Listado mensual: junio, 2018
¿Cómo verificar su reporte de crédito comercial?
Su calificación crediticia es una útil herramienta que ayuda a los prestamistas a evaluar su salud financiera. Su puntaje refleja la capacidad de su empresa de hacer pagos puntuales, lo cual es un punto importante en la lista de verificación de un prestamista.
Consulte estas respuestas rápidas a las preguntas frecuentes sobre los reportes de crédito:
¿En dónde puedo conseguir mi reporte de crédito?
Hay muchas formas de conseguir un reporte de crédito, incluyendo proveedores comunes como Equifax, Experian y Dun & Bradstreet. Para los reportes de crédito personales, puede mirar en páginas como Credit Karma. De un vistazo y encuentre la opción que más le conviene.
Pida un reporte de crédito tanto para usted como para su empresa, y hágalo de manera periódica. A veces estos reportes contienen información incorrecta, de modo que es importante estar al tanto de los errores para poder corregirlos.
¿Qué contiene el reporte de crédito?
Su puntaje crediticio se basa en gran parte en información y datos públicos que los vendedores y otros prestamistas han reportado. Cada oficina de crédito cuenta con su propio sistema de calificación. A continuación, encontrará algunos ejemplos de dichos sistemas:
- Dun & Bradstreet: Puntaje PAYDEX: de 0 a 100 (un buen puntaje es de 80 o más)
- Experian: Credit Ranking Intelliscore: de 0 a 100 (un buen puntaje es de 76 o más)
- Equifax: Índice de pagos comerciales: de 0 a 100 (un buen puntaje es de 90 o más)
Es posible que también descubra una multitud de elementos en su reporte de crédito que muestren signos de robo de identidad, lo cual se ha convertido en una realidad moderna. Si alguien está usando su identidad, quedan huellas y rastros. No se preocupe de más, pero esté atento a esta probabilidad.
¿Qué tan a menudo debo pedir mi reporte de crédito?
En cuanto a la frecuencia, pida sus reportes cada año. Obtener su reporte de crédito no es muy costoso (algunos pueden incluso ser gratis), y el tiempo invertido valdrá definitivamente la pena ya que se asegurará de que su información es correcta.
¿Esto afectará mi calificación crediticia?
Es un error común pensar que pedir su reporte de crédito pueda perjudicar su calificación crediticia. Si usted simplemente pide su reporte y consulta los resultados, esto no tendrá un impacto negativo. Sin embargo, si demasiados bancos o prestamistas piden su reporte al mismo tiempo, esto sí puede tener un impacto negativo, ya que puede indicar que usted está buscando financiamientos de manera no muy estratégica. (Ver más detalles en la sección 3.)
¿Qué es un número D-U-N-S y por qué pedirlo?
Cabe mencionar que vale la pena solicitar a Dun & Bradstreet un número D-U-N-S. El número D-U-N-S le permite añadir proactivamente su información más reciente en los registros de Dun & Bradstreet. Este número lo utilizan los prestamistas para predecir si usted es digno de confianza y si su empresa es económicamente estable, además de ser para ellos un método más simple de encontrar su información crediticia.
El hecho de verificar su calificación crediticia le ayudará a prepararse para financiamientos futuros además de permitirle tomar ventaja en el proceso de adquisición de préstamos.
Why you should perform a UCC or PPSA search ASAP
One of the most fatal financing problems is out-of-date or inaccurate “security registrations” filed against your business. Security registrations are filed by lenders or creditors when you buy or borrow to help guarantee you make your payments, often using personal property as collateral. These are common in the world of lending, and once your debt is paid off the record is discharged. But that isn’t always the case…
When these security registration records are incorrect, they can stop you from being able to secure future financing. Other lenders will shy away from providing you further financing since they won’t be able to claim the proper security interest against your assets.
Example security registration
Let’s say you purchased a printer from an office supply company a few years ago, making regular payments until the full price is paid off. The vendor (aka the lender) filed a security registration against your company to act as security — a loan for the printer until it’s fully paid.
After agreeing to your side of the bargain, you paid the printer off last year, which should mean the security registration is discharged. But after doing a search, you see that it’s still on your record and the vendor didn’t make the proper updates.
Now you’ll need to go back to your supplier and ask that they discharge the registration. Their admin is backlogged, and they say it could take days or weeks to fulfill the request.
How do you search for security registrations?
In the USA, a basic UCC search should be performed, while in Canada, companies should perform a PPSA search (or RDPRM in Quebec).
These searches, if done in the proper jurisdiction, will tell you if a third party is claiming a security interest in any property of your company (other than real estate).
What if I uncover incorrect security registrations?
Sometimes the security registration records aren’t clean. Even if you think there are no security registrations filed against your company, it’s worth double-checking the official records. Some common problems include:
- Incorrect filings
- Your debt was paid off, but the filing was not discharged
- It shows a wider scope of security than you agreed upon was registered
- A registration was filed against your company without your knowledge
It’s up to you to correct your security registration files by contacting prior lenders who can discharge the registrations. Do this well in advance of requesting new financing, as the process could take longer than expected. You may not be able to get new financing until the records are corrected.
