82% de nuevas empresas fracasarán por una razón. Y sin importar la industria, esa razón no tiene nada que ver con lo increíble que un producto sea o con la cantidad de dinero o tiempo que haya invertido en él. Dicha razón es más bien el flujo de caja.

Tener una empresa no es para los débiles de corazón y todo empresario sabe de hecho que se necesita pasión, sacrificio y enfoque. Los empresarios saben también que, al superar las mayores dificultades y los tropiezos por el camino, incluyendo aquellos relacionados con el flujo de caja, terminarán obteniendo un producto o servicio que hará que todo ese estrés y esfuerzo haya valido la pena.

Afortunadamente, existe una gran variedad de herramientas y soluciones para ayudar a superar esos obstáculos financieros frecuentes. Una opción es el factoraje de facturas, que consiste en vender las facturas no pagas a un tercero, conocido con el nombre de «factor», quien le hace a su empresa un avance por dichas facturas y le cobra directamente el pago en mora a su cliente. Este método de financiamiento probado y ensayado puede ayudarle a eliminar los obstáculos por completo.

Cómo evitar un inicio errado en su empresa

 

1. Actúe rápidamente y tome ventaja.

Cuando las operaciones de su empresa están por el piso, es hora de hacer grandes cambios. Encontrar formas de lograr un rápido crecimiento (sin mucha complicación) puede ser uno de los mayores desafíos que una empresa enfrente. Pero cuando ese crecimiento es exponencial, usted puede ver aumentar sus gastos en igual proporción, lo cual crea una necesidad de liquidez adicional y urgente.

2. Cree su propio historial.

Hay un viejo dicho que dice que los bancos solo prestan dinero cuando uno no lo necesita. El factoraje, afortunadamente, es rebelde a los viejos dichos y a las arcaicas restricciones de los bancos. Cuando un banco no concede un préstamo a una pequeña o mediana empresa por una serie de diversas razones, el factoraje, con su estructura y su serie de reglas diferentes, les hace mucho más fácil a las empresas de cualquier tamaño presentar su solicitud.

3. ¿Y si se convierte en un maratón?

Dependiendo de su industria, usted debe esperar 30, 60 o 90 días, a partir de la fecha de la factura, para recibir el pago. Esto puede no ser un problema para actores ya bien establecidos, pero para un nuevo empresario o para alguien que atraviese una crisis de liquidez, esperar 90 días por el pago de una factura (sobre todo por un alto monto) puede ser extremadamente difícil o incluso perjudicial.

4. Dejar caer el bastón no significa que es el fin.

A nadie le gustan los pagos retrasados, pero todas las empresas han tenido la experiencia de la angustia que viene con la espera de las cuentas por cobrar. Que la empresa sea grande o pequeña, los pagos retrasados pueden tener graves consecuencias. El factoraje elimina este problema y, con frecuencia, transfiere la responsabilidad de los cobros del empresario al factor.

5. A veces es un sprint hasta la meta.

Acumular inventario requiere a menudo pagar a los proveedores inmediatamente. Es entonces imperativo contar con liquidez para mantener el inventario al nivel adecuado para satisfacer la demanda. La flexibilidad que ofrece el factoraje significa que usted tiene el capital circulante necesario para mantener sus niveles de inventario según lo previsto y prevenir los problemas de suministro antes de que sea demasiado tarde.

Haga estas preguntas para mantenerse al día

 

Si el factoraje fuera la solución a sus problemas de liquidez, es entonces crucial conseguir un socio adecuado que comprenda las dificultades específicas de la industria a las que usted se ve enfrentado y que pueda ofrecerle la mejor solución de financiamiento para hacer avanzar su empresa.

Pero antes de firmar un acuerdo, hay 10 preguntas importantes que se le deben hacer a cualquier socio de factoraje de facturas. Las respuestas le ayudarán a reducir rápidamente la lista de candidatos y a encontrar la combinación perfecta.

Obtenga el libro digital en el que se explican esas 10 preguntas y en el que se presentan las respuestas que usted debe buscar.

Descargar: Guía del factoraje de facturas.

