra oportunidad de préstamo comercial.

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Diez errores evitables que podrían arruinar su nueva empresa

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90% de nuevas empresas fracasan. Vivimos en un nuevo mundo de negocios y sólo las jóvenes empresas más fuertes sobrevivirán. Entonces, ¿cómo evitar que la suya fracase?

A veces el fracaso se debe simplemente a la mala suerte o a factores que están fuera del control del empresario. Pero, en muchos casos, puede deberse a los mismos errores simples que las empresas cometen una y otra vez.

A continuación, presentamos 10 errores frecuentes que deben evitarse si se quiere una empresa duradera.

1. Estudio de mercado inadecuado

No importa lo singular que usted piense que su producto es si el mercado no está de acuerdo. Pocas jóvenes empresas ofrecen una innovación que pueda realmente revolucionar un campo, de modo que antes de desperdiciar importantes sumas de dinero en desarrollo y mercadeo, asegúrese de que su estudio de mercado esté a la altura. No desperdicie tiempo y recursos en un elefante blanco que nadie quiere.

2. Financiamiento insuficiente para comenzar

Todas las nuevas empresas deben tener un plan realista de la manera en que operarán hasta que los ingresos empiecen a fluir de manera estable. Casi siempre, esto significa contar con un fondo inicial suficiente para atravesar los primeros meses o años de precariedad, que este provenga de su propia inversión o de financiamiento proporcionado por terceras partes.

3. Socios inadecuados

Por más vital que una fuente de financiamiento sea, es un error hacer negocios con un socio simplemente por el capital que este pueda inyectar. El éxito a largo plazo depende también de que se tengan una visión coincidente, unos objetivos comunes y una serie de competencias complementarias.

4. Relación con los clientes deficiente

Si ganar y retener clientes no es su principal prioridad, entonces su empresa tendrá problemas para tomar impulso. Una excelente relación con el cliente y una experiencia inigualable para este último constituyen requisitos para el éxito que no son negociables.

5. Ignorancia en cuanto a los ingresos necesarios

En los sectores de las tecnologías, sobre todo, parece estar de moda que las nuevas empresas se concentren en crear una gama de productos y una base de usuarios dejando para más tarde las preocupaciones relacionadas con los ingresos. Esto raramente funciona. Si usted no tiene una idea clara y viable de la manera en que generará ingresos mientras crece, tener más clientes puede en realidad convertirse en una vía rápida hacia el fracaso, pues sus costos sobrepasarán rápidamente sus ingresos.

6. Escaso control del presupuesto

Nunca deje que sus costos se salgan de control en su búsqueda de expansión. Es un gran error perder de vista la importancia de un flujo de caja sano, no importa la cantidad de otros indicadores que usted utilice para medir su éxito. A menos de contar con inversionistas cuyos bolsillos no tengan fondo (que no estén concentrados en la rentabilidad de la inversión, o ROI), usted necesita mantener en la mira las ganancias.

7. Entusiasmo excesivo

Con suerte su nueva empresa alcanzará el éxito rápidamente, pero es bastante frecuente que los empresarios se entusiasmen demasiado con los primeros signos de ganancias sustanciales. Es importante mantener la cabeza en los hombros, continuar con su estrategia y seguir tomando decisiones comerciales sensatas en lugar de dejar que el entusiasmo se apodere de usted.

8. Mala colaboración o contratación

Hay una imagen muy común del lobo solitario o del empresario irreverente, pero la verdad es que la base de cualquier empresa de éxito la constituyen su personal de alta calidad y terceros competentes con quienes se trabaja cuando sea necesario. Tratar de hacer todo solo no es la mejor forma de utilizar sus talentos de empresario.

Sin embargo, por otro lado, si un miembro del personal o una relación con un tercero no sirve, no hay que dudar en corregir la situación antes de que los perjuicios sean cuantiosos.

9. Miedo a delegar

Una vez que cuente con un personal de alto calibre, usted debe confiar en ellos y en su trabajo. A muchos hábiles empresarios se les dificulta delegar, pero esto es algo esencial para lograr un serio crecimiento. Si usted microgestiona constantemente a sus empleados, las horas que usted pasa haciendo esto personalmente limitarán la expansión.

10. Falta de protección de su propiedad intelectual

Por último, en su afán de expansión, muchas empresas no protegen de manera adecuada su propiedad intelectual. Las patentes, las marcas de comercio y los derechos de autor son todos esenciales. Si otros pueden replicar los aspectos centrales de su empresa sin ninguna barrera legal, puede estar seguro de que alguien que tenga los bolsillos más llenos o una base de clientes más grande terminará ocupando su espacio.

