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Aprenda esta manera rápida de sacarle provecho a los descuentos de sus proveedores

Habrá ocasiones en las que se le presentará un negocio demasiado bueno para pasar su turno, pero cuyo plazo de pago es muy corto, o peor aún, inexistente.

Es en esos momentos en los que el capital circulante es crucial, y existe una solución rápida para obtener dicho capital necesario.

Por ejemplo, si su red de proveedores ofrece una promoción de mercancía al por mayor por un tiempo limitado, usted puede aprovechar esa oferta gracias al programa de financiamiento para compras (PFC). Esto no bloquea ningún capital circulante para financiar el costo del pago, de manera que usted puede mantener sus operaciones cotidianas intactas.

¿Para quién está hecho el programa de financiamiento para compras?

El PFC es una solución muy atractiva para las empresas que ya tienen una buena calificación crediticia, pero que han llegado al límite de sus opciones de préstamo bancario o que necesitan una solución más rápida.

No importa en donde se encuentre su proveedor, su inventario en tránsito puede ser financiado. Ese inventario puede ser mercancía para vender, para inventario o para consumo. Usted recibe su mercancía y luego paga las facturas del PFC según lo acordado. Así de sencillo.

El programa de financiamiento para compras puede reducir de manera eficaz su CCE prolongando sus plazos de compras. Si usted puede pagar según los plazos normales de sus proveedores, pero no según plazos más cortos o inexistentes, este programa le puede ayudar.

Ejemplo: Cómo el PFC puede asegurarle un excelente negocio con un proveedor

Jacksons Preserves, dirigida por Meg Jackson, es una empresa familiar con una trayectoria de 30 años de excelentes ventas y proveedores al igual que una base de clientes fieles y una muy buena calificación crediticia. Actualmente, Jacksons paga muchos gastos y bonos salariales al finalizar trimestre, y su proveedor principal acaba de ofrecerle un excedente de mercancía para enlatados con un sustancial descuento. ¿A cambio de qué? Se exige el pago contra entrega de mercancía, y es primero en tiempo, primero en derecho.

Jacksons mantiene un inventario por un promedio de 14 días antes de entregar los pedidos, da un plazo normal neto de 30 días y recibe sus pagos en un promedio de 60 días. Si la empresa aprovecha el descuento, quedará apretada en capital después de pagar sus otras cuentas.

Repaso del ciclo de conversión de efectivo:

Con esta breve información, podemos calcular el «ciclo de conversión de efectivo» para Jacksons Preserves, el cual indica cuántos días se tarda la empresa en convertir sus ventas de inventario en efectivo. Esa cifra (conocida como el CCE) es un indicador clave que los prestamistas y otros proveedores de financiamiento utilizan para evaluar su nivel de riesgo potencial. ¿Desea saber más? Obtenga todos los detalles y cifras en la primera parte de nuestra serie sobre el ciclo de conversión de efectivo.

¿Cómo funciona el PFC en este caso?

Jacksons llama a su socio de Liquid Capital para utilizar el programa de financiamiento para compras y engancha el trato de su proveedor cuanto antes. Liquid Capital le paga directamente al proveedor y difiere las cuentas pendientes de pago que Jacksons tiene por esta transacción a 30 días más, lo cual le da tiempo a la empresa de recuperar capital circulante proveniente de otras ventas.

Así es como se vería el cálculo del ciclo de conversión de efectivo si se compara el PFC a una situación común y corriente. Hay una considerable mejoría.

CCE INICIAL CON EL PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA COMPRAS
CCE = PCI – PCP + PCC CCE = PCI – PCP + PCC
CCE = 14 – 0 + 60 CCE = 14 – 30 + 60
CCE = 74 días CCE = 44 días

CCE reducido de 30 días

En este caso, Jacksons tiene 30 días más de plazo para pagar el gasto relacionado con la compra a su proveedor. Con este descuento, se redujeron los gastos de producción y se aumentaron las ganancias, y así más que se saldó este financiamiento a corto plazo.

Obtenga más información acerca del ciclo de conversión de efectivo, de cómo calcularlo y de las estrategias para su empresa: 

Primera parte: Cómo determinar el «ciclo de conversión de efectivo» de su compañía 

Segunda parte: 7 tácticas comprobadas de flujo de caja que todo director de finanzas debe conocer

Tercera parte: Cómo sacar provecho de sus activos para conseguir financiamiento

Cuarta parte: Mantenga contentos a sus proveedores y su dinero en su bolsillo

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Learn This Quick Way to Take Advantage of Supplier Discounts

cash cycle

Sometimes you’ll come across a business deal that’s too good to pass up, but the payment terms are too short, or worse yet…there are no terms.

That’s the time when working capital is crucial, and there’s a quick solution to get you the necessary capital.

For instance, if your supplier network offers a limited-time bulk sale, you can take advantage of that deal with the Purchase Financing Program (PFP). This doesn’t tie up any working capital to finance the cost of the payment, so you can keep your day-to-day operations intact.