Para las medianas y grandes empresas que buscan métodos alternativos de conseguir financiamiento para actividades de expansión y cambios, el préstamo garantizado por activos (PGA) es a menudo una opción viable. El PGA consiste en utilizar los activos que su empresa ya posee, tales como sus cuentas por cobrar, su inventario o sus máquinas o equipos, como garantía para un préstamo.

A continuación, presentamos los fundamentos del PGA y cómo podría funcionar en su empresa:

¿Por qué un PGA?

El préstamo garantizado por activos ofrece varias ventajas comparado con los tradicionales préstamos bancarios. Algunas de esas ventajas son:

• Rapidez: La disponibilidad de los fondos de un PGA es por lo general mucho más rápida que la de los productos bancarios tradicionales.
• Mayor liquidez: Un PGA puede ayudarle a predecir mucho mejor su flujo de caja, sobre todo en el caso de un rápido crecimiento.
• Flexibilidad: Los fondos que se obtienen mediante un PGA pueden ser utilizados para casi cualquier fin, siempre que se trate de una necesidad de la empresa.
• Acceso: Un financiamiento garantizado por activos es por lo general más fácil de conseguir que un préstamo bancario.
• Menos contratos: Como hay menos contratos relacionados con un PGA, la gestión de la línea y el cumplimiento son mucho más sencillos que con un banco especializado.

Como si no fuera suficiente, un PGA puede también sentar las bases para otros métodos de financiamiento.

¿Cómo consigue una empresa un PGA?

Una solicitud de préstamo garantizado por activos comienza con una rigurosa evaluación del potencial del prestatario, la cual tiene como fin determinar la viabilidad de la empresa y de sus activos (garantías). Esta evaluación incluye además una exhaustiva inspección de las oficinas del prestatario para observar las prácticas contables e internas de esta, enfocándose en los activos que serán utilizados como garantías, es decir las cuentas por cobrar, el inventario y la maquinaria o los equipos.

Dicha inspección incluye una variedad de valuaciones, como la del inventario, para determinar el valor neto de liquidación ordenada (VNLO) y el valor de mercado. Una vez terminadas las inspecciones y valuaciones, se crea un acuerdo de crédito.

¿Qué determina la tasa de interés y los términos del PGA?

Numerosos factores pueden influenciar la suma de dinero que un prestatario recibe y a qué costo. Un prestamista financiará generalmente hasta 80 % del total de las cuentas por cobrar, pero esta suma puede ser superior si las cuentas por cobrar están aseguradas.

Si el inventario es el activo que se utiliza, el financiamiento se deriva de un porcentaje del VNLO, del costo o del valor de mercado. Pueden hacerse deducciones si el inventario se encuentra en el exterior o es obsoleto.

¿Cuáles son las empresas candidatas a un PGA? *

Una gran variedad de industrias como la manufactura, la distribución mayorista, las ventas al por menor y las compañías de servicios son a menudo las principales candidatas a un PGA. Sin embargo, el factor más importante es tener estados de cuentas con buenos activos que demuestren que una mayoría de sus activos totales son capital circulante en forma de cuentas por cobrar (en particular de clientes solventes) e inventario.

Los prestamistas buscan empresas con una buena calificación crediticia que cuenten con equipos de gestión bien integrados y que muestren un historial de rendimiento operativo. Muchas de las empresas que reciben estos tipos de PGA se encuentran en una etapa en la que hay ventas, pero no suficientes aún para poder llenar los requisitos de un financiamiento bancario tradicional.

Próximas etapas: Escoger un socio de PGA

El préstamo garantizado por activos es una forma que las empresas en pleno y rápido crecimiento están utilizando cada día más para obtener los fondos que les permitan seguir en marcha. Si el PGA se encuentra en su radar, asegúrese de considerar los siguientes factores a la hora de evaluar a un posible socio:

• Experiencia pertinente en la industria
• Tiempo que lleva en el negocio
• Disponibilidad y servicio al cliente
• Fuentes de financiamiento

El PGA es una de las soluciones más flexibles que se ofrece a las empresas que viven un rápido crecimiento y que buscan una alternativa distinta de los bancos, sin importar el motivo.

