Silani Cheese
Les fromages se vendent tout seuls, mais les entreprises ont parfois besoin d’aide
Les bons fromages se vendent effectivement tout seuls; ils n’ont pas besoin de réclame. Il arrive cependant que des entreprises de taille moyenne comme Silani, une fromagerie de l’Ontario, se heurtent à des obstacles financiers difficiles à surmonter sans aide, même lorsque la qualité de leurs produits et la demande sont au rendez-vous.
Les fromages Silani, une entreprise familiale qui produit une grande variété de produits de spécialité depuis plus de 60 ans, ont connu des difficultés financières à la suite d’un ensemble de circonstances inhabituelles. Après des dépassements de coûts et des problèmes d’infrastructures imprévus, plusieurs contrats (pour lesquels l’entreprise avait acheté de la machinerie) sont tombés à l’eau, ce qui l’a naturellement amenée à s’adresser à la banque pour obtenir de l’aide. Toutefois, certains critères de financement bancaire ayant changé de façon inattendue et réduit sa marge de crédit, l’entreprise a été malheureusement forcée de négocier avec ses créanciers une proposition pour établir un plan d’insolvabilité et de restructuration.
Au cours du processus de restructuration, l’entreprise a remboursé sa dette bancaire avec des fonds personnels et l’aide de Financement agricole Canada, mais pour pouvoir retirer complètement sa proposition, il lui fallait une solution de financement plus exhaustive — un atout que l’affacturage pourrait lui offrir sans réserve.
« Il nous fallait une solution qui assurerait notre redressement sur deux fronts. À la sortie du processus de restructuration d’entreprise, nous devions bien sûr payer nos créanciers, mais pour redresser l’entreprise et relancer ses activités, nous avions besoin d’une source stable et fiable de fonds de roulement »
Joe Lanzino, président directeur général, Silani Sweet Cheese Ltd.
Obtenir la bonne solution auprès du bon fournisseur
Puisque l’affacturage était la solution aux problèmes de Silani, il ne lui restait qu’à trouver le bon fournisseur. Après avoir travaillé plusieurs mois avec une première société d’affacturage pendant le processus de restructuration, alors que toutes les vérifications étaient effectuées et les documents légaux sur le point d’être signés, Silani n’attendait plus qu’une avance de fonds pour aller de l’avant. Cependant, au dernier moment, le fournisseur s’est désisté. Après qu’une deuxième société d’affacturage se soit également montrée incapable d’offrir un service rapide et efficace, Silani a fini par se tourner vers Liquid Capital.
Bien qu’elle soit arrivée tard dans le processus, Liquid Capital a immédiatement impressionné Silani par son approche directe et son souci des échéances. De plus, elle a clarifié dès le départ les attentes en termes de délais. Finalement, Liquid Capital a négocié l’entente, complété le travail de vérification et financé Silani dans les délais requis — le tout, en moins de trois semaines —, ce qui a permis à Silani de retirer sa proposition aux créanciers et de rembourser une partie de son prêt de financement agricole.
« Les autres sociétés avec qui nous avons fait affaire n’étaient tout simplement pas à la hauteur. Elles avaient une approche de financement qui nous rendait nerveux et faisaient des promesses qu’elles ne pouvaient tenir. Tout a changé quand Liquid Capital a pris les choses en main et s’est chargée de l’entente. Nous venions de passer trois semaines de négociations laborieuses avec l’autre société d’affacturage — alors que la date limite approchait à grands pas — quand Liquid Capital est intervenue, a tout mis en place et a conclu l’entente avec deux jours d’avance. »
Joe Lanzino, président directeur général, Silani Sweet Cheese Ltd.
Tirer pleinement parti de la solution d’affacturage
Silani reçoit des livraisons de lait de trois à quatre fois par semaine pour produire ses fromages, et ces livraisons sont payables d’avance. Comme l’entreprise doit nécessairement disposer de liquidités importantes, elle doit pouvoir compter sur une facilité de crédit fiable pour mener à bien ses activités. Avec Liquid Capital, Silani obtient chaque semaine toutes les avances de fonds dont elle a besoin — et des fonds suffisants pour planifier sa croissance.
La capacité de comprendre et de gérer efficacement les aspects juridiques et les délais du processus d’insolvabilité démontrée par Liquid Capital était aussi un énorme avantage pour Silani. Une date limite est prévue pour exécuter les dispositions de ces ententes, et si l’échéance n’est pas respectée, l’entente tombe à l’eau — et peut éventuellement entraîner la ruine de l’entreprise.
« Il était clair que Liquid Capital avait une grande expertise dans les questions d’insolvabilité. Elle était bien au fait des dates butoirs et savait ce qu’il fallait faire. Je ne sais pas trop ce qui serait arrivé si nous n’avions pas eu recours à ses services. »
Joe Lanzino, président directeur général, Silani Sweet Cheese Ltd.
Paver la voie de la réussite et de la croissance
Depuis que ses problèmes d’insolvabilité et sa restructuration sont derrière elle, Silani fonctionne à plein régime. Elle exploite une nouvelle facilité d’exploitation qui lui offre plus de capacité et de marge de développement, et compte sur Liquid Capital pour lui fournir les ressources financières dont elle a besoin pour trouver et servir de nouveaux clients.
Ayant renoué avec la rentabilité, Silani a désormais du temps pour se concentrer sur ses activités en s’employant à améliorer la formation de son personnel ainsi qu’à accroître son efficacité et ses capacités — par exemple en adoptant l’étiquetage automatique —, et ce, sans avoir à s’en faire pour le financement.
« Liquid Capital a fait tout ce qu’elle avait dit qu’elle ferait. Elle a préparé une proposition et s’est acquittée de son mandat de façon impeccable. C’était bien différent des autres fournisseurs avec qui nous avons fait affaire! Liquid Capital a mis la solution en place et finalisé l’entente — que demander de plus? Ce fut une expérience formidable. »
Joe Lanzino, président directeur général, Silani Sweet Cheese Ltd.