Who is the Purchase Financing Program made for?

PFP is a very attractive solution for companies that already have a strong credit rating but may have maxed out their bank loan options, or need a faster solution.

No matter where your supplier is located, your in-transit inventory can be financed. That inventory can be goods for resale, inventory or consumption. You receive the goods, then pay the PFP invoices as agreed. It’s that simple.

The Purchase Financing Program can effectively reduce your CCC by extending your purchase terms. If you have the ability to pay in regular terms, but not the short or no terms set out by the supplier, this program can help you.

Example: How PFP can lock in a great supplier deal

Jacksons Preserves, run by Meg Jackson, is a 30-year family-run business with excellent sales, suppliers, a dedicated customer base and a strong credit rating. It is currently quarter-end when Jacksons pays out many expense and payroll bonuses, and their main supplier has just offered a deep discount on an overstock of canning supplies. The catch? Payment is required on delivery (COD), and it’s first come, first served.

Jacksons holds inventory for an average of 14 days before shipment, has a standard net-30 day payable terms, and gets paid on average after 60 days. If they take the discount, they’ll be left tight on capital after also paying the bills.

Cash Cycle Reminder:

With this bit of information, we can calculate the “cash cycle” for Jacksons Preserves, which tells you how many days it takes them to turn their inventory purchases into cash. That number (known as the CCC) is one key indicator that lenders and other financial providers use to assess your potential risk level. Want to learn more? Get all the details and figures in part one of our cash cycle series.

How PFP works in this case

Jacksons calls up their Liquid Capital partner to use the Purchase Financing Program and snag this supplier deal while it lasts. Liquid Capital pays the supplier directly, deferring Jacksons’ payables outstanding for this transaction to 30 extra days, giving them time to gain working capital from other sales.

Here’s how the cash cycle calculations would look when comparing PFP to an ordinary situation. It’s quite a dramatic improvement.

ORIGINAL CCC USING THE PURCHASE FINANCING PROGRAM
CCC = DIO – DPO + DSO CCC = DIO – DPO + DSO
CCC = 14 – 0 + 60 CCC = 14 – 30 + 60
CCC = 74 days CCC = 44 days

Improved CCC by 30 days

 

In this instance, Jacksons Preserve will have an extra 30 days of breathing room to pay the expense on their supply deal. By taking advantage of the discount, their production expenses will decrease and profits will likely increase. This more than pays for their short-term financing solution.

 

More in the Cash Cycle Series:

Part 1: How to Determine Your Company’s “Cash Conversion Cycle” 

Part 2: 7 proven cash flow tactics every CFO needs to know          

Part 3: Leverage your assets to grow your working capital

Part 4: Keep suppliers happy and the cash in your pocket

Two male workers in a factory

Air Oasis

Two male workers in a factory

Lograr las condiciones financieras adecuadas

Para hacer crecer una empresa, se necesita tener la visión, la ambición y el talento. Pero en cuanto la expansión se inicia, se necesita tener el capital. A esa situación se vio confrontado el dueño de Air Oasis, Kaleb Zeringue, cuando decidió que Liquid Capital hiciera parte de la estrategia financiera de su empresa.

Air Oasis es una empresa de instalación de sistemas HVAC de la Florida que había venido trabajando arduamente para complementar su sólida clientela residencial con clientes comerciales. Con esa idea en mente, la empresa buscaba incursionar en el sector hotelero de la Florida modernizando sus sistemas de aeración. Los esfuerzos del señor Zeringue dieron fruto y resultaron en contratos con Marriott International. Marriott contrataba a una firma de ingeniería externa para el diseño de los sistemas de aeración modernizados para propiedades hoteleras específicas tales como Marriott Courtyard, en Mayo Jacksonville. Una vez que los equipos llegaban a los hoteles, Air Oasis las instalaba en un período de una a dos semanas.

Con el trabajo en marcha y aumentando, Air Oasis buscaba una línea de crédito para asegurarse de poder satisfacer las necesidades de sus clientes y cumplir con nómina y otros requisitos de capital circulante. Como el banco no podía garantizar el financiamiento, Air Oasis fue remitida a Liquid Capital. Al final, el factoraje de cuentas por cobrar resultó ser la solución ideal para las necesidades de la empresa.

«Nuestra empresa estaba creciendo bastante rápido. Teníamos un contrato de seis trabajos en línea con el Marriott, que representaban $150.000, pero no teníamos los fondos para financiarlos. Para llevar a cabo cada trabajo, se necesitan miles de dólares, pero con un calendario de pago de 45 a 60 días de plazo, yo no tenía el flujo de caja necesario para pagarle a mi gente. Si no hubiéramos conseguido los fondos rápido, es probable que no hubiéramos podido efectuar los trabajos.»

