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Aprenda esta manera rápida de sacarle provecho a los descuentos de sus proveedores

Habrá ocasiones en las que se le presentará un negocio demasiado bueno para pasar su turno, pero cuyo plazo de pago es muy corto, o peor aún, inexistente.

Es en esos momentos en los que el capital circulante es crucial, y existe una solución rápida para obtener dicho capital necesario.

Por ejemplo, si su red de proveedores ofrece una promoción de mercancía al por mayor por un tiempo limitado, usted puede aprovechar esa oferta gracias al programa de financiamiento para compras (PFC). Esto no bloquea ningún capital circulante para financiar el costo del pago, de manera que usted puede mantener sus operaciones cotidianas intactas.

¿Para quién está hecho el programa de financiamiento para compras?

El PFC es una solución muy atractiva para las empresas que ya tienen una buena calificación crediticia, pero que han llegado al límite de sus opciones de préstamo bancario o que necesitan una solución más rápida.

No importa en donde se encuentre su proveedor, su inventario en tránsito puede ser financiado. Ese inventario puede ser mercancía para vender, para inventario o para consumo. Usted recibe su mercancía y luego paga las facturas del PFC según lo acordado. Así de sencillo.

El programa de financiamiento para compras puede reducir de manera eficaz su CCE prolongando sus plazos de compras. Si usted puede pagar según los plazos normales de sus proveedores, pero no según plazos más cortos o inexistentes, este programa le puede ayudar.

Ejemplo: Cómo el PFC puede asegurarle un excelente negocio con un proveedor

Jacksons Preserves, dirigida por Meg Jackson, es una empresa familiar con una trayectoria de 30 años de excelentes ventas y proveedores al igual que una base de clientes fieles y una muy buena calificación crediticia. Actualmente, Jacksons paga muchos gastos y bonos salariales al finalizar trimestre, y su proveedor principal acaba de ofrecerle un excedente de mercancía para enlatados con un sustancial descuento. ¿A cambio de qué? Se exige el pago contra entrega de mercancía, y es primero en tiempo, primero en derecho.

Jacksons mantiene un inventario por un promedio de 14 días antes de entregar los pedidos, da un plazo normal neto de 30 días y recibe sus pagos en un promedio de 60 días. Si la empresa aprovecha el descuento, quedará apretada en capital después de pagar sus otras cuentas.

Repaso del ciclo de conversión de efectivo:

Con esta breve información, podemos calcular el «ciclo de conversión de efectivo» para Jacksons Preserves, el cual indica cuántos días se tarda la empresa en convertir sus ventas de inventario en efectivo. Esa cifra (conocida como el CCE) es un indicador clave que los prestamistas y otros proveedores de financiamiento utilizan para evaluar su nivel de riesgo potencial. ¿Desea saber más? Obtenga todos los detalles y cifras en la primera parte de nuestra serie sobre el ciclo de conversión de efectivo.

¿Cómo funciona el PFC en este caso?

Jacksons llama a su socio de Liquid Capital para utilizar el programa de financiamiento para compras y engancha el trato de su proveedor cuanto antes. Liquid Capital le paga directamente al proveedor y difiere las cuentas pendientes de pago que Jacksons tiene por esta transacción a 30 días más, lo cual le da tiempo a la empresa de recuperar capital circulante proveniente de otras ventas.

Así es como se vería el cálculo del ciclo de conversión de efectivo si se compara el PFC a una situación común y corriente. Hay una considerable mejoría.

CCE INICIAL CON EL PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA COMPRAS
CCE = PCI – PCP + PCC CCE = PCI – PCP + PCC
CCE = 14 – 0 + 60 CCE = 14 – 30 + 60
CCE = 74 días CCE = 44 días

CCE reducido de 30 días

En este caso, Jacksons tiene 30 días más de plazo para pagar el gasto relacionado con la compra a su proveedor. Con este descuento, se redujeron los gastos de producción y se aumentaron las ganancias, y así más que se saldó este financiamiento a corto plazo.

Obtenga más información acerca del ciclo de conversión de efectivo, de cómo calcularlo y de las estrategias para su empresa: 

Primera parte: Cómo determinar el «ciclo de conversión de efectivo» de su compañía 

Segunda parte: 7 tácticas comprobadas de flujo de caja que todo director de finanzas debe conocer

Tercera parte: Cómo sacar provecho de sus activos para conseguir financiamiento

Cuarta parte: Mantenga contentos a sus proveedores y su dinero en su bolsillo

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