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PENSAR CON ORIGINALIDAD PARA SATISFACER AL CLIENTE

El factoraje de Liquid Capital le permitió a Summit convertir sus cuentas por cobrar en efectivo para cubrir sus dos principales costos: salarios quincenales y materias primas (madera) cada 30 días.

Con órdenes de compra de un valor de cientos de miles de dólares en espera, los negocios florecían para Summit Retail Solutions, empresa con dos años de experiencia en la fabricación de mostradores para almacenes cuyos clientes son muchos de los más prestigiosos minoristas de Norte América.

A pesar de la demanda constante por sus productos, Summit se enfrentaba a una seria dificultad: sin un historial crediticio establecido, la empresa no llenaba los requisitos para un financiamiento bancario, y su pequeña línea de crédito comercial ya no era suficiente. Con los dueños completamente al límite de sus capacidades financieras y habiendo ya agotado otras opciones, el flujo de caja estaba empezando a agotarse. La falta de liquidez para cumplir con los grandes pedidos y los problemas en la cadena de producción y en nómina comenzaron a amenazar las operaciones.

«Nos tardábamos tres meses en montar y entregar nuestros productos a los clientes, y nuestra incapacidad para asegurar un financiamiento suficiente nos estaba afectando,» explica el antiguo copropietario de Summit, Ted Hope. «Necesitábamos una alternativa para la gestión de ese ciclo.»

Summit sabía que había llegado el momento de pensar con originalidad para asegurar el financiamiento que le ayudaría a cumplir con los actuales pedidos y a propulsar su futura expansión. Así fue como se empezó a explorar la idea del factoraje.

«SINCERAMENTE, CREO QUE NO HUBIÉRAMOS TENIDO ESTE ÉXITO SIN LA CAPACIDAD DE LIQUID CAPITAL PARA SIMPLIFICAR LOS TRÁMITES Y ADQUIRIR NUESTRAS CUENTAS POR COBRAR. SIN NINGUNA DUDA, YO RECOMENDARÍA ESTA VÍA A OTRAS COMPAÑÍAS QUE NECESITAN CAPITAL CIRCULANTE PARA CRECER.»

Ted Hope, Antiguo copropietario de Summit Retail Solutions

UN FLUJO DE CAJA RESTABLECIDO FOMENTA EL CRECIMIENTO

Luego de haber buscado varias compañías de factoraje, Summit Retail escogió la solución de factoraje de cuentas por cobrar de Liquid Capital por la originalidad con la que satisfacía las necesidades específicas de la empresa y por la calidad excepcional de su servicio y asistencia.

«Es una relación más íntima que la que se tiene con un banco,» señala Hope. «Liquid Capital llegó a conocer nuestro negocio. Ellos tenían la madurez financiera y la comprensión básica de las razones por las cuales una empresa necesita financiamiento. Además, su enfoque es expansivo y no punitivo. La relación nunca fue una de confrontación.»

El factoraje con Liquid Capital le permitió a Summit convertir sus cuentas por cobrar en efectivo para cubrir sus dos principales costos: salarios quincenales y materias primas (madera) cada 30 días.

Entre diciembre de 2012 y junio de 2014, Liquid Capital adquirió $3.0 millones mediante 65 fondos, con $400.000 cada vez. Esto restableció rápidamente el flujo de caja necesario para financiar las operaciones de Summit y permitió ofrecer a sus clientes plazos de pago atractivos de 45 o 60 días.

SERVICIO Y ASISTENCIA DE CALIDAD EXCEPCIONAL

¿La diferencia notable de Liquid Capital, según Hope? El respeto y el decoro marcaron todas las interacciones tanto con Summit como con sus clientes.

Un cliente importante proporcionaba a Summit cerca del 60% de sus actividades y, al principio, la empresa temía perderlo. Sin embargo, gracias al profesionalismo irreprochable de Liquid Capital, ese temor desapareció. Cada vez que Liquid Capital procedía al factoraje de las facturas de dicho cliente – cerca de unas 50 veces –, Summit se limitaba a redactar una factura a la hora del envío, y el dinero proveniente de Liquid Capital estaba en el banco dos horas después, con lo cual Summit estaba segura de poder cumplir con el pedido del cliente sin tardar.