– Kaleb Zeringue, dueño de Air Oasis

En donde hay trabajo, hay salida

El trabajo de modernización del Marriott que Air Oasis había obtenido comprendía una serie de proyectos de presurización, incluyendo el remplazo de los equipos de aeración, la modificación de los ductos y la identificación del equilibrio de la circulación de aire en todo el hotel. Con un costo de mano de obra mensual a menudo de $25.000 y quizá $10.000 de materiales, los costos para ese tipo de proyectos pueden dispararse rápidamente. En la mayoría de los casos, los bancos no proporcionan financiamiento con base en las cuentas por cobrar, de modo que la solución de Liquid Capital era la manera perfecta para que Air Oasis materializara su potencial.

Conforme al enfoque práctico de Liquid Capital, se hizo una visita a la oficina del señor Zeringue para entender mejor sus necesidades. A él le gustó el concepto del factoraje y quedó además impresionado con la facilidad con la que se podía hacer, como un financiamiento puntual (uno a la vez), y con el hecho de que no quedaría comprometido a utilizarlo más de lo necesario o deseado. La relación personal y la atención, además de la cercanía geográfica y la disponibilidad motivaron a Air Oasis a concluir el acuerdo. Un acuerdo financiero que se elaboró rápidamente asegurando así el contrato con el Marriott y que ahora financia apenas entre $75.000 y $100.000 por trimestre.

«Puede ser una situación increíblemente frustrante. Usted va a los bancos tradicionales y estos no lo ayudan, aun cuando usted tiene contratos firmados. Para quien quiera que se encuentre en esa situación, el factoraje es una solución increíble. En lugar de esperar 45 o 60 días para recibir el pago, se nos pagó en la misma semana en que terminamos el trabajo y luego el Marriott le pagó a Liquid Capital. Ya han pasado cinco o seis años, y el factoraje sigue jugando un papel importante en nuestro éxito».

– Kaleb Zeringue

Definición del valor del dinero

Para empresas que han tenido la oportunidad de obtener buenos y lucrativos contratos, pero cuya preocupación es el flujo de caja, como en el caso de Air Oasis, el factoraje cumple con su cometido. A pesar del pequeño porcentaje que se pierde, Zeringue cree que la recompensa — y el rápido pago — compensan con creces.

«Liquid Capital me proporcionó el flujo de caja para poder buscar trabajos más grandes, firmar mejores contratos y sacar mayores ganancias. En vez de hacer un trabajo residencial en el que gano, digamos, $1.000 al día, estoy haciendo en promedio $5.000 al día con el Marriott utilizando y pagando la misma mano de obra. De modo que puedo tomar contratos aún más grandes. Hay que aprovechar. Ahora hago alrededor de 200 a 300 mil dólares al año».

– Kaleb Zeringue

Planeando el futuro

La solución de factoraje de Liquid Capital le ha abierto puertas a Air Oasis de contratos aún mejores. Las empresas del sector HVAC residencial se enfrentan constantemente a estrechos márgenes. Para que su negocio prosperara, Air Oasis necesitaba la base de ganancias incrementales que un contrato comercial estable atraería. Ese éxito condujo a la creación de una nueva línea comercial basada en el sistema de control de refrigeración que Zeringue diseñó para refrigeradores y congeladores.

«El contrato con el Marriott fue crucial para que la empresa avanzara, y Liquid Capital fue crucial para que ese contrato fuera posible. No podría estar más satisfecho con Liquid Capital. Su solución me está ayudando a llegar a donde quiero y sencillamente no lo hubiera logrado sin ellos».

– Kaleb Zeringue

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Recent Fundings – November 2017

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See how our workplace expectations have changed since 1946

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What motivates you at the office? How do you approach meetings and group work? Do you challenge authority or look up to them? All of your answers are probably quite different than other generations in the workforce, and unlocking the answers for each generation you deal with can be a solved mystery that will make you more effective in business.

Think how your first boss would have answered those questions. It’s probably quite different. What about that new up-and-comer entering the office this year? They will have an entirely transformed approach.

Unlocking the mysteries: How other generations think

Workplace expectations in business are very different than they were even 20 years ago, and they have hugely changed from those of 50 years past. Six key factors have all contributed to a massive upheaval of what leaders and employees feel they have a right to expect in their work life:

  1. The Rise of Woman Power
  2. Right-brain/Left Brain Thinking
  3. Education
  4. Technology
  5. Confidence
  6. Values

When considered individually, each of these factors have played a role in changing conditions within the business workplace. Together, they have created the perfect environment for the rights and expectations of individuals to become as important as the vision of the leaders and where employers need to keep their staff happy in order to keep them at all.

Taken from Confident Leadership in 21st Century Business: Bridging the Generation Gaps, the following chart offers a comparison of changing workplace expectations in business since 1946. Notice how each generation has their own shift in the way they approach the business world.

