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¿Por qué debería hacer una búsqueda de UCC o PPSA lo más pronto posible?

Uno de los problemas más fatales del financiamiento son registros de seguridad obsoletos o inexactos que existan contra su empresa. Prestamistas o acreedores presentan registros de seguridad contra una empresa cuando esta hace una compra o hace un préstamo, para asegurarse de que dicha empresa cumplirá con los pagos, a menudo por medio de bienes u otras garantías. Esta es una práctica frecuente en el mundo del crédito, y una vez que la deuda se salda, el registro desaparece. Pero no siempre es el caso…

Cuando estos registros de seguridad son inexactos, pueden impedirle conseguir otros financiamientos. Otros prestamistas se abstendrán de proporcionarle otro financiamiento ya que no podrán reclamar los intereses de garantía adecuados por sus bienes.

Ejemplo de registro de seguridad

Digamos que usted le compró una impresora a un proveedor de artículos de oficina hace varios años y que hizo sus pagos periódicos hasta saldar el monto completo. El vendedor (también conocido como el prestamista) abrió un registro de seguridad contra su empresa como garantía (del préstamo por la impresora hasta que se hiciera el pago completo).

Después de haber aceptado su parte del trato, usted terminó de pagar la impresora el año pasado, lo cual significaría que el registro de seguridad se cierra. Pero al hacer una búsqueda, usted ve que aún aparece en su historial y que el vendedor no hizo las actualizaciones correspondientes.

Ahora entonces usted debe dirigirse de nuevo al vendedor y pedirle que cierre el caso. La administración del vendedor está retrasada de modo que su solicitud puede demorarse días o semanas.

¿Cómo hacer una búsqueda de registros de seguridad?

En los Estados Unidos, se hace una búsqueda básica de UCC, mientras que, en Canadá, las empresas deben hacer una búsqueda en el sistema PPSA (o en el RDPRM, en Quebec).

Estas búsquedas, si se hacen en la jurisdicción indicada, le permitirán saber si un tercero está reclamando un interés de garantía por un bien de su empresa (que no sea inmueble).

¿Qué pasa si encuentro registros de seguridad incorrectos?

A veces, los registros de seguridad no están en limpio. Incluso si usted cree que no hay ningún registro de seguridad abierto contra su empresa, vale la pena verificar dos veces los registros oficiales. Algunos de los problemas frecuentes son:

  • Archivos incorrectos
  • Usted pagó su deuda, pero no se cerró el archivo.
  • Al contrario, el registro muestra un alcance de seguridad más amplio del que usted había aceptado inicialmente.
  • Hay un registro abierto en contra de su empresa y usted no sabía

A usted le corresponde corregir su historial de seguridad contactando a los prestamistas anteriores para que ellos cierren los registros. Hágalo mucho antes de solicitar nuevos financiamientos, ya que el proceso puede tardarse más de lo esperado. Puede que no logre conseguir nuevo financiamiento hasta que se corrijan los registros.

¿Con qué frecuencia debo hacer una búsqueda (y cuánto cuesta)?

Muy pocas empresas harán búsquedas de UCC o PPSA periódicamente. Manténgase informado, aun cuando no esté buscando financiamiento, hacer este ejercicio al menos una vez por año constituye una buena práctica, y además la búsqueda no cuesta nada.

¿Todas las empresas deben hacer una búsqueda de UCC o PPSA?

Para las nuevas o jóvenes empresas, puede que no haya aún nada registrado o pendiente. Pero si su negocio está ya bien establecido y ha alquilado equipos o pedido dinero prestado, o incluso rentado instalaciones anteriormente, es muy probable que se haya abierto un registro de seguridad.

¿Mi historial personal cuenta?

Asegúrese de hacer estas búsquedas para su empresa y para usted también, ya que los prestamistas pueden consultar igualmente su historial personal. Por fortuna, en la mayoría de las jurisdicciones, estas búsquedas se hacen fácilmente en línea a través de un proveedor de servicios.

Consultando sus registros y siguiendo estos consejos, podrá mitigar retrasos en sus futuros financiamientos y mantener una buena salud financiera.

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