Que el factoraje de facturas sea una novedad para usted o que ya lo haya utilizado antes como solución para conseguir capital circulante, es posible que tenga aún algunas preguntas sobre los pormenores de esta solución. En esta serie de preguntas frecuentes acerca del factoraje de facturas, haremos un repaso de las preguntas que nos llegan con mayor frecuencia y de sus respuestas para asegurarnos de que usted cuente con la información apropiada antes de empezar.
Si tiene alguna pregunta que no aparezca en esta lista, no dude en contactarnos.
Preguntas frecuentes acerca del factoraje de facturas: ¿En qué consiste el factoraje de facturas?
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas es una modalidad de financiamiento que le permite obtener dinero a cambio de las facturas pendientes de sus clientes.
¿En qué consiste el factoraje de facturas?
Su socio prestamista, conocido como «factor», compra sus facturas pendientes de pago y le hace un avance en líquido con un descuento. En Liquid Capital, compramos sus facturas pendientes y le hacemos un avance de hasta el 85% del valor de estas. Nosotros nos encargamos de hacerle el cobro a su cliente en su nombre y de transferirle a usted el saldo restante, menos las comisiones aplicables.
Obtenga mayor información sobre los pormenores del factoraje de facturas.
¿El factoraje de facturas es un préstamo?
No. Al factoraje de facturas no se le considera como un préstamo comercial porque usted vende sus facturas sin pagar para acceder al dinero que ya se le está debiendo. Para una empresa, es una excelente manera de mejor inmediatamente su flujo de caja, especialmente cuando se vive una situación de iliquidez. Sin embargo, el factoraje de facturas puede (y debería) ser utilizado como herramienta de financiamiento continua para lograr capital circulante fiable.
¿Mi empresa reúne los requisitos del factoraje?
Si su empresa vende productos o servicios, y acumula un alto número de facturas de clientes solventes, entonces puede que sí reúna los requisitos para el factoraje de facturas.
¿Es buena idea recurrir al factoraje de facturas?
Recurrir al factoraje de facturas es una buena idea si usted necesita inyectarle capital a su empresa sin aumentar su deuda. Muchas empresas utilizan el factoraje de facturas para acelerar la entrada de flujo de caja y cumplir con gastos de funcionamiento tales como nómina, pagos de arriendo, pagos a proveedores y compra de inventario. No obstante, usted cuenta con total libertad para utilizar los fondos para lo que necesite.
¿Es cierto que algunas personas utilizan el factoraje con sus cuentas por cobrar por otras razones que acceder rápido a su liquidez?
Desde luego. La fiabilidad es importante, de modo que recibir sus pagos en dada fecha le permite planificar sus gastos, como la nómina y otras obligaciones recurrentes. Además, usted puede reducir costos al no tener que dedicar tiempo de un miembro de su equipo para que haga el seguimiento del estado de los pagos con sus clientes. En lugar de esto, su personal se puede concentrar en su trabajo, mientras que nosotros nos aseguramos de que los pagos lleguen completos y a tiempo.
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Preguntas frecuentes acerca del factoraje de facturas: Costos y proceso
¿Cuál es el costo del factoraje de facturas?
Cuando usted trabaja con un socio de factoraje, es crucial que comprenda la estructura tarifaria. Muchas empresas de factoraje atraen a los clientes con bajos costos iniciales, pero pueden cobrar otras comisiones que se suman y terminan haciendo un hueco en su bolsillo. Su socio Liquid Capital le puede explicar todo en detalle para que usted pueda comparar todas las opciones.
¿Los bancos ofrecen el factoraje?
No precisamente. La mayoría de las instituciones financieras no ofrecen el factoraje de facturas, pero pueden asociarse con otras compañías de financiamiento para servir a sus clientes. En Liquid Capital, contamos con una sólida red de referencias y trabajamos con diferentes bancos y prestamistas comerciales para extender nuestras soluciones a sus clientes. Para nosotros es un placer trabajar con nuestra extensa red de socios.
¿Debo hacer una solicitud cada vez que necesite recurrir al factoraje de mis facturas?
No. Cuando usted hace su primera solicitud, nosotros procedemos a un proceso de aprobación inicial. Para cualquier otra solicitud de financiamiento, podremos ayudarle basándonos en el límite de crédito que Liquid Capital le habrá aprobado.
¿Hay algún límite de factoraje?
Un factor debe poder conseguirle capital con base al valor de sus facturas sin pagar. Si su empresa genera facturas cuyo valor se eleva a millones de dólares, una gran compañía con buena reputación podrá conseguirle el financiamiento adecuado.
¿Qué es un depósito?