 

Category Boomers I Boomers II Gen X Gen Y Gen Z
Birth Year 1946-1954 1955-1965 1963-1980 1980-2000 1995-
Coming of Age 1967-1975 1976-1986 1984-2001 2001-2021 2008-
Meeting Style Value meetings and opportunities to brainstorm. Value the invitation to participate, and eager to show themselves capable. Like meetings with a purpose. Don’t like to waste time. Prefer independent time. Prefer short, casual meetings with team activities. Want to be entertained. Eager to participate. Little patience for repetition or delays.
Attitude

Toward Authority

Honor, respect Disillusioned and untrusting Skeptical, suspicious Need to be respected by leaders Need to be valued by leaders
Technology Master it Improve it Enjoy it Employ it Adapt it
Interactive Style Self-absorbed Self-sufficient Self-starting free agents Team player Collaborative
Work is… An exciting adventure An arduous adventure A necessary challenge Meant to be meaningful A means to a better world
Characteristics Driven, optimistic, competitive, think people should pay their dues The “in-it-for-me” group, struggling to compete with Boomers I Latch-key kids, survivors, skeptical, self-reliant Ask why, prefers teamwork and supportive structure, craves feedback and instant gratification Analytical information processors, world-wide collaborators, ready to tackle global issues
Message that Motivates You are important to success You matter We need your ideas You and your co-workers can turn this place around The world needs you

 

One career for life? Not anymore.

Choosing a career for life is no longer the norm. Today, multiple and highly divergent careers are increasingly common.

As little as five years ago, career life expectancies averaged about 10 years. Today we are much closer to half that amount. Job changes happen even more frequently — in fact, two years between companies is the norm. If you last three years in the same job now, you will either be considered the “superstar” or complacent.

Twenty years ago, business people expected to work in an office building, Monday to Friday, and with set hours. Today, workdays and hours are flexible and individuals that can work remotely are considered an asset.

Rather than choosing the corner office with a view, we would rather avoid the stress of commuting and office conflicts by working from home or even from another country. Yet we still value teamwork over individual projects. To make this working style a reality, we can now use new technology to stay connected and productive from anywhere. Ah, technology — that wonderful and ceaselessly advancing opportunity for so much more than conversation at the water cooler.

Do employees have more rights?

In essence, we have gone from employee rights rising from minimal to maximum importance. Employees that once valued security above all else, now “vote with their feet” if they are not satisfied that their psychological needs are being met.

We have moved from predominantly individual work to fully collaborative teams, and our pyramidal hierarchy of business organization is slowly, but surely, morphing into a circular design. Today, employees and leaders alike are looking to be happy, fulfilled, engaged and productive in the workplace. Individual voices, as well as collaborative teams, expect and demand to be heard.

The business that can provide this ultimate workplace culture and fulfill workplace expectations is the one that will attract and retain the best people, at least for today.

 

Business author and speaker, Rosemarie Barnes, highlights the challenges that leaders may face when dealing with multiple generations in one workplace. Learn more about how the generation gaps in business are affecting company health and profits in her book, Confident Leadership in 21st Century Business: Bridging the Generation Gaps, now available on Amazon (US and Canada). Rosemarie can be booked for presentations via rbarnes@confidentstages.com. For more information, visit confidentstages.com.

 

Featured image via Daniel X. O’Neil 

How Lending Fees and Terms Matter – Part One

Not all alternative or asset-based lenders are equal.  Our industry relies on high quality referrals and for that reason it is imperative that referral partners and prospective clients themselves become familiar with the terms and fees that make each alternative lender different.  Appearances might be very misleading.

Terms, fees and responsiveness are generally the most relevant aspects of the relationship between us and our clients.  As their funding partner, clients rely on our ability to support their growth, seize new opportunities, cover immediate financial needs and sometimes provide a life line.  We take these relationships very seriously and so should our referral partners and prospective clients, therefore we will cover some of the key elements regarding alternative business lending terms and fees.

Pricing is often a top concern for our clients whether they are interested in asset-based lending, factoring of AR, PO and inventory financing, equipment financing or leasing.  Unfortunately, the apparent “ticket price” is very frequently misleading.  Many alternative lenders have a number of different fees, some are disclosed at closing when everyone is rushing to get funding done.  Even worse, fees are frequently hidden in sophisticated lawyerly language that hardly anyone can understand.

Fees are generally split in 3 phases, at the time of application, during the relationship and upon termination.  Application fees normally include origination, underwriting, legal and sometimes appraisal and/or audit fees.  Only occasionally these are waived as they cover actual costs incurred.  However, I have seen these range significantly between lenders.  Application fees must be fully discussed prior to any engagement as they can get very expensive.

Fees charged during the relationship may include processing, discount, cost of funds, delays, misdirection, missing information, funds employed, anniversary, wire and the list goes on and on.  Some of these fees could be considered hidden and can be extremely confusing to the client.  To make it worse, these may be unexpected causing cash flow problems as well as complicating budgeting and planning.  Unfortunately, these fees can stack on top of each other and may be assessed with little to no transparency to the client.  Some fees can also be affected by floating days, or may apply in blocks of days rather than daily.