¿Un préstamo garantizado por activos sería la solución para sus necesidades de flujo de caja? Conozca mejor el PGA desde hoy.

 

Aquí están algunas cualidades importantes que le ayudarán a desarrollar referencias duraderas para expandir su empresa.

¿Usted piensa que el mercadeo «de boca en boca» ha muerto? Se equivoca. Según los estudios realizados por Nielsen, un 92% de los consumidores dicen que confían más en las recomendaciones de personas de su red que en cualquier otra fuente. Cuando se trata de sus prácticas comerciales, las sociedades de referencia son esenciales para un crecimiento continuo.

Las redes de referencias pueden atraer un enorme potencial de valor para su negocio. Como es posible que usted no conozca a todas las conexiones que tienen sus contactos comerciales (Aquí le contamos cómo. puede mirar las conexiones de sus contactos en LinkedIn), cultivar una sólida red de referencias es importante. Esto le permite acceder a rincones del mercado a los que puede que su empresa no logre llegar de lo contrario y destacarse entre el ruido de dicho mercado.

Toda sociedad de referencia tiene dos caras. Sin embargo, que usted esté recomendando un cliente a otro compañero comercial o aceptando a un posible cliente de una fuente de referencia, la tarea puede resultar abrumadora. Su reputación, su empresa y su éxito futuro están en juego. Como en cualquier relación, si usted forma una sociedad de referencia, hay ciertas cualidades que usted debe buscar en un socio.

A continuación, le presentamos cinco trucos para encontrar al socio de referencia adecuado:

1. Comprender las necesidades de ellos (y las suyas)

En cualquier relación de referencia, la mutua comprensión de las necesidades de cada uno es central. «La sociedad es un compromiso con una relación sólida basada en la consideración mutua por el éxito mutuo,» explica Nicholas McGill, director de Heroica Media. Para tener éxito, es crucial que su socio comprenda sus objetivos, valores, misión y necesidades comerciales.

2. Ser honesto y transparente

Une socio transparente y honesto en cuanto a sus prácticas comerciales le dará la confianza y seguridad de saber que sus clientes (y más importante aún, su reputación) están en buenas manos.

3. Dialogar con frecuencia

Stephen Key, cofundador de InventRight y autor de la serie One Simple Idea, explica que es esencial mantener un diálogo abierto y recomienda «fijar una hora y día recurrente para hablar de cualquier problema que se presente». Además, asegura que es importante conseguir un socio que sepa determinar cuándo una situación requiere una llamada, una reunión en persona o un correo electrónico.

4. Las fuerzas deben compensar las debilidades

No se puede ser excelente en todo y por eso, cuando se busca un posible socio de referencia, Key recomienda «buscar personas que tengan habilidades distintas de las suyas». Escoger a un socio cuyas fuerzas compensen sus debilidades, y viceversa, hará más sólidos los proyectos empresariales de ambos. Busque a alguien que pueda ponerlo en contacto con personas distintas de lo habitual. Tenga en cuenta la ubicación geográfica, la población, los conocimientos de la industria o las membresías y los socios que ya tenga para así asegurarse de que usted incursionará en un nuevo territorio.

5. Experiencia y conocimientos valiosos

Al seleccionar a un socio de referencia, usted querrá saber cuál es la experiencia que este tiene en su campo produciendo resultados. Antes de asociarse con alguien, busque bien y no se apresure. ¿La persona es un líder de opinión en su campo? ¿La persona escribe con frecuencia contenido que muestre que se encuentra a la vanguardia de su industria? Estudie la posibilidad de conversar con los socios o clientes actuales de dicha persona para saber cómo sus conocimientos y experiencia han ayudado a otros.

El siguiente paso…

Ahora que sabe qué buscar en un socio de referencia, es posible que se pregunte por dónde empezar a buscar nuevos socios potenciales.

Ivan Misner, fundador y director visionario de BNI explica que «los empresarios exitosos tienen la habilidad de seleccionar y cultivar mutuamente relaciones benéficas con personas de alta calidad en categorías comerciales estratégicamente importantes, y que dicha habilidad es una competencia fundamental para lograr el máximo éxito en el establecimiento de contactos».

