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Resumen en Puntos: Cómo un Préstamo Garantizado por Activos Aumenta el Flujo de Caja

un préstamo garantizado por activos

El tiempo es oro, y cuando se necesita flujo de caja, se debe obtener información rápidamente. Cortemos por lo sano gracias a este resumen en puntos del préstamo garantizado por activos.

¿Qué es un préstamo garantizado por activos (PGA)?

  • Un préstamo garantizado por activos le permite sacar provecho de sus cuentas por cobrar, inventario y bienes inmuebles para obtener capital circulante.
  • Dicho préstamo puede ser a un plazo de 6 a 24 meses, pero generalmente el promedio es de alrededor de un año.
  • Las compañías ya establecidas lo utilizan a menudo con procesos y controles internos definibles e identificables.

¿Qué activos se pueden utilizar para el PGA?

  • Cuentas por cobrar: pagos de facturas que sus clientes le deben ahora o le deberán más tarde.
  • Inventario: materias primas, trabajo en curso o productos finales almacenados.
  • Maquinaria y equipos: para un financiamiento que puede ser hasta de un 75 % del valor de liquidación.

Bienes inmuebles: mediante el registro de una garantía hipotecaria por propiedades residenciales o comerciales. También es posible verificar el valor de sus propiedades mediante una evaluación de su agente inmobiliario. Liquid Capital puede proporcionarle más información acerca del proceso.

¿Por qué su empresa recurriría al PGA?

  • Es un tipo de financiamiento más flexible.
  • Conviene a las empresas que hacen ventas por temporadas.
  • Si usted está pasando por períodos de rápido crecimiento, puede obtener flujo de caja más rápido.
  • Para los clientes sin contratos con su banco, esta puede resultar una mejor opción.

Para poder obtener un PGA, su empresa debe:

  • Tener una muy buena calificación crediticia.
  • Tener reportes financieros completos y controles internos exhaustivos.
    • Presentar estados financieros mensuales.
    • Presentar los pasados estados de cuentas por cobrar y por pagar.
  • Demostrar buenos resultados y tener una buena trayectoria.

Artículo relacionado: Financiamiento de cuentas por cobrar y factoraje. Saque partido de sus facturas y conviértalas en flujo de caja.

Un PGA puede servirle a su empresa si:

  • Tiene poco capital circulante.
  • No alcanza a llenar los requisitos para obtener un préstamo bancario.
  • Tiene necesidades de capital por temporadas las cuales no corresponden a la estructura de los préstamos bancarios.
  • Busca tasas de interés más bajas que las de una solución de factoraje.
  • No busca un contrato de financiamiento a largo plazo.
  • Considera que la imagen es importante y no desea que la experiencia de su cliente se vea alterada. La discreción es la clave con el PGA sin notificación, el cual se ofrece generalmente a las grandes empresas. Pregúntele a su responsable Liquid Capital si esta opción se ofrece a su empresa.
    • Los pagos se depositan en una cuenta de transferencias bancarias, o sweep, (en su banco generalmente), y su cliente nunca se entera de que Liquid Capital está manejando sus transacciones financieras.
  • Está atravesando por un ciclo de fuerte crecimiento y necesita acceso a capital circulante con mayor rapidez.
    • Liquid Capital calcula semanalmente las sumas de dinero que se prestan, a diferencia de los bancos que, por lo general, lo hacen mensualmente. Si su empresa está creciendo, su capacidad para obtener préstamos será mayor.

 

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