Termination fees may be assessed too.  These apply when the lender offers a facility with a minimum term period and the client wants to terminate it earlier.  Business owners and referral sources should be very cautious with these fees, particularly in situations when the company is planning on moving on to conventional lending.  Unfortunately, I have seen termination fees that are extremely onerous, up to 40% of the yearly fees incurred.  Sometimes the lender rolls the termination date indefinitely, locking the client in the relationship and thwarting its transition.

I hope you learned something valuable today.  In the next edition we will cover what terms should be carefully looked at when comparing alternative lending options.

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Vea cómo han cambiado las expectativas en el campo laboral desde 1946

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¿Qué lo motiva a usted en la oficina? ¿Cómo aborda usted las reuniones y el trabajo en grupo? ¿Usted desafía la autoridad o la admira? Es probable que todas sus respuestas sean diferentes de las de otras generaciones de su campo laboral, y descifrar las respuestas de cada generación con la que usted trabaja puede representar un misterio resuelto que le permitirá ser más efectivo en los negocios.

Piense en las respuestas que su primer jefe hubiera dado a esas preguntas. Serían probablemente muy diferentes. ¿Y qué decir del nuevo debutante que entra a la oficina este año? Su enfoque será completamente diferente.

Resolver los misterios: ¿Cómo piensan las otras generaciones?

En los negocios, las expectativas con respecto al campo laboral son muy diferentes de las expectativas de hace incluso 20 años, y estas han cambiado muchísimo en los últimos 50 años. Seis factores claves han contribuido al trastorno masivo de lo que dirigentes y empleados sienten que tienen derecho de esperar de su vida laboral:

  1. El acceso de las mujeres al poder
  2. La mentalidad del cerebro derecho y del cerebro izquierdo
  3. La educación
  4. La tecnología
  5. La confianza
  6. Los valores

Individualmente, cada uno de estos factores ha jugado un papel en el cambio de las condiciones del campo laboral. Conjuntamente, estos han creado un ambiente perfecto en el que los derechos y las expectativas de cada individuo se han vuelto tan importantes como la visión misma de los dirigentes, y en el que los empleadores necesitan tener contento a su personal si no quieren perderlo.

Tomado del artículo Confident Leadership in 21st Century Business:Bridging the Generation Gaps, el siguiente cuadro presenta una comparación de las expectativas en el campo laboral de los negocios desde 1946. Observe cómo cada generación tiene su propio cambio de enfoque con respecto al mundo de los negocios.

Categoría Boomers I Boomers II Generación X Generación Y Generación Z
Año de nacimiento Entre 1946 y 1954 Entre 1955 y 1965 Entre 1963 y 1980 Entre 1980 y 2000 Después de 1995
Mayoría de edad Entre 1967 y 1975 Entre 1976 y 1986 Entre 1984 y 2001 Entre 2001 y 2021 Después del 2008
Estilo de reunión Valoran las reuniones y las oportunidades para librarse a una lluvia de ideas. Valoran la invitación a participar y son ávidos de mostrar que son capaces. Aprecian las reuniones que tienen un objetivo. No les gusta perder tiempo. Prefieren ser independien-tes. Prefieren las reuniones cortas y casuales, con actividades en equipo. Desean que se les divierta. Están dispuestos a participar. Tienen poca paciencia para la repetición o los retrasos.
Actitud

frente a la autoridad

De honor y respeto De desilusión y desconfianza De escepticismo y sospecha Necesitan el respeto de los dirigentes Necesitan que los dirigentes los valoren
Tecnología La dominan La mejoran La disfrutan La utilizan La adaptan
Estilo en las interacciones Ensimismados Autosuficientes Libres y emprende-dores Trabajadores en equipo Colaboradores
El trabajo es… Una aventura emocionante Una ardua aventura Un desafío necesario Debe representar algo Una forma de crear un mundo mejor
Características Impulsados, optimistas, competitivos, creen que los demás deben pagar lo que deben El grupo de los «en qué me beneficio yo», luchan por competir con los Boomers I Autónomos, sobrevivien-tes, escépticos y autosuficien-tes Hacen preguntas, prefieren trabajar en equipo y en una estructura de apoyo, desean ardiente-mente recibir comentarios y gratificación Procesan la información de manera analítica, colaboran con el mundo entero, están listos para manejar problemas a nivel mundial
Mensaje que los motiva Eres importante para nuestro éxito Tú cuentas por mucho Necesitamos tus ideas Tú y tus colegas pueden convertir esta empresa El mundo te necesita

¿Una carrera para toda la vida? Pues ya no.

Escoger una carrera para toda la vida ya no es la norma. Hoy en día, varias y diferentes carreras son cada vez más comunes.

Hace apenas cinco años, las expectativas de vida de una carrera eran de un promedio de cerca de 10 años, mientras que hoy este promedio se acerca mucho más a la mitad. Los cambios de empleo son más frecuentes; de hecho, pasar de una compañía a otra en dos años ahora es normal. Si usted dura tres años en el mismo empleo, será considerado como una «súper estrella» o como alguien complaciente.

