Diagram

Financements récents – Juillet 2018

Diagram

Recent Fundings – July 2018

Laptop, a sheet of diagrams and notebook on a desk

Comment vérifier votre dossier de crédit d’entreprise

Votre cote de crédit est un outil utile pour aider les prêteurs à évaluer votre santé financière. Le score qu’obtient votre entreprise est le reflet de sa capacité à effectuer les paiements à temps – un aspect important de la liste de contrôle de tout prêteur.

Obtenez des réponses rapides aux questions courantes sur les rapports de dossier de crédit en lisant la suite.

Où puis-je obtenir un rapport sur mon dossier de crédit?

Il existe de nombreuses options pour obtenir un rapport, y compris les fournisseurs habituels comme Equifax, Experian et Dun & Bradstreet. Pour les dossiers de crédit personnels, vous pouvez également consulter des sites comme Credit Karma. Vérifiez et trouvez l’option qui vous convient.

Nous vous invitons à demander un rapport pour votre entreprise et pour vous-même, et à le faire régulièrement. Parfois, ces rapports contiennent des informations incorrectes, et il est important d’être conscient des erreurs afin de pouvoir les faire corriger.

Que retrouve-t-on dans le rapport de dossier de crédit?

Votre score de crédit est en grande partie fondé sur des données publiques et des renseignements que les fournisseurs et autres prêteurs ont déclarés. Chaque agence d’évaluation du crédit a son propre système de notation. En voici quelques exemples :

  • Dun & Bradstreet : score PAYDEX : 0 – 100 (où une cote de 80 et plus est considérée comme bonne)
  • Experian : classement de crédit Intelliscore : 0 – 100 (où une cote de 76 et plus est considérée comme bonne)
  • Equifax : indice de paiement : 0 – 100 (où une cote de 90 et plus est considérée comme bonne)

Vous pourriez également découvrir une multitude d’éléments de votre dossier de crédit qui sont autant de signes de vol d’identité, ce qui est devenu une réalité moderne. Si quelqu’un usurpe votre identité, cela laissera des traces. Ne vous inquiétez pas outre mesure à ce sujet, mais soyez conscient qu’il s’agit d’une possibilité.

À quelle fréquence dois-je consulter mon dossier de crédit?

Pour ce qui est de la fréquence, demandez un rapport chaque année. Obtenir un rapport sur son dossier de crédit ne coûte pas les yeux de la tête (certains peuvent même être gratuits), et le temps qu’il faudra pour s’assurer de l’exactitude de l’information est du temps judicieusement investi.

Est-ce que le fait de m’informer sur mon crédit aura un impact sur ma cote?

Selon une idée fausse mais répandue, le fait de demander un rapport sur soi-même nuirait à la cote de crédit. Si vous vous contentez de demander un rapport et d’en examiner les résultats, il n’y aura pas d’impacts négatifs. Par contre, si trop de banques ou de prêteurs demandent un rapport sur votre compte en même temps, cela pourrait vous nuire – on pourrait en effet penser que votre démarche de financement ne s’inscrit pas dans une stratégie sérieuse (voir la section 3 pour plus de détails).

Qu’est-ce qu’un numéro D-U-N-S et pourquoi devrais-je en demander un?

Il est avantageux de demander un numéro D-U-N-S auprès de Dun & Bradstreet. Le numéro D-U-N-S vous permet d’ajouter de façon proactive vos informations les plus récentes aux registres de Dun & Bradstreet. Ceux-ci sont consultés par les prêteurs pour estimer la fiabilité et la stabilité financière d’une entreprise. Il s’agit d’une méthode plus facile pour eux de retracer votre information de crédit. 

La vérification de votre cote de crédit vous aidera à vous préparer en vue d’un financement futur et à prendre une longueur d’avance sur le processus de prêt.

 

A businessman checking cellphone

Why you should perform a UCC or PPSA search ASAP

One of the most fatal financing problems is out-of-date or inaccurate “security registrations” filed against your business. Security registrations are filed by lenders or creditors when you buy or borrow to help guarantee you make your payments, often using personal property as collateral. These are common in the world of lending, and once your debt is paid off the record is discharged. But that isn’t always the case…

When these security registration records are incorrect, they can stop you from being able to secure future financing. Other lenders will shy away from providing you further financing since they won’t be able to claim the proper security interest against your assets.

Example security registration

Let’s say you purchased a printer from an office supply company a few years ago, making regular payments until the full price is paid off. The vendor (aka the lender) filed a security registration against your company to act as security — a loan for the printer until it’s fully paid.

After agreeing to your side of the bargain, you paid the printer off last year, which should mean the security registration is discharged. But after doing a search, you see that it’s still on your record and the vendor didn’t make the proper updates.

Now you’ll need to go back to your supplier and ask that they discharge the registration. Their admin is backlogged, and they say it could take days or weeks to fulfill the request.

How do you search for security registrations?

In the USA, a basic UCC search should be performed, while in Canada, companies should perform a PPSA search (or RDPRM in Quebec).

These searches, if done in the proper jurisdiction, will tell you if a third party is claiming a security interest in any property of your company (other than real estate).

 

How to become lender friendly

Follow all six steps to becoming « lender friendly » and get prepared to access funding from any lender.

Access the complete eBook.


What if I uncover incorrect security registrations?

Sometimes the security registration records aren’t clean. Even if you think there are no security registrations filed against your company, it’s worth double-checking the official records. Some common problems include:

  • Incorrect filings
  • Your debt was paid off, but the filing was not discharged
  • It shows a wider scope of security than you agreed upon was registered
  • A registration was filed against your company without your knowledge

It’s up to you to correct your security registration files by contacting prior lenders who can discharge the registrations. Do this well in advance of requesting new financing, as the process could take longer than expected. You may not be able to get new financing until the records are corrected.