«No creo que todas las compañías de factoraje podrían – o estarían dispuestas a – hacer eso,» afirma Hope. «Para nosotros, cada minuto cuenta, y el factoraje lo refleja. Si usted necesita X cantidad de dólares para su nómina, puede recibirla el día mismo en que la necesita. Además, Liquid Capital realmente mantuvo al día el proceso de cobros de facturas, lo cual nos ayudó a asegurarnos de que los pagos de nuestros propios intereses no se salieran de nuestras manos. El factoraje de cuentas por cobrar permitió que nuestro negocio saliera adelante; de lo contrario esto no hubiera sido posible.»

Pero el práctico servicio y soporte no se limitó a eso. Liquid Capital obtuvo una dispensa del contrato de garantía general del banco por un pequeño préstamo que Summit había adquirido anteriormente. Además producía un reporte mensual en el que se mostraba cuánto se había gastado en factoraje. Igualmente, la facilidad del factoraje transfronterizo fue esencial para el aumento continuo de los negocios de Summit en los Estados Unidos.

«CON LA AYUDA DE LIQUID CAPITAL, HEMOS LOGRADO REFORZAR NUESTRA JOVEN EMPRESA A LO LARGO DE SU CRECIMIENTO Y HASTA SU MADUREZ QUE LA HA CONVERTIDO EN UNA ATRACTIVA CANDIDATA PARA UN FINANCIAMIENTO BANCARIO TRADICIONAL.»

Ted Hope, Antiguo copropietario de Summit Retail Solutions

LA TRANSICIÓN AL FINANCIAMIENTO BANCARIO Y A LA EXPANSIÓN

Con capital de explotación fácilmente disponible, Summit tenía la capacidad de preparar nuevos contratos y generar más negocios. Casi inmediatamente, empezó a gozar de un mayor aumento de las ventas. De hecho, durante la relación comercial de 18 meses de Summit con Liquid Capital, las ventas aumentaron de más del doble, pasando de $1.4 millones a más de $4 millones.

Según Hope, la utilización estratégica del factoraje de cuentas por cobrar es la solución ideal para mantener la producción durante los períodos en los que el flujo de caja se convierte en un problema. En su caso, Summit tuvo la capacidad de aceptar más negocios de calidad de clientes más grandes sin tener que pedir depósitos por adelantado. Una vez que Summit estaba consolidada – y que tenía una trayectoria para probarlo – pudo rápida y seguramente obtener un financiamiento bancario tradicional para costear su continua expansión.

«HACER EQUIPO CON LIQUID CAPITAL FUE LO MEJOR QUE PUDO HABER HECHO NUESTRA EMPRESA PARA CRECER Y PROSPERAR.»

Ted Hope, Antiguo copropietario de Summit Retail Solutions

Touch screen mobile phone

Amplíe su negocio con aplicaciones móviles

aplicaciones móviles

Una de las características importantes de los empresarios exitosos es la habilidad para maximizar la productividad personal y para encontrar maneras de dirigir a sus empleados y de coordinar las tareas eficientemente. La tecnología está enfocada en estas habilidades, ofreciendo una seria de aplicaciones móviles en constante evolución.

Aaron Strout, presidente de una agencia de soluciones integradas de comunicaciones y mercadeo a nivel mundial, WCG, escribe un artículo de blog al mes para Marketing Land, una publicación digital cotidiana disponible en línea que cubre todos los aspectos de la industria del mercadeo digital. Su objetivo es resaltar las mejores aplicaciones para empresarios.

Las veinte aplicaciones comerciales más útiles del 2015 según Strout proporcionan recomendaciones tanto nuevas como comprobadas sobre una variedad de temas como la autogestión, los viajes, las redes sociales, la productividad empresarial (aplicaciones colaborativas) y mucho más. A continuación presentamos tres ejemplos:

  1. Expensify – escanee y organice sus recibos por categorías para mantener al día sus informes de gastos.
  2. Confluence – cree documentos, planifique, organice y colabore con otros de manera digital.
  3. LinkedIn – sigue siendo el líder de las aplicaciones para hacer contactos profesionales y ha sido actualizada recientemente para ser más útil y rápida.

La página web tech.co, presenta noticias de empresas recién creadas, incluyendo eventos y recursos móviles, al igual que consejos para el 2016. Para empresarios – un vistazo a estas predicciones sería muy útil: Prepare For These 2016 Mobile App Predictions. La lista recomienda que las empresas utilicen aplicaciones para que se «comprometan de forma más personal con los consumidores». Además celebra la movilidad empresarial (básicamente manejar la infraestructura comercial y la conexión con el personal, los consumidores, etc. por medio de aplicaciones), tendencia clave para este año. Como podrá adivinar, la seguridad de las aplicaciones también es un tema candente.