Dé el siguiente paso y empiece a hablar con sus contactos. Y, sobre todo, mantenga su mente abierta. Nunca se sabe a qué personas puedan conocer su tintorero, el que saca a pasear a su perro o el conductor del Uber…

Lea más sobre cómo aprovechar sus relaciones de referencia para aumentar sus ventas. Y obtenga más información sobre nuestro Programa de socios Líquido Capital  si usted es profesional del financiamiento comercial, director de desarrollo comercial o profesional bancario y está interesado en expandir su red profesional.

 

Ha llegado la temporada navideña y todos estamos en busca del obsequio perfecto, bien sea para agradecer a nuestros clientes por hacer negocios con nosotros, para reconocer el arduo trabajo de nuestro personal o incluso tal vez para destacarnos de la competencia y hacer nuevos negocios. Si usted aún está buscando, ensaye una de estas ideas memorables tomadas de estas listas recopiladas por expertos.

15 obsequios profesionales de menos de $50 para sus clientes

Por CNBC

«Encontrar un presente para un cliente puede ser una tarea delicada. Usted quiere algo profesional pero que también cause una impresión duradera».

La siguiente lista está llena de ideas prácticas y memorables como cargadores de teléfonos inalámbricos, pelotas de golf personalizadas y galletas de la fortuna que lleven mensajes personalizados.

Libretas de bolsillo encuadernadas a mano

Bien sea para apuntar en reuniones o para anotar una idea genial, todo el mundo toma notas. Ofrézcale a su cliente algo distinguido y que quepa en un bolsillo.

Galletas de la fortuna divertidas

Esta idea es genial, sobre todo si usted va a dar regalos a una oficina completa. Un caja de galletas de la fortuna con mensajes personalizados le permite agradecer a sus clientes, de manera divertida y creativa, por hacer negocios con usted.

Una mezcla de cafés seleccionados

Si bien es cierto que casi todas las oficinas tienen cafeteras, la mayoría no ofrecen un café de calidad. Este cofre de muestras de granos (Bean Box Coffee Sampler) incluye cuatro tipos de tostados seleccionados por expertos de varios lugares del mundo, además de notas de cata y consejos de preparación; un cofre perfecto para cualquier barista autoproclamado.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

21 obsequios empresariales bien pensados que les gustarán realmente a sus empleados

Por Business Insider

Haga a un lado los obsequios redundantes y baratos, y mejor sorprenda a sus empleados este año con estas opciones de nivel superior, bien pensadas y útiles. Algunas provienen de nuestras jóvenes empresas favoritas, mientras que otras se encuentran a solo unos clics de distancia… en Amazon. Haga un esfuerzo adicional y personalice estos presentes con los colores de la empresa, un logotipo o un toque personal que realmente demuestre su aprecio.

Vasos térmicos YETI

Para saborear una bebida caliente o fría, los vasos en acero inoxidable con doble aislamiento térmico nunca fallan en conservar su bebida a la temperatura óptima. Sus empleados podrán dejarlos en su escritorio o llevarlos de paseo en sus días libres.

Tarjetas de regalo para cine de Fandango

¿A quién no le gusta ir al cine? Es por eso que una tarjeta de regalo de Fandango queda muy fácil. Usted puede obtener descuentos por compras grandes de más de 100 tarjetas, y así sus empleados podrán disfrutar la última película de acción del verano, una película independiente sorpresa o aquella anticipada segunda parte cuando ellos quieran.

Sujetadores de celular Popsockets

Los sujetadores Popsockets son ese accesorio para teléfono celular pequeño, sencillo y económico que sus empleados desearían haber recibido antes. Estos botones redondos se adhieren a la parte posterior del teléfono y se expanden cuando se necesita que el teléfono se sujete o se sostenga. Sus empleados podrán tomar fotos, enviar mensajes de texto y sostener su teléfono sin miedo a dejarlo caer o mantenerlo apoyado para transmitir contenido y tener video charlas.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

19 ideas de última hora para cimentar una relación comercial

Por Entrepreneur

Como las festividades ya se acercan, es posible que usted se esté devanando los sesos tratando de encontrar qué regalarle a su jefe, a sus clientes o a sus empleados, para agradecerles por tan excelente año. Si, como yo, usted compra estos regalos a última hora, pues bien, ya es última hora, de modo que más vale apresurarse.

