Struggling businessman

Cómo conseguir financiamiento para una nueva empresa sin recurrir a un préstamo bancario

Startup financing

Las empresas jóvenes crecen rápido y, para ver los frutos de su trabajo, necesitan armar un elaborado rompecabezas, el cual implica tener personas brillantes, trabajar horas interminables y disponer de flujo de caja suficiente.

Resulta increíble ver a una joven empresa alcanzar nuevos niveles en su industria. Sin embargo, si falta alguna pieza del rompecabezas, la empresa nunca hará realidad lo que ha imaginado. Par muchos, el mayor reto es conseguir capital circulante para operar a la escala adecuada.

Un estudio de los bancos de los Estados Unidos que ha sido muy citado explicaba que un 79 por ciento de las nuevas empresas fracasan porque «empiezan con muy poco dinero». Conseguir préstamos bancarios puede ser extremamente difícil cuando apenas se está empezando, y otras fuentes de financiamiento como los ángeles inversionistas pueden venir con sus propios desafíos.

Es entonces cuando cofundadores y directores financieros dedican innumerables reuniones a conseguir nuevas rondas de financiamiento, y con razón. Lograr esta serie de financiamientos de capital de riesgo puede acarrear un rápido e increíble aumento del crecimiento, pero a un costo. A la larga, la presión de un crecimiento exponencial (a veces de diez veces por ronda) puede causar que se hagan negocios con los socios equivocados. Desafortunadamente, muchos fundadores nunca logran obtener su financiamiento y se ven forzados a abandonar sus objetivos comerciales.

Crecer como maleza, pero atrapado y sin opciones

Las empresas jóvenes no están maniatadas por las tradicionales fuentes de financiamiento para empresarios. De hecho, existen otras soluciones que pueden constituir una fuente inmediata de capital circulante constante.

A eso exactamente recurrió Ted Hope, Presidente de PM Retail Solutions, en Scarborough, Canadá, cuando se vio enfrentado a un dilema financiero.

«Una nueva empresa no tiene el crédito o el historial de una organización más establecida. Al mismo tiempo, se está muy sujeto al pago contra entrega de mercancía y a problemas de flujo de caja,» explicaba Hope.

Hope se dedicó durante cuatro meses a su nuevo proyecto empresarial, un fabricante especializado en mostradores para tiendas minoristas, y la perspectiva del negocio se veía en sí muy prometedora. De hecho, la empresa recibió ingresos de casi medio millón en los primeros seis meses, pero ese fue precisamente el problema.

«Nos estábamos autofinanciando, pero a medida que hacíamos más ventas, yo tenía alrededor de $150.000 en cuentas por cobrar, cuyo pago no vería en por lo menos 60 días,» explicaba Hope. Como tenían que esperar a que sus clientes pagaran sus facturas, el flujo de caja era escaso.

Un tipo diferente de financiamiento para nuevas empresas

Para aquellas pequeñas empresas que empiezan y que crecen, esta situación es muy familiar. Es lamentable, pero un 82 por ciento de las empresas que fracasan lo hacen por problemas de flujo de caja.

Para aquellas empresas que facturan con regularidad, como PM Retail Solutions, la solución reposa en el financiamiento de sus cuentas por cobrar (también conocido como factoraje). Aprovechando esas facturas que sus clientes no habían pagado aún, la empresa podía obtener casi inmediatamente el flujo de caja de su socio de Liquid Capital. Hope trabajó con Liquid Capital para conseguir un adelanto por un considerable monto de las facturas enviadas a sus clientes.

La solución surtió efecto de manera casi instantánea. PM Retail obtuvo una pre-aprobación y recibió $60.000 en su cuenta al cabo de un solo día luego del inicio de la transacción. A partir de ese momento, Liquid Capital era responsable de cobrar las facturas de los clientes y de distribuir los ingresos adicionales a PM Retail en ese instante. Con esto, Hope y su equipo ahorraron mucho tiempo.

Hope había así encontrado su solución. «El factoraje nos permitió tener libre nuestro flujo de caja durante un período de precariedad para una nueva empresa como nosotros, haciéndonos autosuficientes en capital casi de inmediato. Ahora podemos pagar contra entrega de mercancía casi todo lo que hacemos y tenemos mejores plazos porque disponemos de dinero en el banco».

Encuentre la mejor solución para su joven empresa

Por supuesto, esta solución es una entre muchas, pero vale la pena investigar para ver si se trata de la solución adecuada para su negocio.

Los especialistas del financiamiento alternativo pueden darle sabios consejos y, en principio, pueden trabajar como complemento a sus opciones bancarias si es necesario. En muchos casos, Liquid Capital trabaja con clientes a corto y a largo plazo según sus necesidades, y también puede ayudar a que un cliente llene los requisitos para conseguir préstamos bancarios tradicionales.

Hasta ahí, las soluciones alternativas como el financiamiento de cuentas por cobrar pueden no solamente llenar temporalmente el vacío de financiamiento de la nueva empresa, sino que también puede ser la solución flexible que busca su fundador o director financiero.

Lea aquí la historia completa de PM Retail Solutions.

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