Existen además aplicaciones para crear aplicaciones. Una herramienta práctica es BuildFire, una de las principales plataformas de creación de aplicaciones en el mundo para empresas, organizaciones, profesionales y distribuidores. El sistema es intuitivo y el servicio al cliente ubicado en los Estados Unidos ayuda semanalmente a miles de usuarios a crear aplicaciones móviles. De hecho, más de 50.000 negocios ya han utilizado la plataforma haciendo clics y modificaciones para crear aplicaciones móviles personalizadas para teléfonos inteligentes, tabletas y páginas web móviles. No se necesita tener habilidades técnicas. Crear su aplicación es gratis y, una vez publicada, solo se debe pagar una mensualidad razonable. 

Realmente vale la pena pasar a la tecnología móvil. Recientemente Gartner Inc., un líder mundial de la investigación y consultoría en el sector de las TI, anunció que para el 2018, 50 % de los consumidores de mercados maduros utilizarán teléfonos inteligentes o accesorios de mano para realizar pagos móviles. «La innovación en las aplicaciones así como en los aparatos y servicios móviles están teniendo un impacto en los modelos comerciales tradicionales, principalmente en la manera en la que las personas usan la tecnología personal para la productividad y el placer,» afirma Amanda Sabia, Analista Principal de Investigación de Gartner. «Los gerentes de productos deben entender quiénes son los clientes de estos nuevos aparatos y servicios y la manera cómo los utilizan. Es imperativo conocer a su cliente para así capturar una justa participación de las oportunidades que se presentan en este dinámico mercado».

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Recent Fundings – February 2016

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¿Qué Hacer Cuando Su Institución Financiera Lo Abandona?

Pocos eventos desestabilizan más a una pequeña empresa que la pérdida del apoyo financiero de su banco o institución de crédito. En el 2013, un importante banco norteamericano puso término a su relación con cientos de pequeñas y medianas empresas (PyMES) debido a un cambio de enfoque de la banca comercial. Pero no se trataba de un incidente aislado. «Pueden ocurrir cambios en el clima económico y crediticio en general,» advierte Sol Roter, presidente de las instituciones financieras Liquid Capital Corp. «susceptibles de dictar si se debe apoyar o abandonar a una industria entera, dependiendo de las circunstancias». Ello puede atribuirse a la economía o a un cambio de perfil de su cartera de préstamos.

De cualquier modo, los resultados son devastadores para aquellas PyMES a las que que se les tome por sorpresa. De un momento a otro, las fuentes de crédito se evaporan y, si se acumulan demasiadas cuentas por cobrar, una crisis de liquidez es inminente. «Esto podría conllevar incluso a una pérdida del negocio,» afirma Roter. Entonces, ¿qué hacer para sobrevivir a una repentina pérdida de su institución financiera? Afortunadamente, la respuesta es «muchas cosas», siempre y cuando se esté preparado.

«Usted tendrá que determinar cual es el financiamiento que necesita, y de acuerdo a ello actualizar sus previsiones y su plan comercial lo más pronto posible,» aconseja Roter. «Haga una verificación de su crédito comercial y personal para ver si hay algo que se pueda corregir antes de dirigirse a una nueva institución financiera». Del mismo modo, realice una búsqueda de registros para saber si hay alguno que requiera su pronta atención.

Una vez que se haya asegurado de estar en la mejor posición posible para presentarse ante una nueva institución, acuda a sus contactos y pregúnteles si saben de algún banco o prestamista que pudiera estar interesado en hacer negocios con usted. Contacte con su contador, con su abogado, con su corredor de seguros o con cualquier otra persona que usted piense podría recomendarlo. Sin embargo, a veces los bancos convencionales no le apuestan sino a los grandes. Roter afirma que «si su empresa está padeciendo problemas y no tiene ningún convenio financiero, su búsqueda de apoyo no podrá limitarse a los bancos convencionales sino que tendrá que acudir a patrocinadores no tradicionales, como financiadores de créditos y prestamistas que otorgan préstamos avalados por activos».