How often should I do a search (& how much does it cost)?

Very few companies will conduct UCC or PPSA searches on a regular basis. Don’t be in the dark — even if you’re not looking for financing, it’s good practice to do this at least once a year, and it costs you nothing to perform the search.

Should every company do a UCC or PPSA search?

For new companies or start-ups, there might not yet be anything registered and outstanding. But if you’re an established business and have previously leased equipment or borrowed money or even rented premises in the past, there’s a higher chance that a security registration has been filed.

Do my personal records count?

Make sure you perform these searches for both your company AND yourself personally, as lenders may also look at your personal records. Luckily, in most jurisdictions these searches are easy to perform online through a service provider.

By checking on your records and following these steps, you’ll be able to mitigate delays in future funding and maintain your financial health.

For five more expert tips to improve your access to timely business funding, view the helpful eBook resource, “How to Become Lender Friendly.”

A businessman checking cellphone

Pourquoi vous devriez effectuer une recherche des registres UCC/PPSA/RDPRM dès que possible

L’un des problèmes de financement les plus pernicieux qui soit prend la forme de sûretés mobilières périmées ou inexactes ayant été déposées contre votre entreprise. Les sûretés mobilières sont déposées par les prêteurs ou les créanciers lorsque vous achetez ou empruntez – ils constituent une garantie de paiement, souvent en mettant en gage des biens personnels. Les sûretés sont courantes dans le monde du prêt, et une fois votre dette remboursée, la sûreté disparaît. Mais ce n’est pas toujours le cas…

Lorsque ces inscriptions de sûretés mobilières sont incorrectes, elles peuvent vous empêcher d’obtenir du financement dans l’avenir. Qui plus est, d’autres prêteurs hésiteront à vous fournir un financement supplémentaire puisqu’ils ne seront pas en mesure de demander la sûreté appropriée sur vos actifs.

Exemple de sûreté

Supposons que vous avez acheté une imprimante d’une entreprise de fournitures de bureau il y a quelques années, en effectuant des paiements réguliers jusqu’à ce que le prix total soit réglé. Le fournisseur (alias le prêteur) a déposé une sûreté contre votre entreprise pour servir de garantie – qui agit comme un prêt pour l’imprimante, jusqu’à ce que le coût d’achat soit complètement acquitté.

Après avoir accepté votre part du marché, vous avez payé l’imprimante au complet l’année dernière, ce qui signifierait normalement que la sûreté est libérée. Mais après avoir effectué une recherche, vous constatez qu’elle paraît toujours dans votre dossier, et que le fournisseur n’a pas fait les mises à jour appropriées.

Vous devez maintenant retourner voir votre fournisseur et lui demander de libérer la sûreté. Mais le fournisseur a pris du retard dans ses tâches administratives, et il vous répond que cela pourrait prendre des jours – voire des semaines – pour donner suite à votre demande… 

Comment peut-on faire une recherche dans les registres de sûretés?

Aux États-Unis, une recherche de base dans le registre UCC devrait être effectuée, tandis qu’au Canada, les entreprises peuvent consulter le registre PPSA (ou RDPRM au Québec).

Ces recherches, si elles sont effectuées dans le territoire de compétence approprié, vous indiqueront si un tiers revendique une sûreté sur un bien de votre société (autre qu’un bien immobilier).

Que faire si je découvre des erreurs à mon dossier?

Parfois, les inscriptions ne sont pas à jour. Toutefois, même si vous pensez qu’il n’y a pas de sûretés de déposées contre votre entreprise, cela vaut la peine de vérifier les registres officiels. Voici quelques problèmes courants qui pourraient se présenter à vous :

  • Dépôts de sûreté incorrects.
  • Votre dette a été remboursée, mais la sûreté n’a pas été libérée.
  • L’inscription révèle une sûreté plus considérable que ce que vous aviez convenu.
  • Une sûreté a été déposée contre votre société à votre insu.

C’est à vous qu’il incombe de faire corriger vos dossiers, en communiquant avec vos anciens prêteurs qui peuvent donner mainlevée sur ces inscriptions. Assurez-vous de le faire avant de demander un nouveau financement, car le processus pourrait prendre plus de temps que prévu. Vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir un nouveau financement tant que les dossiers n’ont pas été corrigés!

À quelle fréquence devrais-je effectuer cette recherche dans les registres (et combien cela coûte-t-il)?

Très peu d’entreprises effectuent régulièrement de telles recherches, mais ce n’est pas une raison pour rester dans l’ignorance. Même si vous ne cherchez pas de financement, c’est une bonne pratique que de faire la recherche au moins une fois par an, et cela ne vous coûte rien.

Est-ce que toutes les entreprises devraient faire une recherche dans les registres de sûretés?

Pour les nouvelles entreprises ou celles qui démarrent à peine, il se peut qu’il n’y ait encore rien de consigné ni en suspens. Mais si vous êtes une entreprise établie et que vous avez déjà loué de l’équipement ou emprunté des sommes – ou même loué des locaux dans le passé –, les chances sont plus grandes qu’une sûreté ait été déposée.

Mes dossiers personnels doivent-ils être vérifiés?

Assurez-vous d’effectuer vos recherches à la fois pour votre entreprise ET pour vous-même, car les prêteurs peuvent également consulter vos dossiers personnels. Heureusement, dans la plupart des territoires de compétence, les recherches sont faciles à effectuer en ligne par l’intermédiaire d’un fournisseur de services.

En vérifiant vos dossiers et en suivant les étapes précitées, vous serez en mesure de réduire les délais dans votre financement futur et de maintenir votre santé financière.