Hace veinte años, la gente de negocios esperaba trabajar en un edificio de oficinas de lunes a viernes, con un horario fijo. Hoy por hoy, los días y horarios de trabajo son flexibles, y alguien capaz de trabajar a distancia es considerado como una ventaja.

En lugar de escoger el rincón de la oficina con vista, preferimos evitar el estrés del desplazamiento y los conflictos de oficina trabajando en casa o incluso desde otro país. Sin embargo, aún privilegiamos el trabajo en equipo a los proyectos individuales. Para hacer de este estilo laboral una realidad, ahora podemos utilizar nuevas tecnologías para permanecer conectados y ser productivos desde cualquier lugar. ¡Ah, la tecnología! Esa oportunidad maravillosa que evoluciona incesantemente por mucho más que una conversación cerca de la distribuidora de agua…

¿Los empleados tienen más derechos?

Básicamente, hemos pasado de una era de derechos laborales mínimos a una era en la que dichos derechos son de máxima importancia. Los empleados que antes valoraban la seguridad ante todo, ahora «votan con los pies» si no están satisfechos porque sus necesidades psicológicas no se respetan.

Hemos pasado del trabajo a predominancia individual a equipos plenamente colaborativos, y nuestra jerarquía piramidal en la organización empresarial se está convirtiendo lentamente, pero seguramente, en un diseño circular. Hoy en día, tanto empleados como dirigentes buscan ser felices y productivos, y sentirse realizados y comprometidos en su trabajo. Tanto las voces individuales como los equipos colaborativos esperan y exigen que se les escuche.

La empresa que pueda proporcionar esta nueva cultura y llenar estas expectativas en el ámbito laboral es la que atraerá y conservará los mejores talentos, por lo menos por hoy.

Autora y conferencista en el campo de los negocios, Rosemarie Barnes resalta las dificultades que los dirigentes pueden tener que afrontar al tener múltiples generaciones en un lugar de trabajo. Lea más acerca de la forma en que las brechas generacionales en el campo de los negocios están afectando la salud y ganancias de las empresas en su libro: Confident Leadership in 21st Century Business: Bridging the Generation Gaps, ahora en venta en Amazon (USA y Canadá). Se puede reservar a Rosemarie para hacer presentaciones por rbarnes@confidentstages.com. Para mayor información, visite confidentstages.com

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Is that “angel investor” actually a demon in disguise?

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You’ve seen them on TV — those sharp-dressed, smooth-talking angel investors with big personalities and even bigger wallets. Sure, they’re charming and have the business chops to prove their success. But are the sharks and dragons of the world actually the right people to partner with in your next business venture?

Yes, due in part to the smash hits Shark Tank and Dragons’ Den, angel investors can be a consideration when startups and small businesses look for funding. In fact, the typical angel investment can provide $25,000 to $100,000 of funding — a significant stake in your business. Is that investment worth its value, and are there hidden costs or risks associated with this new business relationship?

There’s no doubt that many angel investors can bring incredible experience to the table. They know how to grow a company, have savvy business minds, never fear the unknown and have a wonderful ability to take on what others may see as a risk. Compound all those traits with their deep pockets and you’ve got a recipe for huge returns.

However, not all angels are watching out for your best interest. Keep your eyes peeled for these six types of angel investors that may actually be demons in disguise.

The Tire Kickers

You likely need fast funding and don’t have time to waste with investors who aren’t serious about committing funds. This isn’t a used car lot, so watch out for “The Tire Kickers.”

“As a founder, the last thing you need is to have your chain yanked. A firm “no” is far better than “we’ll think about it” or “we’ll take it under advisement.” If you feel like an angel is stringing you along, trust your gut,” advises Jenny Q. Ta in Fast Company. “Chances are pretty good they are afraid of making a commitment until they know who else is joining the round. Beware of the sheep in angel’s clothing.”

The Sharks

You’ve undoubtedly seen this personality shine on the reality shows. A would-be entrepreneur pitches their product, but can’t recall every financial figure and stat to back their claims. That’s when “The Sharks” see their prey — and they attack.

According to Martin Zwilling in Business Insider,“This is the ultimate bad guy whose sole intention of getting involved in early-stage investing is to take advantage of what they believe is the entrepreneur’s lack of financial and deal-making experience. If the term sheet process turns to pure torture, it may be time to respectfully bow out.”

The Overachievers

Angel investors are naturally more risk tolerant, and they may expect you to be as well. With high risk comes the potential for higher returns, and “The Overachievers” are going to want to see the money. Be prepared for these angels to expect bigger payouts than the average investor.

“It isn’t unusual for an angel investor to expect a rate of return that equals 10 times their original investment inside the first 5 – 7 years,” states Murray Newlands with Startup Grind. “When you are being held to this type of standard, the pressure to generate may be intense. If you are considering angel investors, you must determine whether the startup is within a position to expand at the rate the investor expects.”

