7 pasos importantes que mejorarán mi crédito empresarial

El capital es esencial para cualquier negocio, pero a veces el estado de salud de nuestro crédito comercial se deteriora. Desafortunadamente, cuando una calificación para crédito comercial no es impecable, conseguir un pequeño préstamo de capital circulante comercial u otra forma de financiamiento no siempre es fácil. Usted puede estarse preguntando «entonces ¿qué puedo hacer exactamente para mejorar la calificación crediticia de mi empresa?»

Todo empresario que se respete debe amortiguar los altibajos de ingresos para cumplir con nómina e inventario, además de financiar el crecimiento con miras a un futuro exitoso. Para la mayoría de las empresas, esto significa evaluar su financiamiento comercial de vez en cuando en lugar de depender de sus reservas, bien sea que dicho financiamiento provenga del sistema bancario clásico o de fuentes de financiamiento alternativas.

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Para aumentar sus posibilidades de obtener un crédito a una tasa asequible, vale la pena tomar medidas para mejorar su crédito comercial, y de hecho es más fácil de lo que se imagina. Esto es lo que hay que hacer:

1. Organice sus registros

Si usted está aspirando a una nueva línea de crédito en un futuro cercano, es importante evaluar ante todo su situación y luego proceder con un poco de cautela. Cada solicitud de crédito que usted haga ingresará a su registro, y el hecho de tener varios rechazos contará y disminuirá su calificación.

Por eso, antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento, dedique un poco de tiempo a poner sus finanzas en orden, a investigar sus opciones y a buscar una fuente de crédito susceptible de aprobar su solicitud.

2. Separe su identidad comercial

Cuando esté elaborando su calificación de crédito comercial, es crucial establecer una identidad de crédito comercial distinta de su calificación personal.

Si aún no ha incorporado su empresa, considere hacerlo, y obtenga también un Número de Identificación Federal del Contribuyente (EIN en los Estados Unidos o un BN en Canadá), o cualquier otro registro equivalente. Asegúrese de que todas sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito tienen el nombre legal de su empresa, y de no utilizar ninguna cuenta personal para fines comerciales.

3.  Arme su perfil

Las tres principales agencias de referencia crediticia conservan sus propios archivos, y es importante asegurarse de que su perfil con cada una de ellas esté completo y correcto. Verifique que tanto Experian Equifax como Dun & Bradstreet tienen los detalles correctos sobre su empresa, y que todas sus líneas comerciales activas aparecen en su registro.

Si usted tiene cuentas de crédito duraderas con sus proveedores, agregue a estos como referencias a su perfil. Aun si sus proveedores no lo han reportado a las agencias, su buen historial con ellos puede ser tomado en cuenta. Seguidamente, verifique con frecuencia su registro para detectar cualquier error, omisión o signo de actividades no determinadas.

4. Arregle un crédito con sus proveedores

Cada cuenta que usted paga a tiempo mejorará un poco su calificación de crédito comercial; además, usted puede mejorar este efecto pagando sus cuentas lo más pronto posible. Aun mejor, si usted establece líneas de crédito con sus proveedores y cumple con los plazos, cada transacción se agregará como positivo a su perfil crediticio.

5. Evite las señales de dificultades financieras

Además de pagar concienzuda y cumplidamente sus facturas, también debe evitar mostrar signos de dificultad financiera que puedan disminuir su solvencia. Del mismo modo, declarar sus cuentas y pagar sus impuestos a tiempo mejorará su calificación, mientras que pagar las cuotas de sus deudas y evitar utilizar el crédito para cubrir gastos de rutina enviarán señales de estabilidad.

6. Reduzca el uso del crédito

Cuando necesite conseguir una importante línea de financiamiento, su objetivo debe ser el de presentar una imagen de actividad crediticia limpia en las actuales circunstancias. Idealmente, su ritmo continuo de utilización de crédito no debe superar 30% en cada cuenta que su empresa tenga. Trate de evitar gastos de crédito innecesarios o de acumular saldos. Igualmente, usted debe pagar el capital que debe en la medida de lo posible, y pagar el dinero que deba cada mes cuando efectivamente haya gastado dinero de una cuenta.

7. Consolide sus cuentas

Si usted tiene cuentas con tarjetas de crédito cuyo saldo es de cero, una opción lógica sería cerrarlas y simplificar la situación financiera de su empresa. Sin embargo, si usted desea mejorar su calificación crediticia, la opción más sensata es conservar estas cuentas activas siempre que estas estén en buen estado.

Cerrar una cuenta establecida con un saldo de cero suprimirá un historial positivo de su registro, con lo cual empeorará su calificación. En lugar de esto, aproveche la oportunidad para balancear cualquier deuda en distintas cuentas, de tal modo que cada una de ellas no sobrepase ese tan importante 30% de utilización de su límite de crédito.

Pocas empresas pueden ser totalmente autosuficientes y evitar recurrir al crédito en algún momento dado. No obstante, acceder a un financiamiento comercial no tiene por qué ser costoso o complicado. Tomarse un poco de tiempo para mejorar la calificación crediticia de su empresa le permitirá conseguir crédito comercial más fácilmente y a mejor costo, y su cabeza queda así libre para concentrarse en hacer avanzar su negocio.