Si su mentalidad es la de un empresario y su idea de negocio tiene futuro, puede verse tentado a acelerar al máximo hacia la expansión y el éxito. Sin embargo, es vital aprender de los errores de otros para ser un poco más prudente a lo largo del camino. Evitando estos errores frecuentes, la posibilidad de que permanezca en el negocio por mucho tiempo será mayor.

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¿Debo aceptar la Bitcoin en mi empresa? (Segunda parte)

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La Bitcoin y otras criptomonedas están basadas en la tecnología subyacente de cadena de bloques, la cual ofrece seguridad, anonimato y mucha confusión. Lea la primera parte de esta historia para saber qué es una cadena de bloques.

Los precios de las divisas digitales son aún más fluctuantes que el mercado bursátil. Estos precios pueden subir o bajar de forma impredecible en un corto lapso debido a que se trata de una economía joven, de naturaleza novedosa y propia de unos mercados que carecen a menudo de liquidez.

Pero si usted invierte y acepta las criptodivisas en el momento oportuno, puede hacer enormes ganancias.

Como para cualquier otra inversión, se debe investigar antes de comprar cualquier criptodivisa, al igual que cuando se acepta la Bitcoin u otro tipo de criptomoneda como pago por productos y servicios.

Si usted no sabe mucho acerca de este nuevo modelo de divisas, entonces debe informarse hasta estar seguro de que se trata de un negocio lucrativo para su empresa. Asegúrese también de que su empresa pueda mantenerse a flote en caso de pérdida de toda esa criptomoneda.

 Tenga en cuenta que muchos «expertos» que ofrecen consejos en criptodivisas se preocupan más por enriquecerse que por ayudar a principiantes, de modo que es mejor ceñirse a datos objetivos hasta que realmente se sepa para donde se va. Para comenzar, CoinMarketCap.com es una excelente fuente imparcial para casi cualquier precio de token, valor histórico y circulación planificada. Siguiendo estas tendencias en línea, se puede aprender muchísimo.

¿Debo comprar o recibir criptodivisas?

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Antas de lanzarse en el mundo de las criptodivisas, tenga en cuenta ciertos puntos:

  1. Nunca conserve los ahorros de su empresa en criptomoneda. Considérela como un activo de alto riesgo.
  2. Si recibe pagos, probablemente querrá cambiarlos rápido a su divisa local para evitar cualquier imprevisto con el mercado.
  3. Si usted mantiene su dinero en criptomoneda, debe saber que existen riesgos; así que no conserve nada que no está dispuesto a perder en estas billeteras digitales.
  4. Las transacciones son irreversibles. According to Bitcoin.org, solo la persona que recibe los fondos puede reembolsar las transacciones. «Esto significa que usted debe tener cuidado y hacer negocios solo con gente u organizaciones que conoce y en las que confía, o que tienen una sólida reputación».
  5. La criptomoneda todavía no está oficialmente reconocida. «La mayoría de los países exigen aún que se paguen impuestos por ingresos, ventas, nómina y plusvalías relacionados con cualquier cosa que tenga valor, incluyendo las Bitcoin».

¿Cómo se abre una billetera digital?

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Si sigue interesado en adquirir criptodivisas o en aceptarlas en su negocio, primero necesita una «billetera», es decir una cuenta.

Las criptobilleteras están compuestas por dos cadenas aleatorias de caracteres. La primera identifica su cuenta en la cadena de bloques pública, haciéndola un tipo de nombre de usuario. La segunda es una «clave privada», es decir una clave que debe ser digitada antes de hacer cualquier transacción para confirmar que usted es la única persona que puede utilizar su cuenta. Generalmente, los expertos aconsejan conservar secreta su clave privada para evitar que se utilice su cuenta sin autorización.

Una vez que tenga su billetera, debe escoger una «casa de cambio» para facilitar la compra de su criptodivisa.

Una casa de cambio es como su centro de intercambio de criptodivisas – lugar en donde puede comprar, vender y negociar criptodivisas. Muchas casas de cambio son páginas en línea, pero algunas también son oficinas de verdad.

CoinBase es una opción en línea para principiantes muy popular ya que tiene una interfaz intuitiva y ofrece la posibilidad de financiar sus compras con una tarjeta de crédito o cuenta bancaria. La selección es limitada, y por eso muchos adeptos de las criptodivisas pasan a otra plataforma como Bittrex o Kraken.

El futuro de la cadena de bloques

bitcoin business future

Las divisas digitales constituyen un tema complicado capaz de llenar muchos manuales, blogs, foros y agendas de conferencias por muchos años más, así que no se apresure a tomar cualquier decisión solo por lanzarse en una tendencia de moda. Es posible que se pierda una parte de la función, pero al menos sabrá qué ruta tomar.

Solo el tiempo dirá si la criptomoneda cambiará el panorama financiero, tal como lo conocemos…

¿Te perdiste la primera parte de la historia? Léelo aquí.