Un «depósito» es un porcentaje del monto de la factura que el factor conserva hasta que el cliente final salde dicha factura. Discuta con su socio prestamista sobre este depósito y sobre las tarifas y plazos conexos.
¿Cómo se calculan los depósitos?
Digamos que usted vende una factura de $10.000 a una compañía de factoraje. Esta retiene un depósito de $1.000 y usted recibe los $9.000 restantes inmediatamente. Una vez que el cliente final paga el monto total de la factura, la compañía de factoraje le transfiere los $1.000 del depósito menos su comisión.
¿Cuáles son sus términos y políticas de cancelación?
Una compañía de factoraje que se respete nunca lo bloqueará a usted con un contrato interminable. Cuando escoja a un prestamista, asegúrese de que este le ofrezca plazos y condiciones flexibles, y de que no haya establecido ninguna prórroga automática. La compañía también debe ofrecer una política de cancelación de 30 días, de manera que, si usted ya no necesita los fondos, pueda libremente ponerle fin al contrato con la compañía.
Preguntas frecuentes acerca del factoraje de facturas: Encontrar el socio indicado
¿Cuál es la diferencia entre la pignoración de cuentas por cobrar y el factoraje de facturas?
Algunos prestamistas ofrecen pignorar sus cuentas por cobrar usando sus facturas sin pagar como garantía a cambio del avance de una porción del valor de las facturas como préstamo, o mejor conocido como deuda. Sin embargo, dichos prestamistas no hacen el cobro al cliente final y serán por lo general más exigentes en cuanto a las facturas que pueden ser utilizadas. El factoraje de facturas es diferente, ya que el factor en realidad compra sus facturas pendientes con un descuento y se encarga de hacer el cobro de sus cuentas por cobrar en su nombre. En este caso, no hay deuda.
¿Mi información está segura con las compañías de factoraje?
Absolutamente. Toda la información relacionada con la suscripción es mantenida y resguardada bajo estricta confidencialidad. En Liquid Capital, nunca compartimos su información personal, comercial o bancaria con terceros. Su información está siempre segura con nosotros.
He escuchado que los prestamistas alternativos bloquean a los empresarios en sus contratos durante 12 y hasta 24 meses, y que imponen elevadas multas si se cancelan dichos contratos antes de tiempo. ¿Es cierto eso?
Puede ser cierto en el caso de algunos prestamistas. Lea atentamente los contratos y, en particular, las cláusulas sobre prórrogas automáticas y multas por cancelación anticipada del contrato, las cuales pueden comprometerlo y generarle costos adicionales. Ese modelo no corresponde al de Liquid Capital. Nosotros no imponemos prórrogas automáticas ni multas por cancelación anticipada. Si usted no está satisfecho con ninguna de nuestras soluciones, es nuestro deseo que pueda salirse en cualquier momento y que pueda hablar bien de la manera en que lo atendimos.
¿Y si en lugar del factoraje yo estableciera simplemente plazos de pago más cortos para mis clientes?
Eso no siempre funciona como debería. Un plazo normal es 2/10, neto 30. Si bien es cierto que muchos clientes aprovecharán este descuento (aunque no todos lo harán), esto no significa sin embargo que usted recibirá todo su dinero el décimo día. La verdad es que el cliente le pagará cuando él quiera. Puede que sea el décimo día, como puede que simplemente imprima el cheque ese día y lo envíe días más tarde, en cuyo caso usted tendrá que esperar aún más tiempo hasta que el cheque llegue a su oficina. En la mayoría de los casos, esto le generará más costos a usted. Asimismo, al ofrecer plazos de pago más cortos, probablemente que usted no podrá planificar con confianza o contar con que los fondos estarán disponibles en su cuenta bancaria tal día para poder cubrir la nómina y otras obligaciones.
¿En qué consiste el «factoraje flexible» y en qué se diferencia de un factoraje tradicional?
Como su nombre lo indica, el «factoraje flexible» le permite tener la flexibilidad de empezar y parar en cualquier momento, sin requisitos mínimos ni multas por cancelación anticipada. Usted tiene control total de los clientes y las facturas que utilizará como fondos y del momento en que los utilizará. Esto le permite mantener sus costos bajos y gozar de la mayor flexibilidad posible.
Con tantos socios prestamistas y opciones de financiamiento, ¿cómo hacer para saber cuál le conviene más a mi empresa?
El socio adecuado conocerá una amplia gama de soluciones y debe poder ayudarle a evaluar qué tipo de solución le conviene más a su empresa. Si dicha solución no hace parte de las opciones que él ofrece, entonces debe conocer a alguien que pueda ayudarle.
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