Seize raisons en quoi l’affacturage peut battre un prêt bancaire

Si vous possédez ou exploitez une entreprise, vous connaissez probablement les défis associés à l’obtention d’un financement commercial. Les relations avec les banques sont importantes, mais parfois, les prêts bancaires ne peuvent convenir à la situation. C’est là où les options de financement de rechange comme l’affacturage – également connu sous le nom de financement de comptes clients – révèlent toute leur utilité.

L’affacturage vous permet d’exploiter vos factures client, actuelles et futures, à des fins de financement. Vous travaillerez avec un partenaire d’affacturage qui vous fournira des fonds de roulement et prendra à sa charge la perception de vos comptes clients, en contrepartie de frais de service.

Lorsqu’une entreprise a besoin de flux de trésorerie, l’affacturage peut être une solution rapide et fiable pour maintenir le cap dans la bonne direction. Voici des avantages supplémentaires à votre portée auxquels vous n’avez peut-être pas réfléchi.

1. Un financement plus rapide

Si vous devez d’urgence acheter des fournitures, commander des produits, distribuer la paie du personnel ou réparer des équipements clés, l’affacturage peut être une solution plus facile et plus rapide à mettre en place que les prêts traditionnels. Parfois, il ne suffit que de 24 heures après la remise des factures pour toucher les fonds! Et contrairement à un prêt traditionnel, vous n’avez pas besoin de soumettre des déclarations de revenus, des états financiers détaillés, des plans d’affaires ou des projections financières. Vous gagnez ainsi bien du temps tout en vous épargnant bien des tracas. Rappelez-vous aussi que les banques peuvent nécessiter davantage de temps pour approuver vos demandes. Vous pourriez ainsi devoir attendre la fin de l’exercice ou les résultats d’une vérification comptable si vous passez par elles. Au lieu de tout cela, votre partenaire d’affacturage effectuera un processus de souscription initial pour approuver votre demande. C’est tout ce qu’il vous faut!

2. Flexibilité – empruntez davantage lorsque vous en avez besoin

Le montant que votre entreprise peut emprunter augmentera à mesure que vos ventes progresseront. Justement, quand les affaires vont en croissant, les entreprises ont besoin d’encore plus de flux de trésorerie pour régler les fournitures – dans un contexte où elles doivent encore attendre le paiement des factures par leurs clients. Or, l’affacturage vous donne la capacité immédiate d’emprunter davantage et de maintenir votre développement. Par rapport aux banques traditionnelles, vous ne dépasserez jamais les capacités de votre marge de crédit, car une entreprise d’affacturage suffisamment importante peut répondre à tous vos besoins de croissance.

3. Aucun autre actif n’est requis

La seule exigence de l’affacturage consiste à disposer de comptes clients à percevoir pour sécuriser le financement. Vous n’avez pas besoin d’autres biens comme des actifs immobiliers, de l’équipement ou des stocks pour appuyer une demande. Cela signifie que votre maison ou vos biens personnels n’ont pas à être donnés en garantie, ce qui peut parfois être le cas avec les prêts bancaires traditionnels. (Toutefois, si vous possédez d’autres actifs, vous pourrez également bénéficier d’options de financement supplémentaires, comme les prêts basés sur l’actif.)

4. Davantage de flux de trésorerie lorsque vous en avez besoin – maintenant et dans le futur

Que vous ayez besoin d’une solution à plus long terme ou d’un apport temporaire à vos flux de trésorerie, l’affacturage peut vous aider à résoudre une situation délicate sur le plan du fonds de roulement. Chaque entreprise finira par avoir besoin de plus d’argent en main. Avec l’affacturage, dès que les commandes sont facturées, vous disposez de plus de fonds dans votre compte d’entreprise. Ceci vous permet de profiter des opportunités de croissance qui nécessitent des flux de trésorerie plus réguliers.

5. Un financement plus substantiel qu’avec les banques

Disposer d’un financement illimité : voilà un concept des plus attrayants! Avec l’affacturage, la capacité de crédit dépend de la taille de vos comptes clients. Une abondance de fonds de roulement? C’est donc assurément chose possible. Rappelez-vous : les banques vous évaluent en fonction de la capacité de crédit de votre entreprise, alors que votre partenaire d’affacturage se concentre plutôt sur vos comptes clients et le crédit de votre clientèle. Si vous vendez des biens ou des services à des clients financièrement solides et que vous avez des factures courantes, vous pouvez obtenir beaucoup plus de financement que vous ne le pourriez avec un prêteur bancaire traditionnel.

6. Le développement de votre entreprise comme vous le souhaitez

En étant capable d’obtenir des fonds instantanément, vous pourrez faire passer votre stratégie de croissance à la vitesse supérieure. Certaines entreprises doivent embaucher plus de représentants commerciaux pour mettre la main sur de nouveaux comptes. D’autres auront besoin d’équipements supplémentaires pour fabriquer leurs produits. D’autres encore peuvent avoir besoin de fonds de roulement pour le marketing et la publicité, les rénovations de bureau, ou le développement de nouveaux projets. Quel que soit le besoin, vous disposerez du fonds de roulement nécessaire pour exploiter et faire croître votre entreprise.