Aunque es posible que usted no sepa lo que a una persona le gustaría recibir, o así esté convencido de que dicha persona ya lo tiene todo, esto no debe impedirle salir de los rutinarios obsequios empresariales y escoger algo distintivo de nuestra guía de obsequios navideños para la cotidianidad y la generosidad en la empresa.

SkyBell

Esta es una excelente idea de regalo para cualquier cliente o miembro virtual del equipo que trabaje desde su casa, o para el empresario en constante movimiento. SkyBell es un video timbre Wi-Fi que funciona con su teléfono inteligente para que siempre pueda ver a la persona que se encuentra en la entrada de su oficina y pueda hablar con ella, sin importar si el timbre suena o no.

Tile

Si usted tiene un jefe o un empleado al que siempre se le refunde una billetera, un teléfono o sus llaves, este es el regalo ideal para él. Tile le ayuda a la persona a encontrar esos objetos gracias a una intuitiva aplicación de rastreo por Bluetooth.

SnackNation

Todos podríamos comer mejor, de modo que esta es una excelente manera de enviar un obsequio empresarial y mostrar que usted se preocupa por la salud del destinatario. Es además una excelente forma de mostrar a sus empleados que usted se preocupa sinceramente por su salud durante todo el año.

Consulte la lista completa aquí (solo en inglés).

 

Primera parte: Presupuestos de flujo de caja para fortalecer su empresa

El presupuesto de flujo de caja de una compañía es un elemento fundamental de sus estados financieros y este puede utilizarse para predecir y prever las necesidades de flujo de caja. Si en este momento usted no está buscando este tipo de reporte, aquí le hablaremos de la razón por la cual usted necesita preparar uno y lo que este tipo de reporte le puede revelar sobre su empresa.

¿Por qué preparar un presupuesto de flujo de caja?

El presupuesto de flujo de caja es muy sencillamente un reporte que muestra qué cantidad de dinero está ingresando a la empresa y qué cantidad está saliendo. Este muestra también cuánto dinero necesitará tener a la mano en determinado período.

Ante todo, un presupuesto de flujo de caja es un plan para empresarios y gerentes el cual les ayuda a entender cuál es su situación en cuanto al flujo de caja y a cumplir con sus objetivos comerciales.

Segundo, pero igualmente importante, cualquier persona que esté pensando en prestarle dinero a su empresa exigirá, por lo general, un presupuesto de flujo de caja. Este plan le ayuda a demostrar la forma en la que usted les pagará a sus proveedores, qué tan rápido su empresa puede crecer y la viabilidad financiera del negocio. Este también muestra el potencial de declarar dividendos y de aumentar el capital del dueño de la empresa, lo cual puede constituir un aspecto importante para empresarios y accionistas.

El objetivo fundamental es tener un flujo de caja positivo, es decir que el flujo de caja que ingrese sea mayor que el que egrese.

¿Qué me indica un presupuesto de flujo de caja?

Un presupuesto de flujo de caja debe permitirle estimar los ingresos y gastos futuros de su empresa, además de ayudarle a predecir si se verá en situación de iliquidez – y cuando –, de tal modo que usted pueda tomar medidas proactivas para evitar dichas situaciones.

Una vez que dicho presupuesto esté establecido, las previsiones le indicarán:

• Los meses en los que puede quedarse corto de flujo de caja
• Si tiene suficiente dinero para pagar las cuentas a fin de mes
• Si los largos plazos de pago lo pueden poner al borde de una crisis de flujo de caja
• Si dispone o no de un balance inicial mínimo favorable para cada mes
• Si el flujo de caja fluctúa dependiendo de la temporada
• Si puede aprovechar los descuentos inesperados de los proveedores
• Si tiene que conseguir capital

Entonces ¿cómo elaborar el tan importante presupuesto de flujo de caja? Lea la segunda parte para conocer las siete etapas que le permitirán presupuestar su flujo de caja.