Para las medianas y grandes empresas que buscan métodos alternativos de conseguir financiamiento para actividades de expansión y cambios, el préstamo garantizado por activos (PGA) es a menudo una opción viable. El PGA consiste en utilizar los activos que su empresa ya posee, tales como sus cuentas por cobrar, su inventario o sus máquinas o equipos, como garantía para un préstamo.

A continuación, presentamos los fundamentos del PGA y cómo podría funcionar en su empresa:

¿Por qué un PGA?

El préstamo garantizado por activos ofrece varias ventajas comparado con los tradicionales préstamos bancarios. Algunas de esas ventajas son:

• Rapidez: La disponibilidad de los fondos de un PGA es por lo general mucho más rápida que la de los productos bancarios tradicionales.
• Mayor liquidez: Un PGA puede ayudarle a predecir mucho mejor su flujo de caja, sobre todo en el caso de un rápido crecimiento.
• Flexibilidad: Los fondos que se obtienen mediante un PGA pueden ser utilizados para casi cualquier fin, siempre que se trate de una necesidad de la empresa.
• Acceso: Un financiamiento garantizado por activos es por lo general más fácil de conseguir que un préstamo bancario.
• Menos contratos: Como hay menos contratos relacionados con un PGA, la gestión de la línea y el cumplimiento son mucho más sencillos que con un banco especializado.

Como si no fuera suficiente, un PGA puede también sentar las bases para otros métodos de financiamiento.

¿Cómo consigue una empresa un PGA?

Una solicitud de préstamo garantizado por activos comienza con una rigurosa evaluación del potencial del prestatario, la cual tiene como fin determinar la viabilidad de la empresa y de sus activos (garantías). Esta evaluación incluye además una exhaustiva inspección de las oficinas del prestatario para observar las prácticas contables e internas de esta, enfocándose en los activos que serán utilizados como garantías, es decir las cuentas por cobrar, el inventario y la maquinaria o los equipos.

Dicha inspección incluye una variedad de valuaciones, como la del inventario, para determinar el valor neto de liquidación ordenada (VNLO) y el valor de mercado. Una vez terminadas las inspecciones y valuaciones, se crea un acuerdo de crédito.

¿Qué determina la tasa de interés y los términos del PGA?

Numerosos factores pueden influenciar la suma de dinero que un prestatario recibe y a qué costo. Un prestamista financiará generalmente hasta 80 % del total de las cuentas por cobrar, pero esta suma puede ser superior si las cuentas por cobrar están aseguradas.

Si el inventario es el activo que se utiliza, el financiamiento se deriva de un porcentaje del VNLO, del costo o del valor de mercado. Pueden hacerse deducciones si el inventario se encuentra en el exterior o es obsoleto.

¿Cuáles son las empresas candidatas a un PGA? *

Una gran variedad de industrias como la manufactura, la distribución mayorista, las ventas al por menor y las compañías de servicios son a menudo las principales candidatas a un PGA. Sin embargo, el factor más importante es tener estados de cuentas con buenos activos que demuestren que una mayoría de sus activos totales son capital circulante en forma de cuentas por cobrar (en particular de clientes solventes) e inventario.

Los prestamistas buscan empresas con una buena calificación crediticia que cuenten con equipos de gestión bien integrados y que muestren un historial de rendimiento operativo. Muchas de las empresas que reciben estos tipos de PGA se encuentran en una etapa en la que hay ventas, pero no suficientes aún para poder llenar los requisitos de un financiamiento bancario tradicional.

Próximas etapas: Escoger un socio de PGA

El préstamo garantizado por activos es una forma que las empresas en pleno y rápido crecimiento están utilizando cada día más para obtener los fondos que les permitan seguir en marcha. Si el PGA se encuentra en su radar, asegúrese de considerar los siguientes factores a la hora de evaluar a un posible socio:

• Experiencia pertinente en la industria
• Tiempo que lleva en el negocio
• Disponibilidad y servicio al cliente
• Fuentes de financiamiento

El PGA es una de las soluciones más flexibles que se ofrece a las empresas que viven un rápido crecimiento y que buscan una alternativa distinta de los bancos, sin importar el motivo.

¿Un préstamo garantizado por activos sería la solución para sus necesidades de flujo de caja? Conozca mejor el PGA desde hoy.

 

Aquí están algunas cualidades importantes que le ayudarán a desarrollar referencias duraderas para expandir su empresa.