Sea cual sea la institución a la que acudirá, existen otras etapas que usted podrá seguir con el fin de prepararse para visitar una nueva institución financiera. «Es realmente importante prepararse bien,» asegura Roter. «En lo que al crédito se refiere, si sus estados financieros no están al día o si no está dispuesto a discutir y a tratar de los asuntos difíciles, no dará una buena impresión.»

Los prestamistas profesionales examinarán sus antecedentes, y resulta ingenuo creer que no hallarán déficits o, aun peor, ruinas. «Divulgue todo desde un principio», aconseja Roter. Y en esta era de omnipresencia de los medios de comunicación, esté pendiente de su presencia en línea, incluyendo su presencia personal, para detectar todo lo que pueda desfavorecer su imagen. Cualquier contenido que indique comportamientos irresponsables de su parte podría afectar su calificación crediticia y, en última instancia, su próxima relación con una institución bancaria o de crédito».

Si su negocio marcha sobre ruedas, manténgase al tanto de los cambios que ocurran en el clima económico y que puedan afectarlo indirectamente, ya que los bancos tienden a no considerar a las empresas de manera individual. «Los bancos señalarán al mercado,” asegura Roter, «aunque de forma matizada. A los medios les dirán, por ejemplo, que algunos sectores los preocupan; por estos días, son el petróleo y el gas. De modo que no sería sorprendente para las empresas petroleras y gaseras encontrarse con que los bancos pretenden reducir sus actividades en dicho sector. Y no sería nada personal». ¿La lección de esto? Esté siempre atento y preparado para entablar nuevas relaciones financieras.

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What To Do When A Financial Institution Breaks Up With You

financial breakup

Few events are more unsettling for a small business owner than losing the financial support of their bank or lending institution. In 2013, a major North American bank ended its relationship with hundreds of small and medium enterprises (SMEs) because of a change in commercial banking focus. It was not an isolated incident. “There can be changes in the overall economic or credit environment,” says Sol Roter, president of Liquid Capital Corp. Financial institutions, he says, “that may dictate whether to enter or leave whole industries, depending on circumstances.” This can be a function of the economy or a change in their lending portfolio profile.

Whatever the reason, the results can be devastating for SMEs that are caught unaware. Suddenly, lines of credit dry up. If too many receivables accumulate, it could push you into a cash-flow crisis. “It could even put you out of business,” Roter says. So what can you do to survive the sudden loss of your financial institution? Fortunately, the answer is plenty—if you’re prepared.

“You need to figure out what financing you need, and then update your forecasts and your business plan as quickly as possible,” Roter says. “Do a credit check on your firm and yourself to see if anything sticks out that you can correct before approaching a new financial institution.” Also, conduct a registration search to see if any registrations need to be dealt with in advance.

Once you’re sure that you’re in a position to put your best foot forward to a new institution, start working your network of contacts. Ask them if they have entrees with banks and other lenders that may want to do business with you. Ask your accountant, lawyer, insurance broker or anyone else you think can refer you. But sometimes conventional banks won’t touch less-than-stellar businesses. Says Roter: “If your business is hurting and out of financial covenant, you’re going to have to reach beyond conventional banks and approach non-traditional funders such as receivables financiers and asset-based lenders.”

Whomever you approach, there are other steps you can take to prepare for visiting a new financial institution. “It’s really important to prepare yourself properly,” Roter says. “On the credit side, if you don’t have an up-to-date financial statement, or you’re just not willing to discuss and deal with difficult matters, it doesn’t look good.”

Professional lenders will check into your background and it’s wishful thinking to believe that they won’t find shortcomings or, worse, skeletons. “Disclose it up front,” Roter says.  And in this era of pervasive social media, examine your online presence, including your personal one, for anything that may cast you in an unflattering light. Any  content that shows you behaving irresponsibly could affect your credit rating and, ultimately, your next banking or lending relationship.”

If your business is shipshape, keep an eye out for changes in the economic climate that may sideswipe you, as the banks tend not to view individual businesses in isolation. “Banks will signal into the marketplace,” Roter says, “but it’s nuanced. They’ll express in the media that, say, they’re concerned about certain sectors. These days it’s oil and gas. It shouldn’t be any surprise to oil and gas companies to find that the bank says it’s reducing exposure in that sector. It may be nothing personal.” The lesson here? Be prepared and always keep your eye out for new financial relationships.

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