Que vous soyez novice en matière d’affacturage ou que vous ayez déjà utilisé cette solution pour alimenter votre fonds de roulement, vous avez peut-être encore des questions sur la manière dont le tout fonctionne. Dans la présente FAQ sur l’affacturage, nous répondons à certaines des questions les plus courantes que nous recevons à ce sujet, afin de nous assurer que vous disposez des bonnes informations avant de vous lancer.
Si vous avez une question qui ne figure pas dans cette liste, n’hésitez pas à nous contacter!
FAQ sur l’affacturage de comptes clients : Comment ça marche?
Qu’est-ce que l’affacturage de comptes clients?
L’affacturage est une méthode de financement qui vous permet d’accéder à des fonds en échange de vos factures clients en cours.
Comment fonctionne l’affacturage?
Le partenaire de prêt, désigné par le terme « affactureur », achète les factures commerciales impayées des entreprises clientes et leur fournit des liquidités en échange, moyennant une remise. Chez Liquid Capital, nous achetons vos factures impayées et vous avançons jusqu’à 85 % de leur valeur. Nous percevons ensuite les fonds auprès de votre client en votre nom et vous transférons le solde restant, moins les frais applicables.
Apprenez-en davantage sur les détails du fonctionnement de l’affacturage de comptes clients.
L’affacturage est-il un prêt?
Non. L’affacturage n’est pas considéré comme un prêt commercial, car vous vendez des factures impayées pour obtenir de l’argent qui vous est déjà dû. Il s’agit d’un excellent moyen pour une entreprise d’améliorer immédiatement son flux de trésorerie, notamment en cas de manque de liquidités. Cependant, l’affacturage peut (et devrait) être utilisé comme un mécanisme de financement régulier pour stabiliser le fonds de roulement.
Mon entreprise peut-elle bénéficier de l’affacturage?
Si votre entreprise vend des produits ou des services et accumule un grand nombre de factures de clients solvables, vous pouvez bénéficier de l’affacturage de comptes clients.
L’affacturage est-il une bonne idée?
L’affacturage est une excellente option si vous avez besoin d’injecter des capitaux dans votre entreprise sans ajouter de nouvelles dettes à vos livres. De nombreuses entreprises ont recours à l’affacturage pour accélérer les rentrées de fonds et faire face aux dépenses opérationnelles telles que les salaires, les loyers, les paiements aux fournisseurs et les achats de stocks. Cependant, vous êtes totalement libre d’utiliser les sommes aux fins qui vous conviennent.
Est-il vrai que certaines personnes affacturent leurs comptes clients pour d’autres raisons que celle de toucher leur dû plus rapidement?
Tout à fait. La fiabilité est importante en affaires, et le fait d’être payé à une date fixe vous permet de planifier vos dépenses telles que les salaires et autres obligations courantes. En outre, vous pouvez réduire vos coûts en évitant d’affecter du personnel au suivi des paiements. Vos gens peuvent alors se concentrer sur vos activités, tandis que nous veillons à ce que les paiements des clients soient effectués à temps et dans leur intégralité.
Quel type de factures est admissible à l’affacturage?
Chez Liquid Capital, les factures de 90 jours et moins sont admissibles.
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FAQ sur l’affacturage de comptes clients : Coûts et processus
Combien coûte l’affacturage de comptes clients?
Lorsqu’on fait affaire avec un partenaire d’affacturage, il est essentiel de comprendre la structure des frais. De nombreuses sociétés d’affacturage attirent les clients avec des coûts initiaux peu élevés, pour ensuite facturer d’autres frais qui finissent par s’accumulent et coûter cher. Votre partenaire de Liquid Capital pourra vous guider dans les détails afin que vous soyez en mesure de comparer toutes les options.
Les banques pratiquent-elles l’affacturage?
Pas comme tel. La plupart des institutions financières traditionnelles ne proposent pas l’affacturage, mais peuvent s’associer à d’autres sociétés de financement pour servir leurs clients. Ainsi, chez Liquid Capital, nous disposons d’un solide réseau de référence et travaillons avec de nombreuses banques et prêteurs commerciaux différents pour mettre nos solutions à la disposition de leurs clients. Nous sommes ravis de collaborer de cette façon avec notre réseau étendu de partenaires.
Dois-je faire une demande chaque fois que j’ai besoin d’affacturer mes comptes clients?
Non. Nous effectuerons un processus d’approbation initial au moment de votre première demande. Pour tout besoin de financement ultérieur, nous serons en mesure de vous aider en fonction de votre limite de crédit approuvée par Liquid Capital.
Y a-t-il une limite à l’affacturage?
Une société d’affacturage devrait être en mesure de vous fournir des capitaux en fonction de la valeur de vos factures impayées. Si votre entreprise génère des factures à hauteur de plusieurs millions de dollars, les grandes sociétés d’affacturage réputées seront en mesure de vous fournir un financement en conséquence.
Qu’est-ce qu’une « réserve »?
Une réserve est un pourcentage de la facture client que l’affactureur conserve jusqu’à ce que le client final règle le tout. Vous pourrez discuter de la réserve, des frais et des délais connexes avec votre partenaire de prêt.