7. Les rabais des fournisseurs à votre portée

Les rabais sur le volume, les escomptes sur paiement anticipé ou les offres spéciales de vos fournisseurs sont autant d’options intéressantes, mais seulement si vous disposez du capital disponible au bon moment. Toutefois, dans bien des cas, les prêts bancaires traditionnels ne sont pas traités suffisamment vite pour vous permettre de profiter de telles réductions. Avec l’affacturage, vous pouvez convertir vos factures rapidement et libérer des flux de trésorerie pour sauter sur les occasions avantageuses lorsqu’elles se présentent.

8. Réduction du cycle d’exploitation

Attendre que vos clients vous paient, voilà qui est ennuyeux. Mais avec l’affacturage, vous pouvez réduire considérablement votre cycle d’exploitation. Ainsi, au lieu d’attendre 30, 60, voire 90 jours ou plus (délais de paiement traditionnels), vous pouvez toucher votre dû en aussi peu que 24 heures grâce à votre partenaire d’affacturage. Et lorsque vos factures arriveront à échéance, vous aurez pu acheter plus de biens, faire plus de ventes et toucher des profits plus élevés que si vous aviez dû attendre tout ce temps.

9. Plus de temps à votre disposition

La recherche de financement et de prêts bancaires traditionnels est un processus qui prend du temps. Les réunions, les plans d’affaires et les formalités associées aux demandes grugent votre agenda qui devrait être consacré à d’autres activités profitant à l’entreprise. Avec l’affacturage, vous devrez bien vous soumettre à un processus de demande, mais une fois celle-ci approuvée, vous pourrez régulièrement convertir vos factures admissibles en liquidités et gagner du temps précieux, tout en améliorant vos flux de trésorerie.

10. Des frais généraux moindres

Étant donné que votre partenaire d’affacturage prend en charge la gestion de vos factures – y compris la gestion du paiement et des perceptions auprès de la clientèle – les coûts connexes à ces activités seront probablement réduits. Cela peut compenser les frais d’affacturage et faire de celle-ci une solution encore plus attrayante. Vous n’obtiendrez pas ce genre de services auprès d’une banque traditionnelle…

11. Accent mis sur les nouveaux revenus

Vous et votre équipe consacrez déjà probablement bien du temps à traiter les factures des clients et à percevoir les paiements – peut-être trop de temps. Une fois ces tâches supprimées de votre liste de choses à faire, vous pourrez vous consacrer à d’autres activités qui augmenteront vos revenus comme les ventes, le marketing et la recherche de nouveaux clients.

12. Un recouvrement plus rapide

Un travail de recouvrement rapide et professionnel peut être un avantage incommensurable lorsque vous faites affaire avec le bon partenaire d’affacturage. En effet, en vous associant à une entreprise réputée qui gère les relations clients, vous pouvez profiter d’un paiement plus rapide (rappelez-vous que vos clients ne veulent pas risquer une mauvaise cote de crédit). Une fois que vos clients auront réglé toutes leurs factures, vous toucherez également les fonds de réserve déposés auprès du partenaire d’affacturage. Un recouvrement des sommes dues en temps opportun joue donc à l’avantage de tous.

13. Des vérifications de crédit améliorées

Votre partenaire d’affacturage sera également responsable des vérifications de crédit auprès de votre clientèle. Vous disposerez ainsi d’informations utiles sur la solvabilité, notamment celle de ces nouveaux clients qui sont dans votre mire. Cela contribuera à améliorer la qualité de la clientèle avec qui vous faites de nouvelles affaires, tout en optimisant vos décisions de crédit et en renforçant la sécurité de vos dettes.

14. Des coûts inférieurs à l’émission de capital-actions, et vous restez maître du jeu

L’émission de capital-actions et le capital de risque peuvent être des solutions de rechange aux prêts bancaires traditionnels, mais les attentes à l’égard du rendement sont en général beaucoup plus élevées que les coûts associés à l’affacturage. En outre, vous devrez peut-être consentir des actions de votre entreprise, et cela diluera votre participation. Vous risquez même que le contrôle de votre entreprise passe aux mains de ces nouveaux investisseurs! Avec l’affacturage toutefois, nul besoin de céder une participation quelconque dans votre entreprise.

15. Protection contre les mauvaises créances

Dans des circonstances définies, certaines sociétés d’affacturage offrent un service sans recours, ce qui signifie que le partenaire d’affacturage assume le risque si les factures ne sont pas payées. Ce type d’affacturage vous offre une protection supplémentaire contre les mauvaises créances – un niveau de protection qui peut être très important pour certaines entreprises.

16. Amélioration de votre bilan

Sur le plan comptable, l’affacturage n’est pas l’équivalent d’un prêt. En effet, dans vos livres, un prêt serait consigné comme un « débit », donc comme un passif. Au contraire, avec l’affacturage, il n’y a pas de dette contractée. Votre partenaire d’affacturage achète vos comptes clients en espèces, réduisant de ce fait le passif de votre bilan. Il en résulte une réduction de l’endettement net sur capitaux propres, ce qui est susceptible de vous avantager sur le plan comptable.

L’affacturage peut être une option très attrayante pour les entreprises, à n’importe quel stade de leurs activités. Si vous souhaitez en savoir plus long sur la manière précise dont l’affacturage pourrait servir les intérêts de votre entreprise, contactez-nous. Nous sommes toujours heureux de discuter avec nos clients!

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