¿Usted piensa que el mercadeo «de boca en boca» ha muerto? Se equivoca. Según los estudios realizados por Nielsen, un 92% de los consumidores dicen que confían más en las recomendaciones de personas de su red que en cualquier otra fuente. Cuando se trata de sus prácticas comerciales, las sociedades de referencia son esenciales para un crecimiento continuo.

Las redes de referencias pueden atraer un enorme potencial de valor para su negocio. Como es posible que usted no conozca a todas las conexiones que tienen sus contactos comerciales (Aquí le contamos cómo. puede mirar las conexiones de sus contactos en LinkedIn), cultivar una sólida red de referencias es importante. Esto le permite acceder a rincones del mercado a los que puede que su empresa no logre llegar de lo contrario y destacarse entre el ruido de dicho mercado.

Toda sociedad de referencia tiene dos caras. Sin embargo, que usted esté recomendando un cliente a otro compañero comercial o aceptando a un posible cliente de una fuente de referencia, la tarea puede resultar abrumadora. Su reputación, su empresa y su éxito futuro están en juego. Como en cualquier relación, si usted forma una sociedad de referencia, hay ciertas cualidades que usted debe buscar en un socio.

A continuación, le presentamos cinco trucos para encontrar al socio de referencia adecuado:

1. Comprender las necesidades de ellos (y las suyas)

En cualquier relación de referencia, la mutua comprensión de las necesidades de cada uno es central. «La sociedad es un compromiso con una relación sólida basada en la consideración mutua por el éxito mutuo,» explica Nicholas McGill, director de Heroica Media. Para tener éxito, es crucial que su socio comprenda sus objetivos, valores, misión y necesidades comerciales.

2. Ser honesto y transparente

Une socio transparente y honesto en cuanto a sus prácticas comerciales le dará la confianza y seguridad de saber que sus clientes (y más importante aún, su reputación) están en buenas manos.

3. Dialogar con frecuencia

Stephen Key, cofundador de InventRight y autor de la serie One Simple Idea, explica que es esencial mantener un diálogo abierto y recomienda «fijar una hora y día recurrente para hablar de cualquier problema que se presente». Además, asegura que es importante conseguir un socio que sepa determinar cuándo una situación requiere una llamada, una reunión en persona o un correo electrónico.

4. Las fuerzas deben compensar las debilidades

No se puede ser excelente en todo y por eso, cuando se busca un posible socio de referencia, Key recomienda «buscar personas que tengan habilidades distintas de las suyas». Escoger a un socio cuyas fuerzas compensen sus debilidades, y viceversa, hará más sólidos los proyectos empresariales de ambos. Busque a alguien que pueda ponerlo en contacto con personas distintas de lo habitual. Tenga en cuenta la ubicación geográfica, la población, los conocimientos de la industria o las membresías y los socios que ya tenga para así asegurarse de que usted incursionará en un nuevo territorio.

5. Experiencia y conocimientos valiosos

Al seleccionar a un socio de referencia, usted querrá saber cuál es la experiencia que este tiene en su campo produciendo resultados. Antes de asociarse con alguien, busque bien y no se apresure. ¿La persona es un líder de opinión en su campo? ¿La persona escribe con frecuencia contenido que muestre que se encuentra a la vanguardia de su industria? Estudie la posibilidad de conversar con los socios o clientes actuales de dicha persona para saber cómo sus conocimientos y experiencia han ayudado a otros.

El siguiente paso…

Ahora que sabe qué buscar en un socio de referencia, es posible que se pregunte por dónde empezar a buscar nuevos socios potenciales.

Ivan Misner, fundador y director visionario de BNI explica que «los empresarios exitosos tienen la habilidad de seleccionar y cultivar mutuamente relaciones benéficas con personas de alta calidad en categorías comerciales estratégicamente importantes, y que dicha habilidad es una competencia fundamental para lograr el máximo éxito en el establecimiento de contactos».

Dé el siguiente paso y empiece a hablar con sus contactos. Y, sobre todo, mantenga su mente abierta. Nunca se sabe a qué personas puedan conocer su tintorero, el que saca a pasear a su perro o el conductor del Uber…

Lea más sobre cómo aprovechar sus relaciones de referencia para aumentar sus ventas. Y obtenga más información sobre nuestro Programa de socios Líquido Capital  si usted es profesional del financiamiento comercial, director de desarrollo comercial o profesional bancario y está interesado en expandir su red profesional.