How often should I do a search (& how much does it cost)?
Very few companies will conduct UCC or PPSA searches on a regular basis. Don’t be in the dark — even if you’re not looking for financing, it’s good practice to do this at least once a year, and it costs you nothing to perform the search.
Should every company do a UCC or PPSA search?
For new companies or start-ups, there might not yet be anything registered and outstanding. But if you’re an established business and have previously leased equipment or borrowed money or even rented premises in the past, there’s a higher chance that a security registration has been filed.
Do my personal records count?
Make sure you perform these searches for both your company AND yourself personally, as lenders may also look at your personal records. Luckily, in most jurisdictions these searches are easy to perform online through a service provider.
By checking on your records and following these steps, you’ll be able to mitigate delays in future funding and maintain your financial health.
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¿Por qué debería hacer una búsqueda de UCC o PPSA lo más pronto posible?
Uno de los problemas más fatales del financiamiento son registros de seguridad obsoletos o inexactos que existan contra su empresa. Prestamistas o acreedores presentan registros de seguridad contra una empresa cuando esta hace una compra o hace un préstamo, para asegurarse de que dicha empresa cumplirá con los pagos, a menudo por medio de bienes u otras garantías. Esta es una práctica frecuente en el mundo del crédito, y una vez que la deuda se salda, el registro desaparece. Pero no siempre es el caso…
Cuando estos registros de seguridad son inexactos, pueden impedirle conseguir otros financiamientos. Otros prestamistas se abstendrán de proporcionarle otro financiamiento ya que no podrán reclamar los intereses de garantía adecuados por sus bienes.
Ejemplo de registro de seguridad
Digamos que usted le compró una impresora a un proveedor de artículos de oficina hace varios años y que hizo sus pagos periódicos hasta saldar el monto completo. El vendedor (también conocido como el prestamista) abrió un registro de seguridad contra su empresa como garantía (del préstamo por la impresora hasta que se hiciera el pago completo).
Después de haber aceptado su parte del trato, usted terminó de pagar la impresora el año pasado, lo cual significaría que el registro de seguridad se cierra. Pero al hacer una búsqueda, usted ve que aún aparece en su historial y que el vendedor no hizo las actualizaciones correspondientes.
Ahora entonces usted debe dirigirse de nuevo al vendedor y pedirle que cierre el caso. La administración del vendedor está retrasada de modo que su solicitud puede demorarse días o semanas.
¿Cómo hacer una búsqueda de registros de seguridad?
En los Estados Unidos, se hace una búsqueda básica de UCC, mientras que, en Canadá, las empresas deben hacer una búsqueda en el sistema PPSA (o en el RDPRM, en Quebec).
Estas búsquedas, si se hacen en la jurisdicción indicada, le permitirán saber si un tercero está reclamando un interés de garantía por un bien de su empresa (que no sea inmueble).
¿Qué pasa si encuentro registros de seguridad incorrectos?
A veces, los registros de seguridad no están en limpio. Incluso si usted cree que no hay ningún registro de seguridad abierto contra su empresa, vale la pena verificar dos veces los registros oficiales. Algunos de los problemas frecuentes son:
- Archivos incorrectos
- Usted pagó su deuda, pero no se cerró el archivo.
- Al contrario, el registro muestra un alcance de seguridad más amplio del que usted había aceptado inicialmente.
- Hay un registro abierto en contra de su empresa y usted no sabía
A usted le corresponde corregir su historial de seguridad contactando a los prestamistas anteriores para que ellos cierren los registros. Hágalo mucho antes de solicitar nuevos financiamientos, ya que el proceso puede tardarse más de lo esperado. Puede que no logre conseguir nuevo financiamiento hasta que se corrijan los registros.
¿Con qué frecuencia debo hacer una búsqueda (y cuánto cuesta)?
Muy pocas empresas harán búsquedas de UCC o PPSA periódicamente. Manténgase informado, aun cuando no esté buscando financiamiento, hacer este ejercicio al menos una vez por año constituye una buena práctica, y además la búsqueda no cuesta nada.
¿Todas las empresas deben hacer una búsqueda de UCC o PPSA?
Para las nuevas o jóvenes empresas, puede que no haya aún nada registrado o pendiente. Pero si su negocio está ya bien establecido y ha alquilado equipos o pedido dinero prestado, o incluso rentado instalaciones anteriormente, es muy probable que se haya abierto un registro de seguridad.
¿Mi historial personal cuenta?
Asegúrese de hacer estas búsquedas para su empresa y para usted también, ya que los prestamistas pueden consultar igualmente su historial personal. Por fortuna, en la mayoría de las jurisdicciones, estas búsquedas se hacen fácilmente en línea a través de un proveedor de servicios.
Consultando sus registros y siguiendo estos consejos, podrá mitigar retrasos en sus futuros financiamientos y mantener una buena salud financiera.
Acreditaciones
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