The Archangels

Every good angel has a mentor, and these higher-ups are called “The Archangels.” They can bring other investors together and make deals happen fast. The Archangels can shape any idea, organize creative funding agreements and turnaround entire companies. These angels are the key contacts that everyone wants to be in touch with, and for good reason — since their influence can attract would-be investors from other industries and geographies. But be warned, as certain Archangels aren’t so trustworthy…

“There are a lot of people that pretend to be «Archangels» and offer to connect you with people that have money, sometimes for a fee,” says Todd Vernon in a recent Inc. article. “If your «Archangel» Investor is not actually investing his or her money, but simply acting as a proxy for others, take note; that is a warning sign.”

The Know-it-alls

Experienced angels have often been in the game for years, and many of them have grown their own companies by completely disrupting their industries with innovative products and methodologies. But in some cases, this is a breeding ground for “The Know-it-alls.” Because these people have been uber-successful by forging their own paths, they may now believe that their way is the right one. And it can be hard for The Know-it-alls to let go and allow you to chart your own territory.

The trick is dealing with this type of angel in a particular way, as Jonathan Moules explained in a Financial Times article. “Be diplomatic about how you receive an angel’s advice, adopting the tips on more “timeless” matters – such as how to find a good salesperson or how to launch a product – and politely ignoring the advice on matters specific to the investor’s previous forays into business.”

The Control Freaks

Although you might be looking for a hands-off investor, be assured that most angels still need to be involved in certain parts of how your company is run. “The Control Freaks” take this to a whole other level though, looking at every detail of how you run your business with a microscope, and then micromanaging to ‘tell’ you how to move the business forward.

“Angel investors aren’t going to shell out big bucks without taking an interest in how the money is used. If you’re expecting them to take a completely hands-off approach, you may be in for a rude awakening,” cautions Rebecca Lake at Quickbooks. “It’s more likely that your angel will want to take an active role in making decisions that affect the outcome of your business.” Lake warns that even with “The Control Freak” making decisions on your behalf, you are still accountable. “Even if they leave the reins in your hands, you’ll still be accountable for explaining the reasoning behind your choices.”

 

If you’re looking for investors and enhanced business funding, angel investors can still be an option. Do your homework and due diligence to know exactly who you’re working with, understand their expectations and make the right funding partnership. And if the agreement isn’t sitting well with you, don’t sign on the dotted line until you’ve looked at all your options.

There are always alternatives to secure funding for your business, like with Liquid Capital Factoring or Asset-Based Lending. Feel free to reach out and we can discuss your options.

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¿Es ese «ángel inversionista» en realidad un demonio disfrazado?

angel investor

Se han visto en la televisión: esos ángeles inversionistas muy bien vestidos, de buen hablar, dotados de imponentes personalidades y de billeteras aún más impresionantes. Una cosa es segura: son encantadores y tienen el olfato para los negocios necesario para probar su éxito. Pero ¿los tiburones y los dragones de este mundo son realmente las personas adecuadas para asociarse con usted en su próximo proyecto empresarial?

Sí. En parte debido a los grandes éxitos Negociando con tiburones (Shark Tank, en inglés) y Tu oportunidad (versión española de Dragons’ Den), los ángeles inversionistas pueden ser una opción cuando empresas emergentes y pequeñas empresas buscan financiamiento. De hecho, un típico ángel inversionista puede proporcionar entre 25.000 y 100.000 dólares de financiamiento, lo cual representa una participación significativa en su empresa. ¿Esa inversión vale la pena? ¿Existen costos ocultos o riesgos relacionados con esa nueva sociedad?

Sin lugar a duda, muchos ángeles inversionistas pueden aportar una experiencia increíble a una empresa. Ellos saben cómo expandir una compañía, tener una mentalidad astuta para los negocios, no temer a lo desconocido y tener una excelente habilidad para emprender lo que otros pueden ver cómo un riesgo. Combine todos esos rasgos con sus grandes bolsillos y obtendrá la receta para lograr incalculables beneficios.

Sin embargo, no todos los ángeles están interesados en lo que a usted más le conviene. Abra bien los ojos para detectar a estos seis tipos de ángeles inversionistas que pueden ser en realidad demonios disfrazados.

Los mirones

Es muy probable que usted necesite rápido financiamiento y no quiera perder tiempo con inversionistas faltos de seriedad que no comprometen sus fondos. Esto no es un lote de vehículos usados, de manera que tenga cuidado con «los mirones.»

«Como fundador, lo último que usted necesita es que le tomen el pelo. Un “no” firme es mucho mejor que un “lo pensaremos” o “lo tomaremos en consideración”. Si usted siente que un ángel le está dando largas, siga su instinto,» aconseja Jenny Q. Ta en Fast Company. «Es muy probable que tenga miedo de comprometerse hasta no saber quién más va unirse. Tenga cuidado con la oveja vestida de ángel.»

