El préstamo garantizado por activos y cómo encontrar el socio indicado

Para muchas empresas, los préstamos garantizados por activos (PGA) pueden ser la solución perfecta cuando se ven cortas de capital circulante y que no llenan aún los requisitos para obtener un préstamo tradicional. La clave es encontrar el socio de financiamiento indicado que esté dispuesto a conocer su empresa, a comprender sus dificultades y a trabajar con usted para encontrar la solución óptima con la que obtendrá mayores beneficios para su empresa en expansión.

Encontrar al socio adecuado es una parte vital del proceso de financiamiento, sobre todo cuando usted cuenta con su experiencia, sus productos y sus conexiones. Nada obstaculiza más el funcionamiento de una empresa que la falta de capital circulante. Gracias a los préstamos garantizados por activos, usted dispondrá de capitales más grandes aceptando términos que maximizan el valor de sus activos disponibles. Obviamente, trabajar con un socio de confianza es crucial.

Contexto: ¿Quién debería considerar un préstamo garantizado por activos?

Los préstamos garantizados por activos (PGA) permiten que las compañías aprovechen sus cuentas por cobrar, su inventario y, en algunos casos, sus equipos e inmuebles con el fin de conseguir capital circulante. Las empresas que llenan los requisitos para dichos préstamos tienen por lo general una muy buena calificación crediticia y mantienen estados financieros completos con estrictos controles internos; estas tienden a ser empresas bien establecidas con una sólida trayectoria.

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Con tantas opciones de financiamiento en el mercado ¿cómo saber cuál es la que le conviene a su empresa? A continuación, se presentan los tres principales factores que se deben considerar.

1. Encuentre un socio afín

Su experto en financiamiento por PGA debe asemejarse a un verdadero socio de su empresa: debe comprender su modelo comercial, las dificultades de su industria, las oportunidades y los procesos únicos que usted ha implantado. Un socio con mentalidad de empresario y experiencia personal como un dueño u operador de empresa puede también contribuir con una comprensión del punto del que usted proviene y el punto al que desea llegar.

Del mismo modo, busque socios de financiamiento que hayan reducido sus trámites y los complicados procesos de aprobación, ya que estos pueden retardar su capacidad de obtener flujo de caja cuando usted lo necesite. Sin embargo, tenga cuidado y asegúrese de que aun así sean fiables y de que tengan una buena reputación en el mercado.

Por último, un socio afín trabajará con usted a largo plazo y hará todo lo posible para obtener aún más por sus activos de garantía. Esto significa que sus activos le proporcionarán el mayor rendimiento en capital circulante.

2. Busque el valor de más que el simple «dinero»

Su socio PGA debe ser más que un simple emisor de cheque.

Considere varios aspectos de valor más allá del capital que dicho socio le proporciona. Con el PGA, los intereses son generalmente competitivos, pero depende del proveedor, de modo que es importante evaluar otros criterios que le muestren realmente con quien está tratando.

Busque socios de servicios que le permitan acceder a sus redes de contactos de referencia para extender sus relaciones comerciales. A menudo, este valioso factor duradero se pasa por alto, pero este puede representar un beneficio estratégico. Un socio de confianza también le permitirá obtener asesoría relacionada con las dificultades que afrontan las empresas en expansión y podrá darle consejos comerciales estratégicos y facilitarle benéficas herramientas a medida que su empresa crece. El acceso a una red de empresarios afines es de un valor inestimable para una empresa que afronta los desafíos de la emergencia y la expansión.

3. Trabaje con una persona y no con un simple software

La tecnología constituye un aspecto importante de los negocios modernos. No obstante, cuando se trata de una relación de financiamiento, se debe trabajar con una persona de verdad.

Sobre todo, acuda a representantes y expertos locales que le ayuden cuando usted tenga preguntas o dificultades. Busque una organización con garantías y evaluaciones de riego sólidas, y con buenas relaciones dentro de la industria. Su socio debe poder trabajar con usted para ofrecerle soluciones creativas a sus necesidades de financiamiento comercial.

Con los PGA, su empresa estará en manos de un socio de financiamiento que conseguirá grandes sumas de capital circulante; esto no se le puede dejar a un programa de software o a una página web que pregone rápidos financiamientos sin ninguna consulta estratégica.