Comment la réserve est-elle calculée?
Disons que vous vendez une facture de 10 000 $ à une société d’affacturage. Celle-ci pourrait garder une réserve de 1 000 $ et vous verser immédiatement les 9 000 $ restants. Une fois que le client final aura payé la facture dans son intégralité, la société d’affacturage vous remettra le fonds de réserve de 1 000 $, moins ses frais.
Quelles sont les modalités et les politiques d’annulation?
Une société d’affacturage réputée ne vous fera jamais signer un long contrat comportant de multiples contraintes. Lorsque vous choisissez un prêteur, assurez-vous qu’il vous offre des modalités flexibles et qu’il n’y a pas de renouvellement automatique en place. L’affactureur devrait également proposer une politique d’annulation de 30 jours, de sorte que si vous n’avez plus besoin de financement, vous serez libre de mettre fin à votre contrat avec lui.
FAQ sur l’affacturage de comptes clients : Trouver le bon partenaire
Quelle est la différence entre le nantissement de créances et l’affacturage?
Certains prêteurs peuvent proposer de prendre en gage vos comptes clients en utilisant vos factures impayées comme garantie, en vous remettant en échange une partie de la valeur de vos factures à titre de prêt. Autrement dit, il s’agit d’une dette. Toutefois, ces prêteurs ne se chargeront pas de percevoir le paiement du client final et se révéleront généralement plus pointilleux quant aux factures pouvant être utilisées à cette fin. L’affacturage de comptes clients diffère en ce sens que la société d’affacturage achète vos factures en souffrance moyennant une réserve et perçoit le paiement de vos comptes pour vous. Aucune dette n’est donc contractée.
Mes informations sont-elles en sécurité si je fais affaire avec une société d’affacturage?
Absolument. Toutes les informations de souscription sont conservées et maintenues dans la confidentialité la plus stricte. Chez Liquid Capital, nous ne partageons jamais vos informations personnelles, professionnelles ou bancaires avec des tiers. Elles demeurent sûres et sécurisées en tout temps.
J’ai entendu dire que certains prêteurs de rechange proposent des modalités contraignantes qui lient les entreprises pendant 12 à 24 mois et qu’ils imposent des pénalités élevées en cas de résiliation anticipée. Est-ce vrai?
Cela peut être le cas de certains prêteurs. Lisez attentivement les contrats qu’on vous propose et restez particulièrement à l’affût des clauses relatives aux renouvellements automatiques et aux pénalités de résiliation, qui peuvent vous lier les mains et entraîner des coûts inutiles. Sachez que Liquid Capital n’adopte pas une telle approche. Nous n’appliquons pas de renouvellement automatique et n’imposons pas de frais de résiliation. Si vous n’êtes pas satisfait de l’une de nos solutions, nous voulons que vous puissiez y mettre fin à tout moment – et dire du bien de la façon dont nous vous avons traité!
Au lieu de recourir à l’affacturage, si je proposais simplement des modalités de paiement anticipé à mes clients?
Vous devez savoir que cela ne fonctionne pas toujours comme on voudrait. Une modalité courante est de « 2/10 net 30 » (paiement net dû dans les 30 jours, mais remise de 2 % si la facture est réglée dans les 10 jours). Si de nombreux clients (mais pas tous) acceptent la remise, cela ne signifie pas pour autant que vous recevrez toute la somme qui vous est due dès le dixième jour. Autrement dit, le client pourrait bien vous payer quand cela lui conviendra. Ça pourrait être le dixième jour, ou bien il se contentera d’imprimer le chèque ce jour-là, puis vous l’enverra par la poste quelques jours plus tard – et vous devrez alors attendre encore plus longtemps avant de le recevoir. Dans la plupart des cas, le paiement anticipé risque de comporter plus d’inconvénients que d’avantages. De plus, en offrant de telles modalités, vous vous trouverez peut-être dans l’impossibilité de planifier vos sorties d’argent avec confiance, en ne sachant pas si les fonds seront bel et bien déposés sur votre compte bancaire à une certaine date, afin de couvrir salaires ou autres obligations.
Qu’est-ce que l’ « affacturage flexible » et en quoi est-il différent de l’affacturage traditionnel?
Comme son nom l’indique, avec l’affacturage flexible, vous aurez la possibilité de commencer et d’arrêter le financement à tout moment, sans exigences minimales ni pénalités de résiliation. Vous avez le contrôle total des comptes clients et des factures à financer, ainsi que du moment où vous le faites. Cela vous permet de réduire vos coûts et de bénéficier d’une souplesse maximale.
En présence de nombreux partenaires de financement et de nombreuses options financières, comment puis-je déterminer ce qui est le mieux pour mon entreprise?
Le bon partenaire aura une connaissance approfondie d’une grande variété de solutions. Il sera en mesure de vous aider à évaluer le mécanisme de financement le mieux adapté à votre entreprise. Et s’il ne s’agit pas d’une solution qu’il propose lui-même, il vous mettra en contact avec d’autres parties qui pourront vous venir en aide.
Prêt pour le financement? Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour commencer!
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