¿Qué Es La Tecnología Financiera, O Fintech, Y Por Qué Es Importante?

El término fintech parece estar omnipresente últimamente. ¿Se trata simplemente de una palabra de moda o realmente tiene algún valor? Veamos los detalles.

¿Qué es fintech?

Fintech es la contracción del término inglés financial technology(«tecnología financiera») y designa las compañías que encuentran métodos para hacer que los servicios financieros sean más eficientes, inteligentes y atractivos a los ojos de los usuarios, mediante la adopción e incorporación de tecnologías y aplicaciones innovadoras.

Estas pueden comprender diferentes tipos de servicios de pago, servicios financieros, transacciones entre pares, plataformas alternativas de préstamo y las nuevas cripto-divisas. Y mientras que algunas de estas empresas y nuevos sistemas, como Bitcoin, han sido aparentemente muy volátiles y francamente confusos, cada vez hay más que tienen un atractivo mucho mayor tanto para los consumidores como para los empresarios.

Las empresas emergentes son las compañías más comunes en el campo de la tecnología financiera (fintech), ya que estas pueden volver a inventar la rueda y empezar de ceros con aplicaciones y procesos financieros, los cuales son complejos y requieren demasiados recursos para que puedan cambiarse en el caso de las compañías de legado. Estas nuevas compañías de tecnología financiera pueden también desafiar el sistema tradicional y crear una disrupción en el mercado al ofrecer nuevos software y servicios que los clientes esperarán por parte de toda la competencia.

Un ejemplo que se ha vuelto cada vez más común son los pagos móviles. En algunos mercados de hecho, utilizar su teléfono inteligente para pagar artículos es moneda corriente. Los servicios bancarios móviles son ahora más seguros y confiables, gracias a aplicaciones que ofrecen acceso inmediato a la mayoría de necesidades bancarias diarias. A medida que el consumidor se familiariza y se siente cada vez más cómodo con dichos servicios, opciones como Apple Pay están empezando a imponerse y forzarán a los comerciantes, a los consumidores y a la industria financiera a adaptarse.

Algunas compañías de fintech que suenan mucho son:

• Sofi: La firma de fintech empezó ofreciendo préstamos para estudiantes y luego, a partir de esa relación, hizo su ingreso en las finanzas personales incluyendo préstamos hipotecarios y personales. Teniendo en cuenta el historial de empleo y otros factores, esta firma ha podido ofrecer soluciones con las que normalmente no se contaba, sobre todo a la población de consumidores más jóvenes.
• OurCrowd: A esta compañía, ubicada en Jerusalén, se le considera como un líder del financiamiento colectivo (ocrowdfunding) y equitativo para inversionistas acreditados. Un equipo de profesionales de la inversión que financia empresas emergentes y ha invertido hasta 170 millones de dólares provenientes de1.500 inversionistas dirige esta compañía.
• Square: Un dispositivo sencillo convierte su teléfono inteligente o su tableta en una caja registradora. Pase la tarjeta de un cliente, acepte el pago, envíe recibos por correo electrónico y reciba reportes directamente a su computadora portátil.

¿Cómo cambiarán el mercado las compañías de fintech?

Aunque las compañías de fintech son la tendencia del momento, no se prevé que estas arrasen con los bancos tradicionales. Estas serán más bien consideradas como un complemento al sistema, ofreciendo un «apoyo» a las actividades y prácticas corrientes de los bancos y proporcionando, al mismo tiempo, más opciones para los clientes en cuanto a nuevas tecnologías se refiere.

The Economist reporta que las firmas de fintech de Silicon Valley recibieron 4 billones de dólares en financiamiento en el 2013, suma que aumentó a 12 billones en el 2014.  Con tal afluencia de capital de riesgo además de otros dólares, no cabe duda de que a esta industria le depara gran éxito y no se trata solamente de una tendencia momentánea.

Ese mismo reporte presenta las tres principales maneras en las que la tecnología financiera cambiará el mercado:

1. Reduciendo costos y mejorando la calidad de los servicios financieros: Sin los mismos reguladores, los complejos y obsoletos sistemas informáticos de legado ni las oficinas de ladrillo y mortero, como los tienen las instituciones bancarias tradicionales, la reducción posible de costos para esta industria es inmediata. Las firmas de fintech, junto con prestamistas alternativos pueden a menudo ofrecer opciones que resultan más favorables tanto para los prestatarios como para los prestamistas.

2. Evaluando el riesgo: Estas nuevas compañías son astutas, ya que capturan la información de las páginas de redes sociales y de evaluaciones en línea para estimar el rendimiento de una pequeña empresa. También utilizan el aprendizaje automático para mejorar la suscripción, y páginas como Kickstarter utilizan ahora elcrowdsourcing para ayudar al financiamiento de las compañías defintech. Al basarse en algoritmos y en una nueva generación innovadora de consumidores, la industria puede ofrecer una serie de modernos servicios y limitar así su propio riesgo.

3. Diversificando y estabilizando del paisaje crediticio: El hecho de estar geográficamente dispersas y de evitar los altos costos adicionales acarreados por oficinas de ladrillo y mortero, como los que tienen muchas instituciones tradicionales, permite que las firmas de fintech puedan limitar su responsabilidad. Dichas firmas encuentran prestatarios para prestamistas y actúan como plataforma o intermediario para cerrar los tratos. El prestamista asume el riesgo, de tal manera que la firma de fintech puede expandir sus negocios y sus ofertas. Otros prestamistas mejor establecidos pueden aprovechar la tecnología financiera para acceder a las mejores personas y a las mejores prácticas, y tomar mejores decisiones ya que no tienen las limitaciones geográficas.

¿Mi empresa debería asociarse con una firma de fintech? 

Si usted valora las relaciones cara a cara en los negocios, es posible que al asociarse con una firma de fintech para sus necesidades financieras, no tenga ese tipo de relación. Estas firmas crecen rápidamente, están en busca de nuevos negocios y puede que no ofrezcan el tradicional servicio en persona, lo cual no quiere decir que este sea el caso de todas las firmas de fintech; tenga esto en cuenta, sin embargo, a la hora de buscar opciones para sus tratos comerciales.

Si usted desea crear una asociación comercial con una firma que posea una rica historia y experiencia en el mercado, y no simplemente con una empresa rica especializada en financiamiento de capital de riesgo, tal vez se encuentre en el lugar equivocado. Nada de malo tienen las empresas emergentes financiadas por capital de riesgo y la expansión. De hecho, es todo lo contrario, puesto que los empresarios, dueños e innovadores de las firmas defintech tienen un pensamiento de avanzada y ayudan a toda la industria a progresar. Es por esto que dichas firmas merecen un gran respeto.

Sin duda, las empresas aparecerán y desaparecerán tragadas por la competencia y procederán al clásico «pivoteo». Como en el caso de cualquier decisión empresarial, una debida diligencia constituye la mejor práctica cuando se trata de escoger a los mejores socios para su compañía.