Le Secret Du Financement De La Croissance
Une révélation toute simple qui pourrait galvaniser la croissance de votre entreprise.
Une formidable opportunité se présente à vous – une vente qui ferait passer votre entreprise au niveau supérieur. Rien n’est aussi exaltant pour une petite entreprise qu’une poussée de croissance soudaine provenant d’une grosse commande. Mais après l’enthousiasme initial, comment faites-vous pour livrer la marchandise sans solliciter excessivement votre crédit à la banque? En effet, une fois ce gros contrat signé, vous aurez besoin de fournitures pour mener la commande à terme… Et si vous deviez faire face à des fournisseurs qui ne veulent pas prendre le risque de vous envoyer quoi que ce soit sans se faire payer d’avance? Mettez-vous à leur place : ils peuvent se demander si vous pouvez vraiment livrer une telle commande et si votre client final paiera en temps opportun. Ils ne sont donc pas prêts à assumer le risque sans être payés rubis sur l’ongle.
Alors, que pouvez-vous faire pour satisfaire vos fournisseurs tout en obtenant les matériaux dont vous avez besoin pour mener à bien un gros contrat? Pour y arriver, de nombreux propriétaires de PME dynamiques se tournent vers une solution dite de financement de bons de commande, qui peut se révéler une véritable bouée de sauvetage dans de tels cas. En effet, le financement de bons de commande peut couvrir jusqu’à 100 % des coûts de production de vos biens soit en réglant vos fournisseurs avec une lettre de crédit payable à la livraison de la production, soit en les réglant sur présentation des documents d’expédition en bonne et due forme. Vous et votre institution financière prenez les dispositions nécessaires pour effectuer l’inspection des marchandises produites avant que le paiement ne soit transmis – ce qui permet de vous protéger, vous, ainsi que le bailleur de fonds.
Robert Thompson-So, vice-président et chef de la Stratégie chez Liquid Capital, explique que le financement de bons de commande concerne généralement deux types d’ententes. L’une consiste à expédier directement des produits prévendus et finis à un acheteur final, à l’entrepôt d’un tiers ou à l’entrepôt du client en assurant la surveillance de la livraison. Le deuxième type d’entente consiste à financer des travaux en cours.
« Il faut comprendre que le financement de bons de commande n’est pas un prêt », précise M. Thompson-So. « Il s’agit essentiellement d’une avance de fonds pour couvrir la facture des fournisseurs. Un bailleur de fonds s’engage à payer votre fournisseur pour les marchandises prévendues à votre client. Ensuite, il acquiert la facture auprès du client final et récupère les sommes qui vous ont été avancées à vous, moins les frais. »
Autre avantage : le financement ne nécessite pas que vous ayez des antécédents de crédit irréprochables. L’institution financière, toutefois, restera à l’affût de la solvabilité de votre client ultime, parce que c’est auprès de lui qu’elle sera remboursée en fin de compte. Donc, même si votre crédit est moyen, vous pouvez quand même vous sentir à l’aise de vous tourner vers le financement de bons de commande.
Enfin, même si vous utilisez le financement de bons de commande, assurez-vous de toujours conserver un coussin de liquidités. En effet, le service ne vous dispense pas de faire preuve de vigilance à l’égard de vos comptes créditeurs et débiteurs. Effectuez une simulation pour voir ce qui se passerait si vos clients retardaient leurs paiements. Cela affecterait-il votre capacité à attirer le genre de gros contrats que le financement de bons de commande pourrait vous aider à décrocher? Cela nuirait-il à votre solvabilité? Envisagez la facturation électronique puisqu’elle vous permet de suivre les paiements à tout moment. Voilà un aspect important à considérer lorsque votre entreprise se développera au fil des grosses commandes!