Los tiburones

Sin duda ha visto a esta personalidad brillar en los programas de telerealidad. Un aspirante a empresario presenta su producto, pero no logra acordarse de cada cifra y estadística financiera que soporte su discurso. Ahí es cuando «los tiburones» huelen a su presa y atacan.

De acuerdo con Martin Zwilling en Business Insider, «esto es lo último en verdugos, cuya única intención al entrar a participar en la inversión inicial es aprovecharse de lo que ellos perciben como falta de experiencia en finanzas y negocios por parte del empresario. Si el término “proceso de los balances” se convierte en pura tortura, tal vez sea hora de retirarse con todo respeto.»

Los sobrados

Los ángeles inversionistas son naturalmente más tolerantes al riesgo y puede que esperen que usted también lo sea. El alto riesgo tiene un potencial de altos rendimientos, y «los sobrados» querrán ver el dinero. Esté preparado a que estos ángeles esperen mayores ganancias que el inversionista promedio.

«No es raro que un ángel inversionista espere un porcentaje de rendimiento 10 veces mayor a su inversión inicial en un período de 5 a 7 años,» afirma Murray Newlands con Startup Grind. «Cuando se está atado a este tipo de estándar, la presión para generar beneficios puede ser intensa. Si está pensando en los ángeles inversionistas, usted debe determinar si la empresa emergente está en posición para expandirse al ritmo que el inversionista espera.»

Los arcángeles

Todo buen ángel tiene un mentor, y a este superior se le llama «el arcángel». Estos pueden reunir a otros inversionistas y hacer que los tratos se concluyan rápido. Los arcángeles pueden modelar cualquier idea, organizar acuerdos de financiamiento creativos y convertir totalmente las empresas. Estos ángeles son contactos claves con quienes todos quieren hablar, y con razón, ya que su influencia puede atraer inversionistas potenciales de otras industrias y de otros lugares. Pero tenga cuidado, pues algunos arcángeles no son tan dignos de confianza…

«Hay muchas personas que pretenden ser arcángeles y le ofrecen ponerlo en contacto con gente que tiene dinero, a veces a cambio de una comisión,» dice Todd Vernon en un artículo de Inc. reciente. «Si su arcángel inversionista en realidad no está invirtiendo dinero, sino que está simplemente actuando como intermediario con otros, tome nota; eso es señal de alarma.»

Los sabelotodo

Los ángeles con experiencia llevan a menudo años en el campo de juego, y muchos de ellos han expandido sus propias empresas alterando completamente sus industrias con metodologías y productos innovadores. Pero en algunos casos, esto es caldo de cultivo para los «sabelotodo». Como estas personas han sido súper exitosas forjando sus propios caminos, ahora pueden pensar que su manera es la correcta. Para los sabelotodo puede ser entonces difícil dejar hacer y permitir que usted planifique su propio rumbo.

El truco es manejar a este tipo de ángel de una manera particular, como lo explicaba Jonathan Moules en un artículo del Financial Times. «Sea diplomático en la forma como recibe el consejo de un ángel, adoptando las sugerencias respecto a temas más “intemporales”, como la manera de conseguir un buen agente de ventas o cómo lanzar un producto, e ignorando con cortesía los consejos respecto a temas específicos de incursiones anteriores en los negocios por parte del inversionista.»

Los controladores compulsivos

Aunque usted tal vez esté buscando un inversionista laxo, tenga por seguro que la mayoría de ángeles necesitan de todos modos estar al tanto de ciertos aspectos del funcionamiento de su empresa. No obstante, los «controladores compulsivos» llevan esto a un nivel totalmente distinto, mirando con microscopio cada detalle de cómo usted dirige su empresa y microgestionando para «indicarle» cómo impulsar el negocio.

«Los ángeles inversionistas no van a desembolsar cantidades de dinero sin interesarse en la manera en la que este es utilizado. Si usted espera que ellos adopten un enfoque totalmente laxo, puede llevarse una desagradable sorpresa,» advierte Rebecca Lake en Quickbooks. «Es más bien probable que su ángel quiera asumir un rol activo en la toma de las decisiones que afectarán el resultado de su empresa.» Lake advierte que incluso si el «controlador compulsivo» toma decisiones en su nombre, usted sigue siendo el responsable. «Aun si este deja las riendas en sus manos, usted será quien tenga que explicar las razones de sus decisiones.»

Si usted está en busca de inversionistas y desea mejorar su financiamiento empresarial, los ángeles pueden ser de todos modos una opción. Investigue y haga las debidas diligencias para saber con quién estará trabajando exactamente y entender sus expectativas, para así formar una buena alianza. Y si ese trato aún no lo satisface, no firme sobre la línea punteada hasta que no haya examinado todas sus opciones.

Siempre hay alternativas para conseguir financiamiento seguro para su empresa, como lo son el factoraje o el préstamo garantizado por activos de Liquid Capital. No dude en comunicarse con nosotros para que hablemos de sus opciones.